«Платежные системы»

В настоящее время общая система проведения платежей строится на современной технологической основе, прошедшей путь от телеграфных банковских переводов середины XIX века, до суперсовременных платежных киберсистем.

В представленной работе будут рассмотрены основные платежные системы, используемые как предпринимателями, обычными людьми, так и теми, кто инвестирует свои деньги в различные активы и финансовые инструменты по всему миру.

Главное преимущество платежных систем — их скорость работы. К примеру, банковские переводы осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3-5 дней. Современные технологии позволяют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет.

В денежных системах, где функции денег как средства обращения и средства платежа исполняют настоящие металлические монеты, проблемы создания, и регулирования платежной системы не появляется. Осуществление передачи полноценных денег между продавцом и покупателем, кредитором и должником обозначает факт окончательного осуществления платежа и погашение долга.

При употреблении же бумажных и кредитных денег возникает необходимость в разработке специальных правил их обращения и процедур передачи, которые обязаны гарантировать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Складывается специальная система передачи платежной информации.

«Платежная система – это совокупность правил, процедур итехнической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики к другому»[1].

С позиции системности все элементы обязаны находиться во взаимодействии, только тогда эффективность ее функционирования будет достигнута.

Эффективность платежной системы – это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. При действенном функционировании платежной системы значительно сокращаются операционные потери, возникает возможность для оптимального управления ликвидностью и в банках, и на предприятиях. Разные неполадки, непроизвольные или внезапные заминки в платежах существенно подрывают доверие к платежной системе, экономические агенты начинают сомневаться в том, а будут ли вообще совершены платежи. Все это приводит к увеличению риска, а, следовательно, и росту издержек участников платежной системы и к платежному кризису.

Наглядно это можно было увидеть в 1994 и в 1998 гг., кризисы, произошедшие в России, когда неплатежи клиентов несли за собой неплатежи коммерческих банков.

Основные задачи, стоящие перед платёжной системой являются такими как:

- Эффективность, обеспечивающая быстрый, бережливый и точный выход потока операций;

- Бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

- Справедливый подход, к примеру, такой как требование участия в платёжной системе личностей, отвечающих нужным квалификационным критериям;

- Надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или абсолютного выхода из строя системы платежей [2].

Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами. Расширенными формами платёжных систем являются проведение финансовых транзакций с помощью банкоматов, платёжных киосков, POSтерминалов, карт с хранимой денежной стоимостью; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов. Некоторые платёжные системы включают в себя кредитные механизмы, однако их следует рассматривать вне аспекта платёжных систем. Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.

4. История Национальной Платежной Системы в России [Электронный ресурс] // Национальная платежная система. URL: http://www.np**rus.ru/history.html (дата обращения 14.06.20).

5. Карточные платежные системы [Электронный ресурс] // Учет и операционная техника в банках. URL: http://учет–вб**ках.рф/posobie2s/g5-1-2-4.htm (дата обращения 26.05.20).

6. Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. Москва, 2013. 455 с.

7. Манич О.В. Банковские карты будущего: 6 технологических новинок, которые защитят ваши деньги [Электронный ресурс] // Персональные финансы Персональные финансы 01.06.15 URL: http://busin**sviews.com.ua/ru/personal-life/id/bankovskie-karty-buduschego-6-tehnologicheskih-novinok-kotorye-zaschitjat-vashi-dengi-635/ (дата обращения 08.06.20).

8. Национальная платежная система – когда гром, наконец, грянул [Электронный ресурс] //pr-credit. Кредиты финансы и бизнес. URL: http://pr-c**dit.ru/nacionalnaya-platezhnaya-sistema-kogda-grom-nakonec-gryanul/ (дата обращения 24.05.20).

9. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П [Электронный ресурс] // Гарант. URL: http://base.g**ant.ru/12139363/1/ (дата обращения 08.06.20).

10. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс] // Статистика банковского сектора URL: https://www.c**r.ru/statistics/?PrtId=lic (дата обращения 29.05.20).

+ еще 10 источников