«Цели и возможности автоматизации бизнеса в сфере банковских услуг»

По сути, банковскую сферу в экономике, можно отнести к сфере услуг. Банковские услуги – это услуги по предоставлению денег в кредит, хранению денег на депозите, страхование, валютный обмен, пластиковые карты и др.

Большое количество банковских услуг, оказываемых банковскими учреждениями, требуют эффективной системы управления. Система же управления на современном этапе невозможна без использования современных технологий.

Использование информационных технологий в системе управления различными видами банковских услуг повышает конкурентоспособность банковского учреждения, позволяет более оперативно контролировать и управлять различными видами банковских услуг.

Например, система банковских карт требует постоянного мониторинга и управления текущим состоянием всех банкоматов банковского учреждения. Получение информации в режиме реального времени о состоянии банкоматов позволяет производить оперативно устранение неисправностей в банкоматах, отключать неисправные банкоматы. Данные операции, выполняемые оперативно, позволяют повысить качество банковских услуг, оказываемых вкладчикам через систему банкоматов.

При этом для эффективного управления данным видом банковских услуг, необходимо получать аналитические отчёты о работе различных банкоматов за определённые временные периоды. Такие аналитические показатели позволяют банковскому учреждению планировать наиболее эффективное территориальное расположение сети банкоматов и др. То же самое можно сказать и об управлении другими банковскими услугами.

Таким образом, актуальность темы дипломного исследования обуславливается важностью использования информационных технологий, прежде всего, АИС и АРМ, создаваемых для системы управления сферы банковских услуг.

Объект исследования – банк «Возрождение» ОАО.

Предмет исследования – информационные технологии в системе управления банковскими услугами.

Цель исследования – совершенствование системы управления банковскими услугами в банке «Возрождение» ОАО.

Задачи исследования:

• анализ применения информационных технологий в системе управления банковскими услугами;

• анализ использования информационных технологий в системе управления банковскими услугами в банке «Возрождение» ОАО;

• разработка совершенствования в системе управления банковскими услугами в банке «Возрождение» ОАО, на основе проведённого анализа с использованием современных информационных технологий.

Методы исследования – общенаучные: аналитический, статистический, структурно-функциональный, а также частнонаучные методы: анализ предметной области в методологии IDEF0; разработка плана-графика и оценка стоимости проекта с использованием одной из САП; оценка экономической эффективности проекта на основе сравнения стоимости по базовому технологическому варианту и предлагаемому варианту.

Методологической базой для дипломной работы послужили основные ГОСТы этапов жизненного цикла ИС, ГОСТы создания информационных систем и информационной безопасности, а также литература по информационному менеджменту, электронной коммерции и разработки и эксплуатации ИС.

Научно-практическая значимость дипломной работы обуславливается возможностью использования предлагаемых решений по совершенствованию управления банковскими услугами на основе современных ИТ в любом современном банковском учреждении.

В соответствии с поставленными задачами выбрана следующая структура дипломной работы.

Дипломная работа состоит из трёх глав, заключения, списка использованных источников и литературы, приложений.

В первой главе проводится анализ современных ИТ, используемых в сфере банковских услуг. Во второй главе анализируются информационные технологии в системе управления банковскими услугами в банке «Возрождение» ОАО. В третьей главе разрабатываются предложения по совершенствованию системы управления банковскими услугами в банке «Возрождение» ОАО на примере современных информационных технологий, а также проводится оценка экономической эффективности предлагаемых решений.

Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, действовать однократно на финансовых рынках ряда стран. Новые возможности автоматизации банковских операций рабочих мест специалистов, информационных технологий банковских услуг позволяют комплексно решать проблемы анализа банковской деятельности, разработки и создания региональных, межрегиональных и международных банковских систем.

Автоматизация банковских операций содействует решению стратегических задач. Главными направлениями, по которым автоматизация обслуживания клиентов воздействует на конкурентную позицию банков, являются уменьшение издержек и увеличение качества обслуживания. .

На отечественном рынке сформировались классы АБС, каждая из которых имеет определенных потребителей от начинающих банков, осуществляющих лишь ограниченный спектр рублевых операций, до ведения банков, вышедших на зарубежный уровень объема и услуг. АБС содержит необходимый потребителю набор функций.

