«Риски в операциях с пластиковыми картами и управление ими»

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что использование банковских карт сопровождается рядом рисков. Причем, помимо административных рисков и рисков вторичного воздействия российские реалии порождают широкие возможности для возникновения рисков мошенничества. К последним, в первую очередь, следует отнести: изготовление поддельных карт, операции по несуществующим номерам карт, операции по украденным или потерянным картам, превышение допустимой суммы или лимита частоты снятия денежных средств.

Кроме того, в нашем государстве довольно слабо развита практика страхования банковских рисков. В этих условиях кредитные организации, эмитирующие пластиковые карты, стремятся диверсифицировать нежелательные убытки между другими участниками платежной системы. Данный факт также подтверждает актуальность исследуемой темы.

Среди исследователей, проявляющих интерес к различным аспектам использования банковских карт, можно выделить: Г.Е. Алпатова, Г.Г. Коробову, О.И. Лаврушина, Д.А. Шевчук и других.

Цель курсовой работы заключается в.

Продолжение после покупки

Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет преимущества и для банка:

 преодоление пространственных ограничений по привлечению клиентуры;

 привлечение новых корпоративных и частных клиентов;

 увеличение оборотных средств;

 сокращение накладных расходов.

Рассмотрим классификацию пластиковых карт.

Поэтому от того, насколько грамотно выстроена система отслеживания возникающих угроз в подразделениях и каким образом принимаются текущие решения, и зависит в основном функционирование системы управления рисками на данном направлении. Среди обязательных мер по избежанию рисков были отмечены следующие условия:

— банк имеет стратегию развития данного направления, адекватную масштабам его деятельности и имеющимся кадровым, техническим и технологическим ресурсам;

— банк выполняет все основные требования к организации его деятельности;

— банк разрабатывает внутреннюю нормативную базу на основании действующего законодательства и требований платежных систем, которая обозначает порядок совершения операций и взаимодействия подразделений на рассматриваемом направлении;

— квалификация сотрудников адекватна поставленным задачам;

— функциональные обязанности сотрудников распределены и закреплены соответствующими должностными инструкциями;

— конфликт интересов исключен;

— контроль за исполнением внутренних требований осуществляется на постоянной основе руководителями подразделений и/или такое право делегировано специально выделенным контролирующим сотрудникам/подразделениям;

— банк располагает достаточными технической и технологической базами, включающими контроль информационной безопасности.

Рекомендации по снижению рисков, могут найти применение в деятельности кредитных организаций при решении тактических и стратегических задач в области операций с банковскими пластиковыми картами.

9. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг. М.: Медиа-Пресс, 2010. – 280 с.

10.

Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Алпатова Г.Е, Базулиан Ю.В. и дрМ.: ТК Велби, Проспект, 2009. — 624 с.

11. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело: практикум. М.: КноРус, 2007. - 264 с.

12. Основы банковского дела: учеб. пособие / под ред. Ю.М. Ясинского. Мн.: Знание, 2006. - 448 с.

13. Пластиковые карты. / 2-е изд., перераб. и доп. Сост. А.А. Андреев. М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008. – 300 с.

14. Семёнов С.К. Эффективность и оптимизация банковской деятельности: рейтинговые методики на базе экономических нормативов // Финансы и кредит. 2005. № 30. - с. 41-44.

15. Экономика и финансы. URL: w*w.finansy.r* (дат обращения: 15 декабря 2012 г.).