«Роль страхования в обеспечении качества строительства жилья»

Актуальность данной темы обусловлена тем, что страхование является одним из элементов механизма, которое предоставит гарантии обеспечения качества строительства жилья и возмещения вреда, причиненного лицам в результате и в процессе выполнения инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта и эксплуатации жилья.

Целью данной работы является определение основных направлений использования страхования для обеспечения качества строительства жилья.

Выделение цели обуславливает решение следующих задач:

1. Провести теоретический анализ необходимости и специфики страхования строительно-монтажных работ;

2. Рассмотреть классификацию страхования строительно-монтажных работ;

3. Изучить законодательную базу страхования строительно-монтажных работ в РФ;

4. Провести анализ рынка страхования строительства жилья;

5. Дать качественную оценку страхования как элемента качества строительства жилья;

6. Рассмотреть проблемы и пути их решения на рынке страхования СМР и ответственности в рамках СРО;

7. Определить основные пути использования страхования для обеспечения качества строительства жилья.

Объектом исследования является определение роли страхования для обеспечения качества строительства жилья.

Предметом курсовой работы являются отношения, которые складываются в процессе страхования строительно-монтажных работ.

В курсовой работе применялись следующие методы исследования: сравнение; табличное представление информации, графическое отображение информации; структурный анализ, анализ динамки.

Вопросам изучения страхования строительно-монтажных работ и направлений использования страхования как элемента качества строительства жилья посвящены работы следующих авторов: Миллермана А.С., Рыжкина И.И., Федоровой Т.А., Шахова А.В., Сплетухова Ю.А. и др. В работе также были использованы статистические данные с портала Росстат и Эксперт РА.

Для строительных организаций предложены все необходимые виды страхования, объединенные в комплексную программу:

- строительно-монтажных рисков (СМР);

- гражданской ответственности при проведении строительно-монтажных работ;

- профессиональной ответственности изыскателей, проектировщиков и строителей;

- страхование строительных машин, механизмов и временных сооружений;

- послепусковых гарантийных обязательств.

Страхование строительно-монтажных рисков вызвано в первую очередь тем, что незначительные ошибки и упущения, как на стадии проектирования, так и при проведении строительно-монтажных работ приводят к необратимым последствиям, вплоть до разрушения, или в лучшем случае, разборке и демонтажу объектов, что в конечном итоге ведет к колоссальным материальным, людским и финансовым потерям. [3]

Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с выполнением им строительно-монтажных и других работ при возведении строительных объектов, а также с возмещением страхователем вреда, причиненного здоровью либо имуществу третьих лиц при производстве строительно-монтажных работ. [3]

В России наиболее распространено страхование строительных и монтажных рисков по одному полису.

Страховой защите подлежат:

- строительные работы, включая строительные материалы и конструкции, расходы на заработную плату, расходы по перевозке, таможенные сборы и пошлины, а также строительные элементы и материалы, поставляемые заказчиком;

- монтажные работы, включая монтируемое оборудование, расходы на заработную плату, расходы по перевозке, таможенные пошлины и сборы, а также материалы, оборудование и услуга, предоставляемые заказчиком;

- оборудование строительной площадки, временные здания и сооружения, складские помещения, строительные леса, инженерные коммуникации и т.п.) согласно прилагаемому к договору страхования списку;

- расходы по расчистке указанной в договоре страхования территории от обломков (остатков) имущества, пострадавшего в результате страхового случая.

Подлежат страхованию по отдельным условиям:

- гражданская ответственность перед третьими лицами;

- послепусковые гарантийные обязательства;

- объекты, находящиеся на строительной площадке или в непосредственной близости к ней, принадлежащие заказчику или подрядчику;

- строительные машины и оборудование: землеройная техника и оборудование (бульдозеры, экскаваторы и др.), дорожно-строительная техника (скреперы, катки, асфальтоукладчики и др.), строительная техника и оборудование для проведения строительно-монтажных работ, закрепленная на объекте строительства (краны, подъемники, бетонорастворосмесители и др.).

- постоянные и временные сооружения (включая все не установленные материалы и другие предметы, доставляемые на строительную площадку для использования на пей) на их полную стоимость. [2]

В качестве страхователей могут выступать все участники строительства: заказчик, генподрядчики, субподрядчики, инвесторы, лизингополучатели строительных механизмов, архитекторы и т.п. Причем каждый из участников может страховать только свой, отграниченный от других страховой интерес.

Договоры страхования строительно-монтажных работ не поддаются классификации из-за специфики объектов строительства, но в целом по типам страхуемых объектов их можно разделить на две основные группы:

- страхование объектов, возводимых на условиях «под ключ»;

- страхование объектов, возводимых на условиях «поставка и контроль».

Если объект строится на условиях «под ключ», то вся ответственность за строительство, поставку материалов и оборудования, монтажные и пусконаладочные работы полностью лежит на генподрядчике. Обычно генподрядчик и является страхователем. Страхуются все риски (полис «все риски»), включая имущественные и риски ответственности. При заключении таких контрактов страховой интерес распространяется на все находящееся в распоряжении генподрядчика в период строительства имущество: материалы, объекты монтажа, вспомогательное оборудование, полученные по лизингу строительные машины, а также на гражданскую ответственность. Стоимость страхования включается в стоимость строительного контракта.

Если объект строится на условиях «поставка и контроль», то обеспечение строительства оборудованием, стройматериалами, рабочей силой является функцией заказчика. У генподрядчика в данном случае нет имущественного интереса, так как все оборудование и стройматериалы являются собственностью заказчика. Функции генподрядчика заключаются в контроле за строительством и монтажом. Соответственно, его страховой интерес распространяется только на последствия ошибок его сотрудников при осуществлении работ. Имущественные риски страхуются заказчиком, риски ответственности – генеральным подрядчиком.

Страховое возмещение выплачивается только за непредвиденные ущербы, связанные с повреждением или разрушением строительных объектов и нарушением графика работ. Непредвиденными считаются ущербы, которые невозможно было предусмотреть даже при условии всех предупредительных и защитных мероприятий на хорошем профессиональном уровне.

В основе определения страховой суммы лежит контрактная стоимость строительно-монтажных работ. Базой для её расчета служит сметная стоимость, определяемая на основании существующих СНиПов. Обычно страховые суммы устанавливаются следующим образом:

- по строительным работам – на основе полной проектной (сметной) стоимости строительных работ, включая стоимость материалов, расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы, а также стоимость материалов и строительных элементов, поставленных заказчиком;

- по монтажным работам – на основе полной проектной (сметной) стоимости каждого объекта страхования после завершения монтажа, включая расходы по перевозке, таможенные пошлины, сборы и расходы по монтажу;

- по оборудованию – на основе действительной стоимости оборудования строительной площадки или строительных машин и оборудования.

Следует также отметить, что в проектно-сметной документации предусмотрено 3% от стоимости всего проекта относить на страхование. [3]

В следующем параграфе первой главы мы подробнее рассмотрим классификацию страхования строительно-монтажных работ, и выявим те особенности, которые присуще различным видам страхования в строительной сфере.