«Банковская деятельность по привлечению средств населения»

Привлечение финансовых ресурсов является жизненно важной задачей, без решения которой коммерческие банки не могут существовать. Способность банка привлекать депозиты и межбанковские кредиты, осуществлять размещение собственных ценных бумаг служит основным критерием признания банка со стороны различных субъектов финансового рынка. Состояние ресурсной базы коммерческого банка является основным критерием оценки стабильности и надежности банка, индикатором качества обслуживания банком клиентов, характеризует уровень банковского менеджмента и маркетинга. Управление формированием ресурсной базы коммерческих банков призвано обеспечить оптимальный объем привлеченных ресурсов на длительные сроки с наименьшими затратами. При этом процесс управления привлеченными финансовыми ресурсами должен обеспечивать реализацию принципов, целей и планов коммерческого банка.

Актуальность работы заключается в том, что депозитные операции достаточно распространенный вид финансовой деятельности населения. Даже для тех слоев населения, которые не используют банк в качестве посредника в коммерческих операциях, наличие депозита является необходимостью. Пенсионные и счета для получения заработной платы яркие примеры этого взаимодействия. Вместе с этим, основой депозитной деятельности населения является хранение денежных средств и их защита от инфляционного воздействия. В этой связи выбор и оценка коммерческого банка как депозитария достаточно актуальная тема. Также стоит упомянуть об актуальности данного исследования в отношении самих банков, ведь привлечение денежных средств населения – это один из главных источников привлечения капитальных ресурсов кредитных организаций.

Кроме того, следует отметить, что депозитная деятельность банков развивается и в текущий момент методы привлечения средств населения претерпевают эволюцию. Помимо таких стандартных дополнений к депозитной деятельности, как IPO или выпуск облигаций, банковские институты начали прибегать к брокерскому обслуживанию и управлению инвестициями. В связи с тем, что эти направления с каждым годом становятся популярнее, их изучение также обладает высокой актуальностью.

Объектом дипломной работы является деятельность банка по привлечению средств населения и пути её совершенствования.

Предметом работы является изучение депозитной деятельности ЗАО Райффайзенбанк.

Целью исследования является систематизация знаний об организации и развитии деятельности банков по привлечению средств населения.

Задачами, поставленными при написании дипломной работы, являются:

1. Изучить роль сбережений населения как источников формирования ресурсов банка; исследовать понятие о депозитной политики коммерческих банков, а также ее принципы и этапы.

3. Оценить состояние современного рынка депозитных услуг в Российской Федерации (на примере ЗАО Райффайзенбанк).

4. Определить пути совершенствования депозитной деятельности коммерческих банков.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений.

В первой главе рассматриваются теоретические основы банковской деятельности по привлечению средств населения.

Во второй главе приводится оценка и анализ депозитной деятельности коммерческих банков на примере ЗАО Райффайзенбанк.

В третьей главе затронут вопрос о совершенствовании банковской деятельности по привлечению средств населения.

Работа выполнена на 74 листах, содержит 5 Рисунков и 3 Таблицы.

Теоретико-методологической основой дипломной работы являются научные труды таких российских и зарубежных авторов, таких как Сергей Любимов Чекулаев М., Белоглазова Г.Н., Яковлева Т.Н., Улюкаев А.В., Батизи Э., Колесников В.И., Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Мамонова И.Д., Бабичев М. Ю., Бабичева Ю. А., Трохова О. В., Жуков Е.Ф., Макаревич Л.Н, Кумок С.И., Ивасенко А.Г., Ширинская Е.Б., Белостоцкая Н.Д., Санталова М. С., Кураков Л. П., Тимирясов В. Г., Кураков В. Л. ,Видяпина В.И, Макконнелл К.Р., Брю С.Л., К амаев Н.В., Игошин Н.В., Тарасов Г.М, Щербакова Г.Н,Каджаева М.Р Калтырина А.В, Пайк P. Бобылева А.З, Назарец, В.Г, Камаева ,В.Д, Кейнс, Д. М) а также материалы с официального сайта ЗАО «Райффайзен Банк» и интернет порталов, посвященных банковской деятельности. Методы исследования: качественный метод, структурный метод интерпретации информации, анализ данных о деятельности коммерческих банков, синтез.

