«Отчет о прохождении преддипломной практики в коммерческом банке ОАО «Альфа-банк»

В соответствие с целью, нами были определены задачи прохождения преддипломной практики:

- изучение организационно-экономической характеристики коммерческого банка;

- оценка финансового состояния банка;

- анализ действующей системы кредитования населения в банке;

- подведение итогов преддипломной практики;

- определение путей совершенствования системы кредитования.

Объект прохождения преддипломной практики - ОАО «Альфа-Банк», г. Краснодар.

Предмет прохождения практики является система кредитования населения.

Информационной базой для написания отчета по преддипломной практике явились: программа преддипломной практики, законодательные материалы по вопросам осуществления деятельности кредитных организаций, устав коммерческого банка, положения об отделах и должностные инструкции сотрудников, финансовая отчетность, годовые отчеты банка, а также учебная и специальная литература, публикации в электронных и печатных СМИ.

Кредитная деятельность «Альфа-Банка» не ограничивается традиционным кредитованием предприятий (предоставлением кредитов, кредитных линий, овердрафтов), а включает также:

― организацию предэкспортного и проектного финансирования: оказание лизинговых услуг, предоставление экспортерам и импортерам банковских гарантий, выдача кредитов с использованием документарных аккредитивов;

― услуги по организации различных долговых программ: проведение сделок (в том числе зачетных) с долговыми обязательствами, а также с некоторыми видами клиринговых валют.

Более наглядно структуру кредитования в банке «Альфа-банк» представим в таблице 6.

Таблица 6 – Структура банковского кредитования в ОАО «Альфа-Банк»

Вид кредита Основные условия

1 2

Кредит на пополнение оборотного капитала Валюта: российский рубль, Евро.

Срок кредитования: до 3 лет.

Форма кредита: единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия

Кредит и гарантии под залог долговых обязательств Банка Финансирование под залог долговых обязательств Банка является краткосрочным кредитным продуктом и предоставляется в денежной или документарной форме

Овердрафт Сумма кредита: от 100 тыс. руб. до 5 200 тыс. руб. (не более 50% от среднемесячного оборота)

Валюта кредита: рубли.

Срок кредита: до 12 месяцев (до 6-и месяцев при первом обращении в Банк за получением овердрафта).

Обеспечение: залоговое обеспечение не требуется.

Программа «Бизнес-развитие» Сумма кредита: Микрокредит - от 30 тыс. руб. до 900 тыс. руб. Смолкредит - от 900 тыс. руб. до 8 млн. руб.

Валюта кредита: рубли, Евро.

Срок кредита: при инвестиционном финансировании до 5 лет, при финансировании оборотного капитала до 3-х лет.

Кредит под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Максимальный размер поручительства: не более 10 млн. руб.

Объем поручительства: не более 50% от суммы кредитного договора.

Стоимость поручительства: для Клиента - 1,75% годовых от суммы поручительства.

Организация предэкспортного и проектного финансирования Оказание лизинговых услуг, предоставление экспортерам и импортерам банковских гарантий, выдача кредитов с использованием документарных аккредитивов

Кредитная деятельность ОАО «Альфа-банк» не ограничивается традиционным кредитованием предприятий (предоставлением кредитов, кредитных линий, овердрафтов), а включает также: организацию предэкспортного и проектного финансирования: оказание лизинговых услуг, предоставление экспортерам и импортерам банковских гарантий, выдача кредитов с использованием документарных аккредитивов; услуги по организации различных долговых программ: проведение сделок (в том числе зачетных) с долговыми обязательствами, а также с некоторыми видами клиринговых валют.

Порядок начисления и взимания процентных платежей определяется договором сторон. Выдача и погашение кредита отражается на ссудных счетах клиента, которые открыты на его имя банком. При непогашении задолженности по кредиту и процентов по нему в оговоренные сроки из-за отсутствия средств на счете заемщика банк обращает взыскание задолженности на объект, обеспечивающий возвратность кредита. Залог имущества клиента является одной из наиболее распространенных форм обеспечения возвратности банковских ссуд. Наиболее предпочтительным для банка-кредитора в качестве обеспечения является залог вкладов, находящихся в этом банке.

Процесс кредитования населения РФ в банке связан с действиями многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в установленный срок. Поэтому предоставление ссуд банк обуславливает изучением кредитоспособности, т.е. изучением факторов, которые могут повлечь за собой их непогашение.

На основании полученных выводов, предлагаются следующие мероприятия.

1 Необходимо своевременное и целенаправленное планирование кредитной политики, так как хорошо проработанная кредитная политика, позволяет руководству избегать излишних рисков и верно оценивать возможности развития дела. Изложенная в специальном документе кредитная политика банка является основополагающей для правильного управления кредитным риском. Риск, как неотъемлемая часть всякого предоставленного банком кредита, сводится к ми

6 Денежное обращение. Кредит и банки. /Под ред. Н.Г. Антонова, М.А. Песселя. - М., 2008. - 487 с.

7 Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие / Под ред. В.П. Воронина, С.П. Федорова. - М.: Юрайт, 2008. – 269 с.

8 Ермакова Н.Б, Варламова Т.П. Деньги, кредит, банки. – ПРИОР, 2007. - 121с.

9 Кукукинов И.Г. Управление финансами: Учеб. пособие. — М.: Юристь, 2009. - 427 с.

10 Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 590 с.

11 Максютов А.А. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие. - М.: Альфа-Пресс, 2007. - 318 с.

12 Пайк Р., Нил Б. Корпоративные финансы и инвестирование. - СПб.: Питер, 2008. - 264 с.

13 Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 320 с.