«Операции коммерческих банков.»

17.03.2006г. клиент перечислил своему партнеру 300 000руб.

20.03.2006г. ОАО «Сибмаш» получило по чеку денежные средства в сумме 150" 000руб. на заработную плату и хоз. расходы.

22.03.2006г. к расчетному чеху ОАО «Сибмаш» предъявлены следующие документы:

1. Платежное требование (с акцептом) на сумму 50 000 руб. за горючесмазочные материалы.

2. Платежное поручение на перечисление налога на прибыль на сумму 100 000руб.

3. Инкассовое поручение на оплату услуг банка.

30.03.2006г. все предъявленные к счету клиента расчетные документы были оплачены.

1. Предмет договора

1.1. Банк обязуется зачислять на открытые Клиенту счета денежные средства в валюте Российской Федерации и иностранных валютах, поступившие в пользу Клиента на корреспондентский счет Банка в Расчетно-кассовом центре Банка России или банках-корреспондентах, выполнять распоряжения клиента о перечислении или выдаче денежных средств со счета в соответствии с гражданским законодательством, действующими банковскими правилами и договором.

1.2. Операции по счетам совершаются Банком за вознаграждение в соответствии с пунктом 4 договора.

1.3. Действие договора распространяется на операции, совершаемые по расчетным и текущим счетам Клиента в российских рублях и иностранных валютах.

Совершение операций по депозитным, ссудным и иным счетам, за исключением указанных выше, договором не регулируется.

2. Открытие счетов

2.1. Банк обязуется в течение трех рабочих дней с момента заключения договора и предоставления Клиентом всех необходимых для этого документов, открыть Клиенту расчетный и/или текущий счет (счета) в российских рублях и/или иностранной валюте (валютах).

Банк принял решение о выдаче кредита ОАО «Сибмаш» 12.03.2002 в сумме 500 000 руб. сроком на 5 месяцев, процентная ставка 28 % годовых.

В соответствии с этим были начислены проценты

500000*28%/12*5 = 58333 рублей.

Кредит не был возвращен своевременно, банк пролонгировал срок возврата кредита на 2 месяца, 30.10.01 кредит был погашен. Проценты уплачивались своевременно.

Пролонгация (лат. pro- вперед и longus- долгий) - 1) продление действия договора сверх предусмотренного при его заключении срока действия. Пролонгация договора производится двумя способами: а) путем заключения специального соглашения (протокола) о продлении договора на определенный срок; б) путем включения условия о продлении в самый текст договора: 2) продление срока платежа по векселю (Пролонгация векселя). Осуществляется либо по закону, либо по договоренности между векселедержателем и плательщиком.

В соответствии с этим были начислены дополнительные проценты

500000*28%/12*2 = 23333 рублей.

В целях организации контроля за исполнением кредитного договора коммерческий банк и заемщик поддерживают тесный контакт на протяжении всего срока ссуды.

Банк осуществляет регулярный мониторинг финансового состояния заемщика. При необходимости проводятся проверки на месте денежных и расчетных документов, бухгалтерии, отчетных документации.

Вся информация, получаемая банком, систематизируется в кредитном деле заемщика.

При несоблюдении заемщиком условий договора банк может:

• предупредить заемщика о прекращении дальнейшего кредитования, если в установленные сроки не будут выполнение в установленные сроки требования банка;

• приостановить выдачу кредита;

• предъявить кредит к досрочному погашению при невыполнении заемщиком обязательств по договору

7. Ваоравен К.Д. Управление рисками коммерческого банка. ИЭР Мирового банка. – Вашингтон, 2002

8. Голиков Ю.С. Банк России. – М.: ДеКА, 2000. - 699с.

9. Дологов С.И., Финансы, деньги, кредит. – М.: М., ЮРИСТЪ. – 784с.

10. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: ЮНИТИ, 2007. - 471с.

11. Казимагомедова А.А. Организация денежно – кредитного регулирования. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272с.