«Страховой рынок и его развитие в РФ»

Тем не менее, сказанное характеризует лишь начальный этап становления страхового дела в новой России. Достаточно сказать, что в развитых в экономическом отношении странах Западной Европы, в США, Японии доля валового национального продукта, используемого через механизм страхования, составляет 8-12%, тогда как в России, по оценкам специалистов, этот показатель не достигает и 1%. Причин тому не мало. Сказываются затянувшаяся нестабильность отечественной экономики, недостаточное внимание государства к страховому делу, недоверие населения к частному бизнесу в сфере страхования, наконец, просто низкий уровень знаний в этой области. Именно последнее делает очевидной необходимостью выпуска доступной учебной литературы, как для подготовки специалистов страхового дела, так и для пополнения знаний деловых людей и рядовых граждан – потенциальных клиентов страховых компаний.

Учитывая вышеизложенное, актуальность темы не вызывает сомнения.

Целью курсовой работы является изучение страхового рынка и его развития в Российской Федерации.

К основным задачам работы можно отнести:

1. Изучение страхового рынка как составляющей части финансового рынка.

2. Рассмотрение развития страхового рынка Российской Федерации в современных условиях.

Курсовая работа состоит из двух глав. Первая глава описывает финансовый рынок, его роль в аккумуляции и распределении финансовых ресурсов, структуру финансового рынка, дискуссионные вопросы страхования, современное состояние финансового рынка РФ.

Вторая глава отведена рассмотрению таких вопросов как элементы страхового рынка, виды структур рынка, государственное регулирование страховой деятельности, проблемы деятельности страховых компаний в современных условиях.

При написании работы были использованы нормативные акты, законы, учебники и учебные пособия по страховому делу, а также статьи из журналов и информация из Интернета.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Страховая ответственность в этом случае наступает автоматически, с момента появления объекта страхования. Обязательное страхование не ограничивается каким-либо периодом и действует до тех пор, пока существует страхователь. Сфера обязательного страхования рассчитана на определенный круг страхователей и имеет законом установленные пределы и формы страховой защиты.

В обязательном порядке в Российской Федерации осуществляется [10, с. 191]:

а) обязательное страхование имущества особой важности, принадлежащего гражданам (жилые дома, строения, животные), гибель или повреждение которых затрагивает не только личные, но и общественные интересы;

б) обязательное страхование строений и сооружений, сданных в аренду или другой вид пользования;

в) государственное обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем водном и автомобильном транспорте;

г) государственное обязательное страхование военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел;

д) государственное обязательное страхование сотрудников Государственной налоговой службы РФ;

е) обязательное страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы (пожарные дружины, лётно-подъёмный состав гражданской авиации, горноспасательные отряды, полярники, взрывники, испытатели новой техники и др.;

ж) обязательное медицинское страхование граждан.

Остальные виды имущественного и личного страхования осуществляются на добровольной основе.

Наиболее приемлемой формой выражения страховых интересов является добровольное страхование, при котором у страхователя имеется возможность свободного выбора страховщика, а их отношения регулируются заключённым договором страхования.

По объектам страхования различают:

- личное страхование;

- имущественное страхование;

- страхование экономических рисков;

- страхование ответственности.

В условиях перехода к рыночным отношениям, развития предпринимательства страховая защита имущественных интересов самостоятельных, независимых от государства товаропроизводителей становится только с помощью страхования. Для рыночной экономики характерна более высокая степень страхового риска, связанного с возможностью возникновения не только стихийных бедствий, но и наступлением экономических кризисов, спадов производства, инфляции, политической нестабильности и других явлений.

В результате действия указанных факторов страхование становится практически единственным и наиболее эффективным способом возмещения вероятного ущерба. В настоящее время создаются объективные предпосылки для расширения сферы страховой деятельности, возникает необходимость её реформирования с позиции рыночного развития экономики.

Страхование представляет собой экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов, а также по оказанию помощи гражданам при наступлении различных событий в их жизни.

Основными участниками страхового процесса являются страховщики и страхователи.

Различают обязательное и добровольное страхование; личное, имущественное страхование, страхование экономических рисков, страхование ответственности.

Страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются предложение и спрос на неё.

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.

Страховая деятельность регулируется государством. Целью государственного регулирования страховой деятельности является обеспечение формирования и развития в стране эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создание необходимых условий для деятельности страховых компаний различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.

В России развитие страхового рынка ещё находится в начальной стадии. Основными причинами являются затянувшаяся нестабильность отечественной экономики, недостаточное внимание государства к страховому делу, недоверие населения к частному бизнесу в сфере страхования, наконец, просто низкий уровень знаний в этой области.

Для обеспечения развития страхового сектора в среднесрочной перспективе необходимо развивать систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств, реализовывать положения Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», упорядочить введение обязательных видов страхования, повышать капитализацию страхового рынка, совершенствовать надзор за деятельностью страхового дела.

8. Коломин Е.В. Об укреплении научных основ нормативно-правовых актов по страхованию//Финансы. №10, 2004. – 45 с.

9. Корчагин Ю.А. Современная экономика России/Ю.А. Корчагин. – Ростов н/Д.: Феникс, 2007. – 544 с. – (Высшее образование).

10. Кричевский Н.А. Страховой рынок России: отчётные и реальные показатели//Финансы. № 8, 2004. – с. 64.

11. Общая теория финансов: Учебник/Л.А. Дробозина, Ю.Н. Константинова, Л.П. Окунева и др.; Под ред. Л.А. Дробозиной. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. – 256 с.

12. Основы теории финансов: Учебно-практическое пособие. – М.: МЭСИ, 2003. – 84 с.

13. Основы страхового дела В РФ. – М.: МЭСИ, 2001. – 88 с.

14. Остапенко В.В. Финансы предприятий: Учебное пособие/В.В. Остапенко. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2004. – 304 с.

15. Сайт журнала «Эксперт». Рейтинговое агентство «Экспресс РА».

16. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2003. – 160 с. – (Серия «Вопрос-ответ).

17. Современная экономика. Лекционный курс: многоуровневое пособие. Изд. 8. – Ростов н/Д: Феникс, 2005. – 416 с. (Высшее образование).

18. Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники, учебные пособия». Составитель М.И. Басаков. Ростов н/Д: Феникс, 1999.- 576 с.

19. Шуляк П.Н. Финансы предприятия: Учебник. – М.: Издательский Дом «Дашков и К°», 2002. – 3-е изд., перераб. и доп. – 752 с.

20. Финансы: Учебник для вузов/Под ред. Г.Б.Полякова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – 607 с.