«Роль Сберегательного Банка в экономике России (на примере филиала СБ РФ № 8618)»»

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки, обеспечивают тем самым свою устойчивость и надежность в системе рыночных отношений.

Если рассмотреть современную двухуровневую банковскую систему, то лидер банковской системы России – Сберегательный Банк РФ, являющийся основой ее стабильности и надежности.

Присутствие Сбербанка РФ во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку, и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.

Сбербанк России - это банк общенационального масштаба, лицо банковской системы России на международном рынке. Он обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность банка в любой точке страны.

Сейчас Сбербанк России — это универсальный коммерческий банк. Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Он призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. Являясь единственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, Сберегательный банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры. Все это делает выбор темы дипломной работы весьма актуальным на сегодняшний день.

Объект дипломной работы – банковская система Российской Федерации;

Предмет дипломной работы – Сберегательный Банк Российской Федерации как важнейшее звено банковской системы России.

Цель дипломной работы – выполнить анализ роли Сберегательного Банка РФ в экономике РФ на примере филиала СБ РФ № 8618.

Задачи дипломной работы:

-исследовать теоретические аспекты роли СБ РФ в экономике России;

-представить организационно-правовую и кредитно-экономическую ха-рактеристику СБ РФ на примере филиала СБ РФ № 8618;

-представить направления совершенствования деятельности филиала СБ РФ № 8618 с целью дальнейшей стабилизации экономической ситуации в РФ.

Методологической основой разработки темы дипломной работы являются федеральные нормативно-правовые акты, положения ЦБ РФ, внутренние положения СБ РФ, работы отечественных и зарубежных экономистов, таких как Лаврушин О.И., Букато В.И., Козловская Э. А., Массон Ж. и др.

Для реализации методологической основы дипломной работы применены общенаучные методы, такие как монографический, экспериментальный, балансовый методы научного исследования, приемы систематизации и обобщения теоретического и практического материала.

Работая во всех регионах страны со всеми группами населения, Сбербанк России сформировал широкую, диверсифицированную клиентскую базу, и это одно из его главных конкурентных преимуществ.

Западно-Уральский банк Сбербанка России образован 1 января 2001 года. В связи с принятием новой концепции развития Сбербанка России была проведена реорганизация филиальной сети.

В результате реформы 71 территориальный банк, функционировавший в прежних административных границах субъектов Российской Федерации, был преобразован в 17 банков, обслуживающих крупные экономико - географические регионы. Западно-Уральский банк объединил Пермский, Удмуртский и Коми банки Сбербанка России.

Западно-Уральский банк Сбербанка России является крупнейшим участником финансового регионального рынка, как по качественным, так и по количественным показателям.

Без инвестиционной поддержки Западно-Уральского банка Сбербанка России была бы невозможна реализация крупных проектов ведущих предприятий региона (как, например, открытие нового производства автомобилей корейской марки KIA Spectra на ОАО «ИжАвто»), строительство современных автодорог и магистралей, жилых, офисных, торгово-развлекательных, спортивных комплексов, автоцентров и автосалонов. ТРК «Колизей», «Столица», гипермаркеты «СемьЯ» и «Виват», медицинский центр корпорации «Медлайф», спорткомплекс «Олимпия», автомобильный торгово-сервисный центр Холдинга «ВЕРРА».

Филиал Западно-Уральского банка Сбербанка Российской Федерации 8618 является подразделением Сберегательного банка России и осуществляет свою деятельность на территории Удмуртской республики.

Отделение банка входит в единую организационную структуру Сбербанка России и, непосредственно подведомственно Западно-Уральскому банку Сбербанка России. Отделение Сбербанка наделено имуществом, которым оно владеет, пользуется и распоряжается от имени Сбербанка России.

Как показал анализ, прирост чистых процентных доходов в 2005 году составил 7%, в 2006 году 36%, что говорит о повышении эффективности проведения банком активных операций.

