«Банкротство кредитных организаций на примере Евразии»

- Федеральный Закон РФ от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ».

- Федеральный Закон РФ от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоя-тельности (банкротстве)» (ред. от 31.12.2004 года).

- Федеральный Закон РФ от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоя-тельности (банкротстве) кредитных организаций».

- Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Объектом исследования дипломной работы выступал Евроазиатский банк экономического развития.

Как и многим российским коммерческим банкам, «Евразии» в 2000 году исполнилось 10 лет. Созданный в 1990 году на базе Удмуртского республикан-ского управления Промстройбанка СССР, банк стремительно развивался, имея богатую промышленную клиентуру и наибольшие объемы привлеченных средств.

В 1993 — 1995 годах деятельность АБ «Евразия» выходила далеко за пределы Удмуртской Республики — он был самым крупным в Уральском ре-гионе, входил в число 50 крупнейших банков России.

Однако рискованная кредитная и инвестиционная политика, а также кри-зисы 1995 и 1998 года привели к резкому ухудшению финансового состояния банка. В короткое время отток депозитов, а также платежи клиентов, которые обрели форму платежей в бюджет, привели АБ «Евразия» в предбанкротное состояние.

По данным на 1999 год отмечены следующие факты:

-банк допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с его максимальной величиной, достигнутой за по-следние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

- банк нарушает норматив достаточности собственных средств (капита-ла), установленный Банком России;

- банк нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

Специалисты АБ «Евразия» разработали план реструктуризации банка сроком на 3 года, который был одобрен ЦБ РФ и Советом директоров ГК «АРКО». 9 октября 1999 года между ГК «АРКО», крупнейшими акционерами и банком подписано Генеральное соглашение о взаимодействии сторон. 18 де-кабря 1999 года на общем собрании акционеров было принято решение о про-ведении 9-й эмиссии акций, что открыло дорогу для увеличения уставного фонда и приобретения Агентством контрольного пакета акций «Евразии».

В соответствии с Генеральным соглашением, с января 2000 года было от-крыто финансирование, объем которого к концу 2000 года достиг 195 млн. руб-лей. За короткое время удалось исполнить все просроченные обязательства, полностью нормализовать работу с вкладчиками, восстановить платежеспособ-ность банка.

В 2001 году АБ «Евразия» достиг максимальных показателей по объему выданных ссуд, вложений в векселя и ценные бумаги, операциям с валютой.

По сравнению с 1999 годом масштабы активных операций возросли в 2,6 раза, а доходы — на 269%.

На первый план вышла задача развития бизнеса и формирования условий, которые позволили банку продолжать дальнейшую прибыльную деятельность без финансирования АРКО.

В 2001 году контрольный пакет (75%) приобретает банк «УралСиб»

Анализ экономического положения банка в 2003-2004 году, говорит, что кризисные явления в его работе преодолены, хотя некоторые отрицательные моменты в работе банка еще остались.

Так, исследование показало, что доля активов, приносящих доход сокра-тилась в 2004 году на 3,5%, в то время как доля активов, не приносящих доход выросла на 0,3%, а доля иммобилизованных активов выросла на 3,2%

Но все же исследование красноречиво свидетельствует об эффективности внешнего управления АРКО.

Для оптимизации структуры активов, которая является основой финансо-вой устойчивости, банку необходимо и в дальнейшем поддерживать оптималь-ное соотношение между тремя основными направлениями деятельности в об-ласти размещения ресурсов:

-кредитование физических лиц - перспективный сегмент рынка размеще-ния ресурсов.

-кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые цен-ные бумаги юридических лиц - главное направление размещения ресурсов, со-действующее развитию национальной экономики, поддержке отечественного производителя товаров и услуг.

-инвестиции в государственные ценные бумаги, кредитование и участие в реализации целевых государственных и региональных проектов — основная форма поддержки экономических программ государства.