Вместе с этим, используя статистические и маркетинговые данные исследуемого банка, были выявлены тенденции в развитии общей банковской политики в отношении депозитов. Сегодня каждый банк старается предложить своему клиенту как можно больший набор опций и тарифов депозитарного обслуживания, при этом некоторые тарифы практически не различаются и создаются только для адаптации и привлечения новых слоев населения.

Тем не менее, в ходе исследования были предложены дополнительные рекомендации по совершенствованию депозитной деятельности. В первую очередь эти рекомендации касаются упрощения взаимодействия с клиентом, путем удаления лишних бюрократических барьеров и адаптация к его непосредственным нуждам.

Что касается позиционирования банков на рынке финансовых услуг, то хотелось бы отметить, что привлечение новых клиентов для открытия депозитов или оказания другого сервиса напрямую зависит от внешнего облика коммерческого банка. Сегодня клиенты чаще обращают внимание на инновационную направленность, удаленное пользование услугами и максимальный набор понятных опций банковского пакета. Поэтому каждый банк, имея цель совершенствования своей деятельности и развития организации в целом, должен следовать современным тенденциям и своевременно извещать клиентов о новых возможностях взаимодействия и сотрудничества.

7. Батракова, Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка. Учебное пособие. – М.: Логос, 2004. – с. 45.

8. Банковский надзор: зарубежный опыт и проблемы его применения в России. Сборник статей. – М.: ЦПП ЦБ РФ, 2006. – 118с.

9. Белостоцкая Н.Д. Коммерческий банк: управление, учет и анализ: Учебное пособие./Н.Д. Белостоцкая — Чебоксары: Изд-во Чуваш, ун-та, 2005.-c.50.

10. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка: : Дис.док.эк.наук: 08.00.10 / СПбГУЭФ.- СПб.,1992

11. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ИД Юрайт, Юрайт, 2009. – с. 126.

12. Белоглазовой, Г.Н.Банковское дело: Учеб./ Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – Изд. 5-е, пере-раб. и доп. – М.:Финансы и статистика, 2002. – 592 с.

13. Бобылева А.З. Финансовый менеджмент. Проблемы и решения. – М.: Дело, Академия народного хозяйства, 2008. – с. 163.

14. Видяпина, В.И, Экономическая теория (политэкономия )–учебник /под общей ред . проф. В.И Видяпина , Г П Журавлевой –М.: Издательство Рос экон . ЧООО,с .422

15. Годовой отчет ЗАО Райффайзен» за 2011г.

16. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник / Под ред. проф. В.В.Иванова, проф. Б.И. Соколова. – М.: Изд-во «Проспект», 2003

17. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник / Под ред. проф. В.В. Иванова, проф. Б.И. Соколова. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Изд-во «Проспект», 2006.

18. Игошин, Н.В., Инвестиции. Организация, управление, финансирование. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. — с. 110.

19. Игошин Н.В., Инвестиции. Организация, управление, финансирование. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005

20. Ивасенко А.Г. Межбанковский кредит: сущность, проблемы и перспективы развития. - М.: Вузовская книга, 2008.

21. Камаева ,В.Д. Основы экономической теории. Под редакцией д-ра экон. наук, профессора В.Д. Камаева., М: МГТУ им. Н.Э. Баумана, 1997. – 284 с., ил.

22. Каджаева М.Р., Дубровская С.В. Банковские операции. Практикум: Учебное пособие. – М.: Академия, 2009. – с. 59.

23. Калтырина , А.В. Деятельность коммерческих банков. Под ред. Калтырина А.В. Ростов на Дону. «Феникс» 2009. – 384 с. (16)

24. Кейнс, Д. М., Общая теория занятости процента и денег. – М.: Гелиос АРВ, 2002. - с.52.

25. Кураков, Л. П. Современные банковские системы: Учебное пособие/ Тимирясов В. Г., Кураков В. Л — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Гелиос АРВ, 2007. — 320 с.; C.44-46

26. Кумок С.И. Анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Вече, 2004.

27. Колесников,В.И. Банковское дело: Учеб./Ред. В.И. Колесников. – М.:Финансы и стати-стика, 2002. – 464 с.

