Контрольная работа
«Состояние ликвидности коммерческих банков и поддержка их со стороны Банка России. Анализ ликвидности банка»
- 26 страниц
Введение 3
1. Состояние ликвидности коммерческих банков и поддержка их со стороны Банка России 4
2. Анализ ликвидности банка 11
3. Задача 19
4. Заключение 21
5. Список используемой литературы 22
Приложение 1 23
Приложение 2 25
Задача
Имеются данные по пассивам баланса коммерческого банка.
Статьи баланса Сумма, тыс. руб.
1. Уставный капитал 50000
2. Расчетные счета клиентов 290377
3. Средства в расчетах 6716
4. Фонды 2782
5. Корсчета банков 2326
6. Межфилиальные расчеты 1595
7. Резервы 3862
8. Прибыль 3559
9. Корсчета банков- нерезидентов 89
10. Кредиторы 15124
11. МБК(привлеченные) 0
12. Депозиты 3310
13. Векселя 44846
14. Вклады граждан 7404
Требуется:
1. Привести группировку статей пассивов по следующим разделам: собственные средства; обязательства; прочие пассивы.
2. Показать удельный вес каждого из них в общей сумме пассивов.
3. Определить общую сумму пассивов.
В настоящее время, в связи с мировым финансовым кризисом и по-вышенным интересом людей к финансам, все чаще можно услышать одно важное и необходимое в нынешних условиях слово «ликвидность». Что же такое ликвидность и что подразумевает употребление этого слова?
Ликвидность — экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Ликвид-ный — обращаемый в деньги.
Обычно различают высоколиквидные, низколиквидные и неликвид-ные ценности (активы). Чем легче и быстрее можно получить за актив пол-ную его стоимость, тем более ликвидным он является. Высшей степенью ликвидности обладает сама наличность. Вот как трактует ликвидность все-мирно-известная интернет-энциклопедия «википедия», и это первоначаль-ное, основополагающее, определение «ликвидности» от которого отталки-ваются последующие трактовки этого слова. Таким образом наиболее лик-видным можно считать товар или актив, который более всего востребован на рынке. Например во времена неурожаев наибольшей ликвидностью об-ладают товары сельскохозяйственного сектора экономики и соответствен-но их стоимость повышается.
Из выше сказанного ясно следует, что управление ликвидностью в кредитных учреждениях стоит уделять огромное внимание, также имеется острая необходимость в усовершенствовании способах менеджмента лик-видности и оценки активов.
В данной работе представлено описание сущности, факторов, роли банковской ликвидности в современных реалиях, а также способы управ-ления ликвидностью и методах ее поддержания и оценки.
1. Состояние ликвидности коммерческих банков и поддержка их со стороны Банка России
Ликвидность коммерческого банка — это способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед клиентами (вкладчиками, кредиторами, инвесторами) .
Ликвидность банка тесно связана с ликвидностью баланса. В целях поддержания ликвидности баланса банк обязан постоянно поддерживать необходимый и достаточный уровень средств на корреспондентских сче-тах, наличных средств в кассе, быстрореализуемых активов, т.е. управлять ликвидностью.
Оценка ликвидности банка является одной из наиболее сложных за-дач, позволяющих получить ответ на самый важный вопрос: способен ли банк отвечать по своим обязательствам. На способность банка отвечать по обязательствам влияют характеристики состояния и изменения ресурсной базы, возвратность активов, финансовый результат деятельности, размер собственных средств (капитала) банка, а также качество управления бан-ком, менеджмент, которые в определенные моменты могут сыграть и иг-рают решающую роль.
Для контроля за состоянием ликвидности банка установлены три норматива ликвидности (мгновенной, текущей и долгосрочной). Они опре-деляются как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и видов активов, а также других факторов.
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) регулирует (ограничива-ет) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования .
Норматив рассчитывается по формуле
Ла.м - высоколиквидные активы, т.е. финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего дня и могут быть незамед-лительно востребованы банком и в случае необходимости реализованы банком в целях незамедлительного получения денежных средств, в том числе средства на корреспондентских счетах банка в Банке России, в бан-ках стран из числа «группы развитых стран», касса банка. Показатель Ла.м рассчитывается как сумма остатков на счетах кассы, корреспондент-ских счетах, поступлений по наступившим срокам;
Ов.м — обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком или кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении. Показатель Ов.м рассчитывается как сумма остатков на счетах до востребования, с определенными корректировками. Расчеты Ла.м и Ов.м производятся в соответствии с указаниями Банка Рос-сии. Минимально допустимое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15%.
Роль банков значительно возрастает в условиях кризиса, когда воз-никает необходимость в поддержании финансовой стабильности, обеспече-нии бесперебойности расчетов между различными хозяйствующими субъ-ектами и направлении инвестиций на развитие, прежде всего, реального (производственного) сектора экономики.
В настоящее время выполнение данной роли затрудняется тем, что коммерческие банки России переживают сложный этап развития. Трудно-сти, обусловленные последними экономическими событиями в стране и в мировой экономике, усложняют работу банков. Поэтому сейчас особенно остро встают вопросы развития всех видов и форм банковских услуг и вы-работки новых подходов к деятельности банков.
Ликвидность на данном этапе экономического развития является важным показателем, отражающим как ситуацию в экономике в целом, так и положение отдельных хозяйствующих субъектов.
Мировой финансовый кризис, начинается именно с кризиса ликвид-ности, и поэтому система оценки и управления ликвидностью встает на первый план в банковском менеджменте.
Обобщая ряд факторов, характеризующих состояние экономики, можно сделать вывод, что даже рост объемов производства все еще не есть показатель оздоровления экономики, а лишь частное следствие адаптации к условиям хозяйствования. Это вовсе не означает, что кризис преодолен. Изменились формы его проявления. Наблюдается вяло текущая динамика, обусловленная в основном сырьевой топливно-энергетической экспортной ориентацией, с продолжающейся зависимостью от конъюнктуры рынка, внешних заимствований, цен, особенно на нефть, от зарубежных постав-щиков.
1. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерче-ского банка; Логос - К., 2015. - 245 c.
2. Галанов В. А. Основы банковского дела; Форум - М., 2014. - 288 c.
3. Глушкова Н. Б. Банковское дело; Академический Проект, Культу-ра - Москва, 2015. - 432 c.
4. Жарковская Е. П., Арендс И. О. Банковское дело; Омега-Л - М., 2013. - 304 c.
5. Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции; Акаде-мия - Москва, 2013. - 464 c.
6. Костерина Т. М. Банковское дело. Учебник; Юрайт - М., 2014. - 336 c.
7. Крюков Р. В. Банковское дело и кредитование; А-Приор - Москва, 2015. - 236 c.
Тема: | «Состояние ликвидности коммерческих банков и поддержка их со стороны Банка России. Анализ ликвидности банка» | |
Раздел: | Банковское дело | |
Тип: | Контрольная работа | |
Страниц: | 26 | |
Цена: | 300 руб. |
Закажите авторскую работу по вашему заданию.
- Цены ниже рыночных
- Удобный личный кабинет
- Необходимый уровень антиплагиата
- Прямое общение с исполнителем вашей работы
- Бесплатные доработки и консультации
- Минимальные сроки выполнения
Мы уже помогли 24535 студентам
Средний балл наших работ
- 4.89 из 5
написания вашей работы
682 автора
помогают студентам
23 задания
за последние сутки
10 минут
среднее время отклика
Курсовая работа
«Упралвение ликвидностью»Курсовая работа
«Влияние прибыли на собственный капитал банка»Дипломная работа
«Договор банковского вклада»Шпаргалка
«Ответы на билеты по предмету Государственные и муниципальные финансы»Дипломная работа
«Особенности и формы правового регулирования отношений, связанных с разделом имущества супругов»