Основная масса предлагаемых на отечественном рынке АБС по стоимости и требованиям к вычислительным средствам рассчитана на средние и небольшие банки. Расширение систем происходит, как правило, в том случае, если возрастающие запросы потребителя носят потенциально массовый характер для российских условий. Поэтому по мере роста финансовых возможностей банков можно ожидать увеличение спроса на более совершенные (многоплатформенные) системы, техническое и программное обеспечение которое потребует все возрастающей квалификации специалистов.

Создание информационных систем для крупных банков строится на основе более мощной центральной мини ЭВМ и относительно дешевых терминалов. На базе сетевых ПЭВМ формируются система взаимосвязанных специализированных АРМ.

Создаются АРМы различных уровней управления – управляющих, начальников управлений, руководителей подразделений, других работников, занятых преобразованием информации.

Учитывая конкретное целевое назначение АРМ, основным принципом, закладываемым в их разработку, являются АРМы различных уровней и назначений объединяются в вычислительные банковские сети.

Использование АРМ в рамках АБС предполагает создание такой структуры, которая обеспечивает функционирование подсистем в АБС, обеспечение связей между ними, интерфейсов АРМ с пользователями и техническими средствами, взаимодействие программных и информационных средств, используемых в АБС и АРМ.

В рамках дипломной работы была исследована предметная область банковских услуг в Банке. Выявлено, что неавтоматизированной является область мониторинга банкоматов.

В данной области были выявлены следующие недостатки:

• длительные простои банкоматов, находящихся в неисправном состоянии;

• высокая трудоёмкость (стоимостные и трудовые затраты) по составлению отчётов о работе банкоматов.

Были определены следующие задачи.

Определена стратегия автоматизации по участку – создание АРМ управления банкоматами. АРМ создаётся по архитектуре клиент-сервер, с совмещением с АРМ сберкарт. АРМ управления банкоматами должна создаваться на базе существующей программной и технической архитектуры.

Программа АРМ мониторинга управления банкоматами должна выполнять следующие функции:

В режиме реального времени формировать «Журнал работы банкоматов», «Журнал отчётов», экранную форму «Мониторинг банкоматов». Это позволяет определять статус банкомата в режиме реального времени и выключать его при неисправности. При поступлении сообщения о неисправности банкомата, дежурная бригада ОИ и АРБ (техническое обслуживание) выезжает на устранение неисправности.

Таким образом, устраняются длительные простои банкоматов, банкоматы, работающие с ошибками, сразу отключаются, что благоприятно влияет на имидж отделения со стороны клиентов.

Мониторинг банкоматов позволяет определить в автоматизированном режиме, - справочник «Диагностика», - диагностические неполадки в банкоматах. Поэтому дежурная бригада, выезжая на выезд по устранению неисправности, уже знает тип неисправности. Также через данный справочник можно получить информацию-предупреждение, например: заканчивается бумага в принтере, в кассете В заканчиваются купюры.

Все данные по банкомату формирует программа банкомата. Но раньше эти данные снимались операционистами-инкассаторами при инкассации банкоматов. В данном проекте информация с банкоматов в режиме реального времени передаётся на сервер, где концентрируется, формируется и обрабатывается.

Программа позволяет получать отчёты по работе банкоматов за любой временной период, а также отчёты о неисправности банкоматов за любой временной период.

Журнал работы банкоматов показывает количество выданных купюр по каждому номиналу (кассете) по каждому банкомату и сумму выданных денег.

С учётом капитальных затрат и расходов на эксплуатацию, включающую и доработку АРМ, - проект окупает себя за два года, но при этом достигается значительный косвенный экономический эффект. В рамках прямого экономического эффекта увеличивается количество аналитических показателей, появляется возможность контролировать банкоматы практически в режиме реального времени.

Косвенный эффект автоматизации мониторинга банкоматов сводится к устранению простоев банкоматов по причине их неисправности, а это должно привести к увеличению количества обслуженных клиентов на банкоматах отделения банка. Повышается оперативность составления отчётов по банкоматам и сокращается трудоёмкость всех функций мониторинга банкоматов. Появляется возможность быстрого отключения обнаруженных неисправных банкоматов.

Цель автоматизированного решения задачи в аспекте косвенного эффекта – это сокращение простоев банкоматов по причине несвоевременного устранения неисправностей.

В целях совершенствования АРМ управления банкоматами планируется создание дополнительных статистических отчётов по работе банкоматов: диаграммы по финансовым результатам, диаграммы по неисправностям. Отчёты-диаграммы будут создаваться в автоматизированном режиме.