На финансовый результат банка также оказывают влияние доходы и расходы от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты, комиссионные доходы и расходы. В результате налогооблагаемая прибыль банка составила в 2004 году сумму 16403 тыс. руб., в 2005 году 18383 тыс. руб., в 2006 году 21297 тыс. руб.

Следует указать, что на темпы роста процентных доходов оказывает отрицательное влияние отвлечение средств банка в ссуды, не являющиеся стандартными. На снижение кредитного риска нацелено управление кредитными рисками. В качестве методов управления кредитным риском филиал СБ РФ № 8618 использует:

- создание резерва на возможные потери по ссудам;

- залог;

- лимитирование;

- оценку кредитоспособности заемщика.

Управление кредитами банка направлено на преимущественное предос-тавление краткосрочных кредитов с целью снижение кредитного риска. Анализ ситуации в области банковского кредитования филиала СБ РФ № 8618 показал, что в 2003-2005 гг. наиболее быстрыми темпами развивалось кредитование физических лиц. Это объясняется как повышением кредитоспособности населения, так и снижением процентной ставки по кредитам.

По темпам роста в 2005 году и 2006 году лидировало малое предпринимательство. Это объясняется высокими темпами развития субъектов малого предпринимательства в 2004-2006 гг., чему способствует поддержка малого предпринимательства со стороны Правительства РФ.

Разработку новых кредитных операций филиала СБ РФ 8618 необходимо вести в направлении стабилизации экономической ситуации в регионах РФ. Важнейшим направлением в данной ситуации может являться внедрение в банке системы кредитования бюджетных организаций через предоставление ссуд соответствующим бюджетам УР.

Так, в настоящее время филиал СБ РФ № 8618 не использует в процессе взаимодействия с органами власти УР такую эффективную форму кредитования как синдицированное кредитование.

Синдицированное кредитование представляет собой объединение не-скольких кредиторов для привлечения больших объемов финансирования. Привлекательность участия в синдикате для кредиторов определяется вовсе не недостатком средств для финансирования, как это принято считать, а возможностью диверсификации рисков. Платой за эту выгоду является меньшая стоимость и больший срок заимствования.

В настоящее время филиал СБ РФ № 8618 не использует такую форму кредитования муниципальных и государственных заемщиков как вексельное кредитование. Данное мероприятие будет способствовать укреплению регио-нальной и муниципальной экономики за счет более низкого процента по век-сельному кредиту.

Кроме этого следует указать, что органы государственной и муниципальной власти должны провести переговоры с руководством банка на предмет беззалогового предоставления кредитов для компенсации кассовых разрывов бюджета, что позволит оперативно предоставлять данные кредиты. Необходимо проводить переговоры с банком по предоставлению данных кредитов с льготным периодом кредитования. Сущность льготного периода может заключаться в снижении процентной ставки на 1-2% при погашении кредита в течение месяца.

Заинтересовать руководство банка в использовании беззалогового кредитования кассовых разрывов бюджета с льготным периодом кредитования может принятие решения государственных и муниципальных органов власти в переводе выплат заработной платы сотрудникам бюджетных организаций, аппаратов муниципальных и государственных органов власти, муниципальных унитарных предприятий на банковские дебетовые карты. При этом может рассматриваться вариант предоставления кредитов сотрудникам бюджетных организаций по банковским картам.

Таким образом, необходимо сделать вывод, что при реализации указанных предложений, роль филиала СБ РФ № 8618 в региональной экономике УР будет существенно повышена.

7. Указания Банка России от 16 января 2004 года № 1379-У “Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов”.

8. Положение Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 5 декабря 2002 г. N 205-П.

9. Инструкция от 14 января 2004 г. № 109-и «О порядке принятия банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (в ред. от 11.12.2006 года).

10. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. – М.: 2004 – 765 с.

11. Банковский портфель. Под ред. Коробова Ю.И. - М.: Соминтэк, 2003 – 654 с.

12. Билютина В.В. Банковский менеджмент. М., 2007. – 720 с.

13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Суховой Л.Ф. – М.: «Юрист», 2005- 670 с.

