«Анализ системы маркетинга (на примере коммерческого банка)»

Направления и характер развития банковского сектора в существен-ной степени определяются ходом его реформирования. Правительство Российской Федерации и Банк России рассматривают продолжение процессов реформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития и укрепления рыночных основ функционирования экономики страны.

Основная задача очередного этапа развития банковского сектора со-стоит в накоплении его созидательного потенциала, существенном повыше-нии значения банковского сектора как фактора экономического роста и реализации программных задач социально-экономического развития. Характер реформирования банковского сектора должен способствовать достижению целей, намеченных в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

В настоящее время, для большинства банков все более очевидной становится необходимость обоснования долговременных целей развития. Это во многом определяет актуальность маркетингового планирования в современной экономической формации, которая до настоящего времени находится в переходном состоянии.

Целью данной работы является анализ организации коммерческой деятельности в банке. Из поставленной в работе цели вытекает необходи-мость решения следующих задач:

анализ коммерческой деятельности банка;

анализ кредитной политики банка;

изучение особенностей организации расчетно-кассового обслуживания физических лиц в банке;

изучение системы маркетингового планирования банка;

анализ методов и способов улучшения организации расчетно-кассового обслуживания физических лиц в банке;

определение эффективности методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов банком;

выявление путей улучшения методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов банка.

• Выпуск кредитных карт.

• Предоставление кредитов наличными.

Русфинанс Банк занимает 3-е место по объему выданных автокреди-тов по результатам 2013 года («РБК.Рейтинг») и входит в пятерку лидеров на рынке потребительского кредитования в точках продаж (Frank Research Group).

Банк обладает кредитными рейтингами высокого уровня от трех международных рейтинговых агентств: Moody's – Ba1/Aa1.r* (Прогноз Стабильный), Fitch – BBB+/AAA (rus) (Прогноз Негативный), Standard & Poor’s – BBB– / ruAA– (Прогноз Негативный). Рейтинги агентств Fitch и Standard & Poor’s являются инвестиционными.

Росбанк и Русфинанс Банк входят в группу Societe Generale – одну из крупнейших международных финансовых групп, которая придерживается диверсифицированной универсальной банковской модели, позволяющей совмещать финансовую стабильность и устойчивое развитие.

Группа Societe Generale была основана в 1864 году и объединяет бо-лее 154 000 сотрудников в 76 странах, обслуживающих 32 миллиона кли-ентов по всему миру.

Деятельность Группы включает в себя 3 основных направления:

• Розничный банковский бизнес на территории Франции.

• Международный розничный бизнес, специализированные финансо-вые услуги и страхование с присутствием в Европе, России, Африке, Азии и заморских территориях Франции.

• Корпоративный и инвестиционный банкинг, управление активами, обслуживание состоятельных клиентов и операции с ценными бумагами.

Societe Generale имеет рейтинги А 2 Moody’s; A Fitch; A S&P; AA (low) DBRS,а также индексы социально ответственного инвестирования FTSE4Good и ASPI.

Ростовский филиал ООО «Русфинанс Банк» (далее – Банк) действует в г. Ростов-на-Дону с 2008 года.

По итогам финансового анализа видно, что Банк справился с последствиями финансового кризиса 2008-2009 г., сохранив хорошие показатели.

Специфической особенностью современного маркетингового планирования в Банке является то, что приоритет отдается стратегическим планам, а не текущим. Оценка качества работы Банка, каждого подразделения осуществляется по степени выполнения показателей, установленных в стратегической программе.

Методика оценки кредитоспособности клиента в Банке является эф-фективной. Ключевым компонентом системы оценки Банка является количественный анализ финансового состояния заемщика на основе исследования обобщенной бухгалтерской отчетности за предыдущие периоды. Учитывая ограниченность внешней информации, Банк при использовании методики оценки кредитоспособности уделяет значительное внимание качественным показателям, в частности:

репутации заемщика на финансовом рынке (кредитная история, лояльность руководства к банкам) и среди субъектов рынка сбыта и потребления продуктов/услуг заемщика (конкуренты, поставщики, покупатели);

характеристике бизнеса, определению его специфики, описанию про-дукции и уровню конкурентоспособности заемщика, текущему состоянию и тенденциям на рынке;

качеству менеджмента, прозрачности бизнеса и отчетности; соответствию квалификации потребностям бизнеса и т.п.;

целесообразности предоставления кредита, окупаемости вложенных средств и возможности погашения кредита – как за счет финансовой плате-жеспособности, так и благодаря покрытию залогом или другими источниками финансирования.

При этом расширение клиентской базы Банка несколько тормозится консервативными способами оценки кредитоспособности заемщиков: при рассмотрении заявок юридических лиц анализируется слишком большое количество финансовых показателей, при анализе заявок физических лиц учитываются только формальные факторы. Поэтому в результате к внедрению была предложена новая Методика оценки заемщиков.

8. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

9. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебник. М: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2009.

10. Зимин И.А. Реальные инвестиции: Учебное пособие. М.: Ассоциация ав-торов и издателей «ТАНДЕМ», 2007.

11. Котлер Ф. и др. Маркетинг, менеджмент. – Санкт-Петербург, 2000.

12. Котлер Ф. и др. Основы маркетинга. – М., 2000.

13. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: Учеб-ник. М.: Новое знание, 2009.

14. Трубович Р. Понятие и оценка кредитоспособности клиента банка. // Банковское дело. 2008. №1.

15. Хруцкий В.Е., Корнеева И.В. Современный маркетинг – настольная книга по исследованию рынка: Учебное пособие. – М., 2001.

16. Чернов В.Г., Илларионов А.В. Методика оценки кредитоспособности заемщика, основанная на нечетко множественной математической модели. // Экономика. 2008. №1. С. 22-28.

17. Чернов В.Г., Илларионов А.В. Сравнительная классификация методов оценки кредитных рисков. // Экономические науки. 2009. №2. С. 15-19.

18. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М: Финансы и статистика, 2005.

19. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2005.