«Роль Сберегательного Банка в экономике России (на примере филиала СБ РФ № 8618)»»

Работая во всех регионах страны со всеми группами населения, Сбербанк России сформировал широкую, диверсифицированную клиентскую базу, и это одно из его главных конкурентных преимуществ.

Западно-Уральский банк Сбербанка России образован 1 января 2001 года. В связи с принятием новой концепции развития Сбербанка России была проведена реорганизация филиальной сети.

В результате реформы 71 территориальный банк, функционировавший в прежних административных границах субъектов Российской Федерации, был преобразован в 17 банков, обслуживающих крупные экономико - географические регионы. Западно-Уральский банк объединил Пермский, Удмуртский и Коми банки Сбербанка России.

Западно-Уральский банк Сбербанка России является крупнейшим участником финансового регионального рынка, как по качественным, так и по количественным показателям.

Без инвестиционной поддержки Западно-Уральского банка Сбербанка России была бы невозможна реализация крупных проектов ведущих предприятий региона (как, например, открытие нового производства автомобилей корейской марки KIA Spectra на ОАО «ИжАвто»), строительство современных автодорог и магистралей, жилых, офисных, торгово-развлекательных, спортивных комплексов, автоцентров и автосалонов. ТРК «Колизей», «Столица», гипермаркеты «СемьЯ» и «Виват», медицинский центр корпорации «Медлайф», спорткомплекс «Олимпия», автомобильный торгово-сервисный центр Холдинга «ВЕРРА».

Филиал Западно-Уральского банка Сбербанка Российской Федерации 8618 является подразделением Сберегательного банка России и осуществляет свою деятельность на территории Удмуртской республики.

Отделение банка входит в единую организационную структуру Сбербанка России и, непосредственно подведомственно Западно-Уральскому банку Сбербанка России. Отделение Сбербанка наделено имуществом, которым оно владеет, пользуется и распоряжается от имени Сбербанка России.

Как показал анализ, прирост чистых процентных доходов в 2005 году составил 7%, в 2006 году 36%, что говорит о повышении эффективности проведения банком активных операций.

На финансовый результат банка также оказывают влияние доходы и расходы от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты, комиссионные доходы и расходы. В результате налогооблагаемая прибыль банка составила в 2004 году сумму 16403 тыс. руб., в 2005 году 18383 тыс. руб., в 2006 году 21297 тыс. руб.

Следует указать, что на темпы роста процентных доходов оказывает отрицательное влияние отвлечение средств банка в ссуды, не являющиеся стандартными. На снижение кредитного риска нацелено управление кредитными рисками. В качестве методов управления кредитным риском филиал СБ РФ № 8618 использует:

- создание резерва на возможные потери по ссудам;

- залог;

- лимитирование;

- оценку кредитоспособности заемщика.

Управление кредитами банка направлено на преимущественное предос-тавление краткосрочных кредитов с целью снижение кредитного риска. Анализ ситуации в области банковского кредитования филиала СБ РФ № 8618 показал, что в 2003-2005 гг. наиболее быстрыми темпами развивалось кредитование физических лиц. Это объясняется как повышением кредитоспособности населения, так и снижением процентной ставки по кредитам.

По темпам роста в 2005 году и 2006 году лидировало малое предпринимательство. Это объясняется высокими темпами развития субъектов малого предпринимательства в 2004-2006 гг., чему способствует поддержка малого предпринимательства со стороны Правительства РФ.

Разработку новых кредитных операций филиала СБ РФ 8618 необходимо вести в направлении стабилизации экономической ситуации в регионах РФ. Важнейшим направлением в данной ситуации может являться внедрение в банке системы кредитования бюджетных организаций через предоставление ссуд соответствующим бюджетам УР.

Так, в настоящее время филиал СБ РФ № 8618 не использует в процессе взаимодействия с органами власти УР такую эффективную форму кредитования как синдицированное кредитование.

Синдицированное кредитование представляет собой объединение не-скольких кредиторов для привлечения больших объемов финансирования. Привлекательность участия в синдикате для кредиторов определяется вовсе не недостатком средств для финансирования, как это принято считать, а возможностью диверсификации рисков. Платой за эту выгоду является меньшая стоимость и больший срок заимствования.

В настоящее время филиал СБ РФ № 8618 не использует такую форму кредитования муниципальных и государственных заемщиков как вексельное кредитование. Данное мероприятие будет способствовать укреплению регио-нальной и муниципальной экономики за счет более низкого процента по век-сельному кредиту.

Кроме этого следует указать, что органы государственной и муниципальной власти должны провести переговоры с руководством банка на предмет беззалогового предоставления кредитов для компенсации кассовых разрывов бюджета, что позволит оперативно предоставлять данные кредиты. Необходимо проводить переговоры с банком по предоставлению данных кредитов с льготным периодом кредитования. Сущность льготного периода может заключаться в снижении процентной ставки на 1-2% при погашении кредита в течение месяца.

Заинтересовать руководство банка в использовании беззалогового кредитования кассовых разрывов бюджета с льготным периодом кредитования может принятие решения государственных и муниципальных органов власти в переводе выплат заработной платы сотрудникам бюджетных организаций, аппаратов муниципальных и государственных органов власти, муниципальных унитарных предприятий на банковские дебетовые карты. При этом может рассматриваться вариант предоставления кредитов сотрудникам бюджетных организаций по банковским картам.

Таким образом, необходимо сделать вывод, что при реализации указанных предложений, роль филиала СБ РФ № 8618 в региональной экономике УР будет существенно повышена.