«Межбанковское кредитование и перспективы его развития на примере СБ № 78»

Поэтому кредит в рыночной экономике необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленно-стью производственного капитала в определенной натуральной форме.

Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального ка-питала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами.

Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.

Одной из важных составляющих кредитного рынка является рынок межбанковских кредитов (МБК).

Рынок межбанковского кредитования - часть денежного рынка, на котором операции по взаимному кредитованию осуществляются банками и кредитными учреждениями.

Межбанковский кредит выполняет задачу оперативного обеспечения банковской системы ресурсами, поддержания ее ликвидности и стабильности. Займы, получаемые банками, относятся к так называемым управляемым пассивам.

Здесь банки выполняют активную роль, получая кредитные ресурсы путем прямого обращения к денежному рынку, в отличие от их пассивной роли при вовлечении средств на депозитные счета клиентов.

Значение рынка МБК состоит в том, что коммерческие банки могут по-полнять свои кредитные ресурсы за счет ресурсов других банков.

В связи с этим выбор темы дипломной работы «МБК на денежном рынке России и перспективы его развития» чрезвычайно актуален на сегодняшний день.

Объектом исследования дипломной работы выступает Сарапульское отделение № 78 Западно-Уральского Банка СБ РФ.

Цель дипломной работы – исследовать роль МБК на денежном рынке России и определить перспективы его развития.

Для достижения цели дипломной работы в ходе ее выполнения должен быть решен ряд задач:

-исследовать теоретические аспекты развития рынка межбанковского кредитования;

-дать общую характеристику объекта исследования;

-исследовать практические аспекты использования межбанковского кре-дита Сарапульским ОСБ № 78.

Здесь банки выполняют активную роль, получая кредитные ресурсы путем прямого обращения к денежному рынку, в отличие от их пассивной роли при вовлечении средств на депозитные счета клиентов.

Объектом исследования дипломной работы выступает Сарапульское отделение № 78 Западно-Уральского Банка СБ РФ.

Сарапульское отделение №78 Западно-Уральского банка Сбербанка Российской Федерации является филиалом Сберегательного банка России, осуществляет свою деятельность на территории Удмуртии.

Отделение банка входит в единую организационную структуру Сбербанка России и, непосредственно подведомственно Западно-Уральскому банку Сбербанка России.

Отделение Сбербанка наделено имуществом, которым оно владеет, пользуется и распоряжается от имени Сбербанка России, имеет отдельный баланс, входящий в баланс Сбербанка России, и отдельный собственный (рублевый) счет.

Основной целью работы Сарапульского ОСБ в условиях рыночной ориентации экономики является повышение эффективности деятельности банка, и получение прибыли, обеспечивающей стабильную работу.

Анализ экономических результатов работы банка показал, что в структуре баланса произошло изменение активной части, то есть, изменилась политика размещения привлеченных средств.

Как положительную тенденцию можно отметить уменьшение резервов в Центральном банке на 5%, собственных основных средств на 2%, так как эти активы обычно не приносят дохода банку.

Уменьшение вложений в ценные бумаги, паи и акции на 26% обосновано крайне нестабильной прибыльностью этих вложений.

Как показывают данные анализа валовый доход банка за 2004 год увеличился на 59411 тыс. руб.

На рост валового дохода повлияло увеличение процентных доходов на 24908 тыс. руб. и рост непроцентных доходов на 34503 тыс. руб.

Таким образом, проведя анализ экономических показателей деятельности банка делаем вывод, что ОСБ № 78 представляет собой динамично развивающийся банк, расширяющий спектр проведения банковских операций.

Высокий риск присущий российской банковской деятельности, сделал процедуру установки лимитов межбанковского кредитования неотъемлемой частью банковского бизнеса в России.

В ходе выполнения дипломной работы рассчитан лимит МБК для ОСБ № 78.

Таким образом, ОСБ № 78 может получить межбанковский кредит на сумму 10784,6 тыс. руб. ОСБ № 78 может быть полноправным участником рынка МБК РФ.

Кредит может быть направлен для проведения операций на рынке ценных бумаг, валютном рынке, для кредитования нефинансового сектора экономики, повышения ликвидности банка.

В процессе выполнения работы оценено современное состояние рынка МБК и определены краткосрочные перспективы его развития.

Как показало проведенное исследование подавляющее большинство российских банков совершает сделки на рынке межбанковского кредитования. На 1 октября 2005 года, по данным ЦБ, в России действовало 1212 банков. А всего в этом году на рынке межбанковского кредитования осуществляли сделки порядка 900 банков.

Так, перспективы развития рынка МБК связываются с участием в системе МБК малых и средних банков.

Причем, несмотря на то, что крупные банка дают МБК малым и средним банкам только под обеспечением.

Рост спроса со стороны банков на деньги, в частности для потребитель-ского кредитования оказывает весьма значительное влияние на рост ставок по МБК, таким образом ближайшая перспектива – дальнейший рост ставок по МБК.

Таким образом, основной тенденцией рынка МБК является его активизация, причем на рынке начинают работать не только крупные банки, но и средние, и мелкие кредитные организации.

Следует указать, что с целью снижения риска межбанковского кредито-вания важнейшей перспективой развития должно стать совершенствование методик анализа возможности предоставления МБК. Совершенствование методик определения лимита МБК должно происходить на базе накопления опыта межбанковского кредитования.

9. Указание ЦБР от 31 марта 2000 г. N 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (ред. 21 декабря 2000 г.)

10. Указание ЦБ от 16 января 2004 г. N 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов"

11. Положение ЦБР от 10 февраля 2003 г. N 215-П О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций

12. Указание ЦБР от 14 апреля 2003 г. N 1270-У О публикуемой отчетности кредитных организаций и консолидированных банковских групп

13. Ачкасов А. И. Балансы коммерческих банков и методы их анализа. Вопросы ликвидности и их отражение в банковских балансах. М.: «Консалтбанкир», 2002.

14. Балтроп К. Дж., МакНотон и др. Банки на развивающихся рынках: В 2-х т.: Пер. с англ.: т. 2: Интерпретирование финансовой отчетности. М.: Финансы и статистика, 1999.

15. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства? М.: Банки и биржи, 2001.

16. Иванов В. В. Анализ надежности банка. М.: Русская Деловая Литература, 2000.

17. Ковалев А. П. Диагностика банкротства. М.: Финстатинформ, 2000.

18. Козлова Е. П., Галанина Е. Н. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. М.: Финансы и статистика, 2000

19. Мамонова И. Д. Экономический анализ деятельности банка. М.: Инфра-М, 1996

20. Материалы сайта w*w.bdm.r*

21. Материалы сайта w*w.bankir.r*

22. Материалы сайта w*w.bizcom.r*

23. Материалы сайта w*w.diasoft.r*

24. Материалы сайта w*w.etrust.r*

25. Материалы сайта w*w.expert.r*

26. Материалы сайта w*w.finrisk.r*

27. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2001

28. Полищук А. И. Деятельность банковских кредитных организаций. М.: 1999

29. Синки Д. Ф. Управление финансами в коммерческих банках.: Пер. с англ. / Под. ред. Р. Я. Левиты, Б. С. Пинскера. М.: Catalaxy, 1999

30. Солянкин А. А. Компьютеризация финансового анализа и прогнозирования в банке. М.: Финстатинформ, 2001

31. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика, 2002

32. Черкасов В. Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Инфра-М, 1995

33. Шеремет А. Т., Щербакова Г. Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2000

34. Экономический анализ деятельности банка. Учеб. пособие. М.: Инфра-М, 2001