«Анализ состояния современной кредитной системы Российской Федерации»

Проводимая в стране радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии кредитной системы. Банковская система как составной элемент кредитной системы и всего хозяйственного механизма должна совершенствоваться по мере накопления российского опыта. Однако практика показывает, что процесс перестройки денежно-кредитной сферы находится еще на начальной стадии, в то время как в западных странах он прошел более чем столетний путь своего развития и достиг совершенства. Российским коммерческим банкам необходимо пройти этот путь за более короткий срок.

Формирование системы коммерческих банков в России является главным завоеванием переходного периода к экономике рыночного типа. Однако в условиях высокой инфляции, спада производства, коммерческие банки на протяжении десяти лет не раз оказывались в кризисных ситуациях, которые вызывались дестабилизацией валютного рынка, рынка межбанковских кредитных ресурсов, а также масштабным финансовым кризисом.

На основании вышеизложенного, определим цель, объект, предмет и задачи исследов

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

Предусматривается реализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетности кредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему и периодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов, признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрыта информации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за их финансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицам кредитной организации и их деловой репутации.

Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) бан.

.Охарактеризовать состояние центрального банка как составляющей структуры кредитной системы РФ мы сможем, проанализировав показатели деятельности центрального банка в 2009 г. (табл. 1).

В целом, мы можем отметить, наметившиеся тенденции к стабильности состояния центрального банка РФ. Резкие скачки как вверх, так и вниз, в течение 1-го полугодия 2009 г. по основным показателям деятельности центрального банка не выявлено. Позитивным аспектом является существенное снижение показателей обязательств и других обязательств перед кредитными организациями.

Таблица 1 - Обзор деятельности центрального банка, млн. руб.

Показатель 01.01.2009 01.02.2009 01.03.2009 01.04.2009 01.05.2009 01.06.2009

1 2 3 4 5 6 7

Чистые иностранные активы 12 527 851 13 421 339 13 721 545 13 056 034 12 762 494 12 661 448

- созданию современной кредитно-банковской системы Российской Федерации предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическим условиями развития нашей страны. Она возникла еще в царской России и существовала в основном на двух уровнях: государственном и частном. Длительный период кредитно-банковская России система функционировала в условиях командно-административного строя. В то время кредит по существу перестал играть роль активного инструмента воздействия на научно-техническое обновление экономики. Большая часть кредитов исполняла роль второго бюджета, т. к. кредит по большей части не возвращался предприятиями.

- Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. В деятельности центрального банка РФ в настоящее время наметились тенденции к стабильности состояния. Резкие скачки как вверх, так и вниз, в течение 1-го полугодия 2009 г. по основным показателям деятельности центрального банка не выявлено. Позитивным аспектом является существенное снижение показателей обязательств и других обязательств перед кредитными организациями.

- в России удалось не допустить массовых банкротств коммерческих банков, остановить панику вкладчиков, снизить девальвационные ожидания населения. Удалось избежать системных сбоев в работе кредитных учреждений. Банковская система России на этот раз не понесла системных потерь, во многом благодаря государству, которое финансово окрепло по сравнению с предыдущим кризисом. Банкам, через крупнейшие, государственные банки (Сбербанк, ВЭБ. ВТБ. ГПБ) были направлены средства (в том числе из Резервного фонда), которых они раньше не могли выпросить.

- в целом по РФ объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в начале 2010 г. составил 19909008 млн. руб., а всего активов 29082165 млн. руб. В настоящее время (май 2010 года) на территории РФ осуществляет деятельность 1047 кредитных организаций, в то время как на начало 2010 года их было несколько больше

7. Ключников М. В. Четыре этапа развития банковской системы России // Финансы и кредит. – 2008. - № 5.

8. Колпакова Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2007.

9. Крюков В., Голубь М., Линшиц И. Состояние банковского сектора // Экономист. – 2005. - № 2.

10. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

11. Нешитой А. С. Финансы и кредит. – М.: ИТК «Дашков и Ко», 2006.

12. Пайдиев Л. В. Основные задачи банковской реформы. Субъективное видение. Субъективный взгляд. h**t://w*w.opec.r*.

13. Петров. А.Е. (главный редактор) Банки и финансы: информационно-аналитический бюллетень. – М.: ИА «Мобиле». – 2009. - № 1 (78).

14. Полищук