14. Банковское дело: Учебник / Под ред. Гиляровской Л.Т. — М., 2003 – 543 с.

15. Банковский менеджмент: Учебное пособие для ВУЗов / Под ред. А.А. Кириченко. — М., 2004 – 115 с.

16. Букато В.И. Финансовый менеджмент. М., 2006. – 340 с.

17. Бабанов В.В. Новый подход к управлению ликвидностью / Бабанов В.В., Шепелев С.А. // Банковское дело. - 2006. - № 3.

18. Банковское дело. Управление и технологии // Научно-практические материалы ИИУ. Ижевск, 2006. – 36 с.

19. Вороььева Л.И. Методика финансового анализа в коммерческом банке // Материалы сайта w*w.bankir.r*

20. Грязнов М.Б. Повышение эффективности использования банковских ресурсов // Вестник Омского университета. Серия "Экономика". Омск, 2006. – 340 с.

21. Герасимова Е.Б. Феноменология анализа финансовой устойчивости коммерческого банка // Вестник Омского университета. Серия "Экономика". Омск, 2006. – 340 с.

22. Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста. М., 2007. – 15 с.

23. Козловская Э.А. Основы банковского дела. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 230 с.

24. Коммерческий словарь / Под ред. Азрилияна А.Н. - М., 2003. – 750с.

25. Козырь Ю. Банковское дело. М., 2005. – 675 с.

26. Киселева И. А. Моделирование оценки рисков в процессе принятия банковских решений // Аудит и финансовый анализ. - 2005. - № 1.

27. Кузнецов К.Н. Совершенствование управления пассивами регионального банка. М., 2006. – 110 с.

28. Лялин В.А., Воробьев П.В. Финансовый менеджмент (управление финансами фирмы). – СПб: Юность, 2005. – 743 с.

29. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М., 2004. – 890 с.

30. Лаврушин О.И. Банковское дело. М., 2005. – 710с.

31. Лисин В.А. Инвестиционный процесс в Российской экономике // Материалы сайта w*w.rbc.r*.

32. Масон Ж. Банковские риски: структура и методы управления. Иркутск: Изд-во ИГЭА, 2003. – 853 с.

33. Муравьев В.В. Определение потребности банка в ликвидных средствах на основе «Теорий спроса на деньги». М., 2005. – 623 с.

34. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2005.

35. Обзор банковского сектора Удмуртской Республики // Материалы сайта w*w.udm.business-class.su.

36. Поморина М.А. О некоторых подходах к управлению банковской ликвидностью.// Банковское дело. - 2005. - №9 с. 5-11

37. Первозванский А. Финансовый рынок: расчет и риск. - М., Соминтэк, 2005. – 124 с.

38. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит 2005.- №6. - с.10.

39. Поляков В.П., Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра - М, 2005 .

40. Поляков В.П. Банковское дело. М., 2006. – 450 с.

41. Рогожина Н.С. Коэффициентный анализ деятельности банка // Бухгалтерия и банки. - 2005. - №7 с.9-17.

42. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. — М., 2006 – 560 с.

43. Ресурсная база российских банков: пути укрепления инвестиционного потенциала // Информационно-аналитические материалы Ассоциации Региональных Банков России. М.: 2007 – 115 с.

44. Севриновский В. Проблемы коэффициентного анализа деятельности коммерческого банка // Материалы сайта w*w.klerk.r*.

45. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Стояновой Е.С. М., 2004. – 717 с.

46. Финансы, денежное обращение, кредит. Под ред. Дробозиной Л.А. М.: Финансы и статистика, 2005. – 244 с.

47. Финансы, деньги, кредит / Под ред. О.В. Соколовой. М.: Юристъ - 2005. – 230 с.

48. Финансы / Под ред. Родионовой В.М. М.: Финансы и статистика, 2004. – 250 с.

49. Финансы /Под ред. Ковалевой А.М. М.: Финансы и статистика, 2006. – 255 с.

50. Филиппов С.В. Роль Сберегательного банка в экономике РФ // Материалы сайта w*w.klerk.r*.