28. Лаврушина, О.И. Банковское дело: Учебник./Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2003.

29. Лаврушина ,О.И. Банковские риски: учебное пособие / кол. Авторов; под ред. О.И. Лав-рушина и Н.И. Валенцевой. – М.: КНОРУС, 2008. – 232 с.

30. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. 2-е издание - "БДЦ-пресс", 2003 г.Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник 491с. / Под ред. Е.Ф. Жукова. — М: Вузовский учебник, 2004. — C.164

31. Мамоновой , И.Д. Банковский надзор и аудит: Учебное пособие / Под ред. И.Д. Мамоновой. – М.: ИНФРА-М, 1995. – 308с.

32. Макконнелл ,K. P , Экономикс: учеб. пособие/под ред. K.P Макконнелл, С.Л Брю-14-е издание ,2003.-86 c.

33. Моисеев С.Р. Конструкция процентной политики центрального банка: международные нормы и практика Банка России // Банковское дело. - 2009. - Т. 192. - № 12. - С. 17.

34. Назарец, В.Г. Проблемы развития экономики банковской системы // Вестник АРБ 2008. - № 2. - С. 40-42

35. Пайк Р., Нил Б. Корпоративные финансы и инвестирование. - СПб.: Питер, 2008., - 264с. [28, с. 16].

36. Санталова, М. С. д.э.н., профессор кафедры «Финансы и кредит» ГОУ ВПО Воронежский филиал РГТЭУ. Методика оценки привлеченных ресурсов в коммерческом банке. 2010

37. Староверова, Г.С., Медведев А.Ю., Сорокина И.В., Экономическая оценка инвестиций. – М: Кнорус, 2006.-с.

38. Тарасова ,Г.М. Устойчивость коммерческого банка и факторы ее повышения. // Аваль. № 3. - 2008. - с. 62-68

39. Третья Международная ежегодная научно-практическая конференция преподавателей «Актуальные проблемы экономики и управления в современном обществе»: материалы научно-практической конференции. 28–29 октября 2009 г. / Пермь: АНО ВПО «Пермский институт экономики и финансов», 2009. – 662 с. Яковлева Т.Н., к.э.н, доцент кафедры банковского и страхового дела МИФУБ Тюменского государственного университета. Проблемы и пути совершенствования кредитно-инвестиционной деятельности банков на современном этапе C.464 - 465

40. Улюкаев А.В. Меры противодействия мировому финансовому кризису / Деньги и кредит. 2008. № 10. С. 3–5.

41. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков – М.: Финансы и статистика, 2009.

42. Щербакова, Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам). - М.: Вершина, 2007., - 310с.

43. Национальный банковский журнал [Электронный ресурс]: Режим доступа: w*w.nbj.r*

44. Официальный сайт ЗАО Райффайзенбанк [Электронный ресурс]: Режим доступа: w*w.raiffeisen.r*

45. Victory Investors. Портал трейдеров. [Электронный ресурс]: Режим доступа: w*w.victoryinvestors.com

46. Официальный сайт брокерского подразделения ЗАО Альфа-банк [Электронный ресурс]: Режим доступа: w*w.alfadirect.r*

47. Официальный сайт Rietumu Banka [Электронный ресурс]: Режим доступа: w*w.rietumu.r*

48. Интернет-портал, посвященный экономике Германии. Жизнь в Германии. [Электронный ресурс]: Режим доступа: w*w.tupa-germania.r*

49. Проект EUROLIFES.com - форум консультантов по страхованию. [Электронный ресурс]: Режим доступа: w*w.eurolifes.com

50. Japan Gid. Сайт посвященный жизни в Японии. [Электронный ресурс]: Режим доступа: w*w.japangid.r*

51. Национальный Банковский Журнал [Электронный ресурс]: Аналитика и комментарии. Михаил Чекулаев. Эффект "Деда Мороза" Вкладчика ловят на новогоднего живца. Режим доступа: w*w.nbji.r*

52. Национальный Банковский Журнал [Электронный ресурс]: Аналитика и комментарии. Самый длинный вклад. Сергей Любимов Режим доступа: w*w.nbji.r*

53. Сайт Центробанка РФ [Электронный ресурс]: h**t://w*w.cbr.r*