«Услуги Сберегательного банка, предоставляемые физическим лицам.Анализ капитала банка. Защита банка от рисков.Оценка стабильности денежных вкладов населения.»

Чтобы выжить в условиях рыночной экономики и не допустить банкротства предприятия, нужно хорошо знать, как управлять финансами, какой должна быть структура капитала по составу и источникам образования, какую долю должны занимать собственные средства, а какую — заемные. Следует знать и такие понятия рыночной экономики, как деловая активность, ликвидность, платеже- и кредитоспособность предприятия, порог рентабельности, запас финансовой устойчивости (зона безопасности), степень риска, эффект финансового рычага и др., а также методику их анализа. Дипломная работа рассматривает тему: « Услуги Сберегательного банка, предоставляемые физическим лицам». Основными видами услуг предоставляемые физическим лицам банка являются: предоставление кредитов, вкладные операции, операции с ценными бумагами и пластиковыми картами.

Объектом исследования является филиал № 124 Брянского отделения № 8605

Сберегательного банка РФ , расположенного по адресу: г. Брянск, ул.Ульянова, дом 127.

Целью дипломного проекта является рассмотреть понятие Сберегательного банка РФ, его услуги и операции, организационная структура и финансово-хозяйственная деятельность. Банковская реформа России и становление современной банковской системы. Задачей дипломной работы является провести анализ предоставляемых услуг населению. А именно дать характеристику БФ Сберегательного банка и его услуг; анализ собственных и привлеченных средств банка в период с 2006-2008 г.г.; произвести оценку стабильности денежных вкладов населения, структура вкладов, анализ структуры вложений в ценные бумаги, а

доходы от валютных операций.

К основным расходам Сбербанка относятся:

проценты, выплачиваемые по вкладам и счетам клиентов;

выплата заработной платы работникам банка;

административно-хозяйственные и операционные расходы;

расходы на инкассацию;

амортизационные отчисления;

расходы на техническое обслуживание вычислительной техники;

оплата услуг по информационно-вычислительному обслуживанию;

расходы на капитальный ремонт;

прочие расходы.

Главным показателем деятельности и основным источником собственных средств банка является прибыль.

Банковский менеджмент представляет собой систему управления финансовыми ресурсами, сочетающими в себе финансовую политику, методы, инструменты, а также людей, принимающих управленческие решения и претворяющих эти решения на практике с целью достижения поставленных целей обеспечения финансовой стабильности и роста.

Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности. платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д.

Произведенный анализ банка показал, что в общей сумме привлеченных ресурсов больший удельный вес принадлежит вкладам населения. В 2006 году он составил 88.4%, в 2007 году не смотря на абсолютный прирост вкладов населения в рублях на 8 816 730 тыс. руб., доля их в общей сумме привлеченных средств падает до 81.2%.

Изменившейся спрос населения на виды банковских услуг, а именно, возросла доля вкладов населения в иностранной валюте - на 3.8%. В 2008 году доля рублевых вкладов населения увеличивается на 4.5%.

В 2008 году денежные вклады населения обладали наибольшей стабильностью по сравнению с 2006 и 2007 годами: уровень оседания средств, поступающих во вклады составил 33.1%. Такая доля средств могла быть использована банком в качестве долгосрочного ресурса кредитования, это на 15.04% больше , чем в 2006 году и на 16.48% чем в 2007.

Если учесть и показатель среднего срока хранения денежных средств на вкладах, то можно сделать вывод, что наибольшей стабильностью обладали средства в 2008 году.

Для обеспечения ежедневной способности банка отвечать по своим обязательствам структура активов коммерческого банка должна соответствовать качественным требованиям ликвидности. С этой целью все активы банка разбиваются на группы по степени ликвидности в зависимости от срока погашения. Активы банка делятся на высоколиквидные (т.е. активы, которые обеспечивают мгновенную ликвидность), ликвидные, активы долгосрочной ликвидности .

Устанавливая рациональную структуру активов , банк должен выполнять требования к ликвидности, а следовательно, .

6. «Банковское дело» под ред. В.И. Колесникова. Издание четвертое, переработанное и дополненное. Москва. «Финансы и статистика», 2004 г.

7. Балабанов И.Т. “Финансовый менеджмент”: Учебник.-М.: Финансы и статистика, 2004.224 с.

8. Банковский портфель-2»/отв. Ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И.-М.: «Соминтек», 2006 г.-752 с.

9. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика ,2005.-285с.

10. Долан Э. Кэмпбелл К. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер. с англ. В. Лукашевича и др. / Под общ. ред. В. Лукашевича. Л., 2005.

11. Ефимова О.В. «Финансовый анализ».-М.: Бухгалтерский учет, 2005 г.

12. Егоров Е.В. , Романов А.В., Романова В.А. «Маркетинг банковских услуг: учеб. пособие. М.: ТЕИС, 2004 г.-102 с.

13. Ковалев А.П. «Диагностика банкротства».-М.: Минстатинформ, 2005 г.

14. «Курс экономики»/ учебник под ред. Б.А. Райзбергера. -ИНФРА-М, 2006 г.-720 с.

15. Масленчиков Ю.С. «Финансовый менеджмент в коммерческом банке» книга вторая: технологический уклад кредитования. Москва. «Перспектива», 2006 г.

16. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/по ред. Е.Ф. Жукова.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005 г. -423 с.

17. «Риски в современном бизнесе»/ Грабовый П.Г. и др. М.: Аланс, 2005 г.

18. Роуз Питер С. «Банковский менеджмент» пер. с англ. –М.: Дело, 2006 г.-768 с.

19. Садвакасов К. «Коммерческие банки»/управленческий анализ деятельности; планирование и контроль. Москва. Ось-89.2003.

20. «Современный коммерческий банк: управление и операции»// Усоскин В.М.-М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2005 г.-320 с.

21. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия Мн.: ИП «Экоперспектива», 2004 г.-498с.

22. «Финансовый анализ» : учебное пособие// Артеминко В.Г., Беллендир М.В.-М.: «Дело и сервис». Новосибирск «Сибирское соглашение», 2005.-160 с.

23. «Финансовый менеджмент» /учебник для вузов под ред. Н.Ф. Самсонов.-М.: финансы. ЮНИТИ, 2004 г.-495 с.

24. «Финансы, денежное обращение и кредит» : учебник /под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова.-М.: «Проспект», 2004 г.-496 с.

25. “Финансовый менеджмент”: Учебник под ред. Е.С. Стояновой.-М.: Изд-во перспектива, 2003-574 с.

26. Финансы: Учебное пособие/под ред. Проф. А.М. Ковалевой.-М.: Финансы и статистика, 2003 г.-336 с.

27. Финансовый анализ деятельности фирмы.-М., «Ист-Сервис», 2005.-240с.

28. Ширинская Е.Б. «Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт» (2 изд.)-М.: Финансы и статистика, 2005 г.

29. Шеремет А.Ф. Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа.М.: ИНФРА-М, 2005.-176с.

30. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка»/учебник для вузов/ Батракова Л.Г. М.:»Логос», 2004 г. 344 с.