8. Инструкция ЦБ РФ № 75-И от 23.07.1998 «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процесс регистрации кредитных организаций и лицензирования их деятельности»//ВБР. 1998. № 55.

9. Инструкция ЦБ РФ № 41 от 22.05.1999 «Об установлении лимитов открытой финансовой позиции и контроля за их соблюдением уполномоченными банками РФ»//ВБР. 1999. № 73.

10. Инструкция ЦБ РФ № 62-А от 30.06.1997 «О порядке реформирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»//ВБР. 1997. № 31.

11. Положение ЦБ РФ № 37 от 30.03.1996 «Об обязательных резервовах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ»//ВБР. 1996. № 16.

12. Положение ЦБ РФ № 89-П от 24.09.1999 «О порядке расчёта кредитными организациями размера рыночных рисков»// ВБР. 1999. № 60.

13. Указание Банка России № 7-У от 24.10.1999 «О порядке составления и представления отчётности кредитными организациями ЦБ РФ»/\ВБР. 1999. № 89

14. Автоматизированные системы обработки экономической информации/ под ред. проф. Рожнова В.С., М.: Финансы и статистика. 2006

15. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России, М.: Финансы и статистика, 2002 г.

16. Балабанов И.Т. Банки и банковская деятельность – СПб.: Притер. 2001.

17. Банковские технологии: учебное пособие, М.: Финансы и статистика, 2003г.

18. Банковское дело/Под. ред. Лаврушиной О.И. – М., Финансы и статистика. 2000.

19. Вдовин В.М., Суркова Л.Е. Информационные технологии в финансово-банковской сфере. – М.: ИНФРА-М. 2008.

20. Волков С.И., Романов А.И. Организация машинной обработки экономической информации, М.: Финансы и статистика, 2004г.

21. Гагарина Л.В., Киселёв Д.В, Федотова Е.Л. Разработка и эксплуатация автоматизированных информационных систем. – М.: Форум. 2007

22. Деньги. Кредит. Банки/Под. ред. Жукова Е.Ф. – М., ЮНИТИ. 2003.

23. Епанешников А.М. ’Программирование в среде Delphi 2.0 часть 1, М.: Диалог МИФИ, 1999

24. Информатика/Под ред. Матюшка В.М. – М.: ИНФРА-М. 2005.

25. Кондрашов Ю.Н. Введение в проектирование автоматизированных банковских систем. – М.: Финансы и статистика. 2007.

26. Коноплёва И.А, Хохлова О.А, Денисов А.В. Информационные технологии. – М.: Проспект. – 2007.

27. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции, учебное пособие, М.: ЮНИТИ 2005.

28. Мишенин А.И. Теории экономических информационных систем. – М.: Финансы и статистика. 2003

29. Молчанов А.В. Коммерческие банки в современной России, теория и практика, М.: Финансы и статистика, 2006

30. Мыльник В.В. Системы управления в банковской сфере. – М.: Экономика и финансы. 2008

31. Нидденер А. Анализ эффективности валюто обменных операций банка, М.: Финансы и статистика, 2003

32. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка, М.: Финансы и статистика, 2002.

33. Савицкий Н.И. Технология организации хранения и обработки данных. – М.: ИНФРА-М. 2003

34. Сидоренко А.С. Применение АРМ в банковских технологиях – Ростов н/д. Феникс. 2008

35. Смирнов А.В. Теория управления организацией. – М.: Проспект. 2003.

36. СУБД и знаний’ под ред. Наумова А.Н./Компьютер пресс, М.: Финансы и статистика №8,9 1994.

37. Титоренко Г.А. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности. – М.: Дело и Сервис. 2007.

38. Уткин В.Б., Балдин К.В. Информационные системы и технологии в экономике. – М.: ЮНИТИ. 2005.

39. Финансы. Денежное обращение. Кредит/Под. ред. проф. Дробозиной Л.А. – М.: ЮНИТИ. 2001. – С. 98.

40. Фомин Г.П. Информационные системы в банковской деятельности. – СПб.: Спецлитература. 2007.

41. Черкасов В.Е. Банковские операции – М.: ИНФРА-М. 2006.

42. Ширинская Е. Б. Банковские технологии. – М.: Финансы и статистика. 2006.

43. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков, М.: Финансы и статистика, 2005.

44. Яковицкий Э.Ф. Автоматизированные системы обработки информации в учреждениях Сбербанка. – М,: Финансы и статистика . 2006.