«Отчет по сбербанку банку»

Как показывают данные экономического анализа, процентная маржа От-деления за 2005-2007 гг. выросла. При этом коэффициент процентной маржи за 2005-2007 гг. несколько снизился и составил на конец 2007 года 8,33%. Это обу-словлено опережающими темпами роста активов банка по сравнению с темпа-ми роста процентной маржи в 2007 году. Кроме этого, за 2005-2007 гг. отмече-но снижение уровня покрытия непроцентных расходов банка непроцентными доходами, что объясняется высокими темпами роста непроцентных расходов. Это обусловлено ростом расходов на оплату труда и административно-хозяйственных расходов.

Привлечением средств населения на территории Сарапульского района занимаются операционный отдел отделения; 2 универсальных офиса и 7 фи-лиалов. Всего на территории 3-ех районов проживает 68,15 тыс. человек, из них 22,6 тыс. человек (33,2%) экономически активное население и 17,09 тыс. человек (25,07%) пенсионеры.

Как показывают данные исследования, средние остатки по вкладам насе-ления выросли за 2005-2006 гг. на 48%, за 2006-2007 гг. на 27,79%. Таким обра-зом, налицо замедление темпов роста средних остатков по вкладам.

Основными вкладчиками отделения является экономически активное на-селение (от 25 до 60 лет), им принадлежит 60,1%, и пенсионеры –32,10%. Мо-лодежь составляет 7,8%, так как на территории обслуживания нет учебных за-ведений и перспективных рабочих мест для молодого кадрового потенциала. За 2005-2007 гг. отмечается сокращение моментных остатков на конец перио-дов по вкладам до востребования. При этом наибольший прирост отмечен по счетам пластиковых карт. На втором месте по темпам прироста моментных ос-татков на конец периодов находится зарплатный вклад.

Как показал анализ, если в 2005-2006 гг. отмечается достаточное превы-шение притока денежных средств над их оттоком, то в 2007 году ситуация об-ратная – при приросте притока денежных средств во вклады, равном 21,10%, прирост оттока составил 24,35%. В 2007 году перевыполнен план по следую-щим показателям: остаток вкладов на начало года (+3,84%), приток денежных средств (+6,88%). По причине превышения фактического оттока денежных средств из вкладов над плановым значением на конец 2007 года план по остат-кам вкладов не выполнен.

Как показывают данные анализа, если в 2005-2006 гг. плановый уровень оседания средств, поступивших во вклады, был перекрыт фактическим уров-нем, то в 2007 году план был не выполнен, что объясняется высоким уровнем оттока денежных средств из вкладов населения.

Исследование показало - в 2007 году отмечено некоторое недовыполне-ние плана по моментным остаткам средств на расчетных счетах и бюджетных счетах. Но, за счет перевыполнения плана по привлечению средств на депозит-ные счета и за счет векселей, в целом, план по моментным остаткам за 2007 год выполнен.

Формирование ресурсной базы, включающее в себя не только привлече-ние новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников при-влечения ресурсов, является составной частью гибкого управления активами и пассивами банка. Эффективное управление пассивами предполагает осуществ-ление грамотной депозитной политики. Депозитная политика СБ РФ, а соответ-ственно и депозитная политика Сарапульского ОСБ предполагает ежегодное планирование показателей привлечения средств на основе составления бизнес-планов.

Как показало проведенное исследование, Сарапульское ОСБ 78 в процес-се привлечения средств клиентов сталкивается с серьезной конкуренцией. При этом конкуренты предлагают повышенные ставки по вкладам. Для преодоления проблем Сарапульское ОСБ должно реализовывать мероприятия:

а) расширение методов активных продаж:

-преобразование Сарапульского ОСБ в пункт активных продаж банков-ских услуг;

-более широкое использование стратегии «проталкивания» (рассылка пи-сем с коммерческими предложениями)

б) предложение видов вкладов, представляющих собой комплексный бан-ковский продукт (например, банковский вклад + инвестиции на фондовом рын-ке):

-индексируемый депозит;

Кроме этого необходимо предлагать специальные вклады с бонусами (на-пример, каждому вкладчику банк оплачивает 100 Квт электроэнергии, если вкладчик имеет 50%-ную льготу по оплате коммунальных услуг, то банк опла-тит 200 кВт/ч).