«Банковская система на примере «Альфа-Банка»

Полная мобилизация внутренних сбережений позволит увеличить темпы прироста активов банковского сектора в 1,5 раза и отказаться от притока иностранного капитала.

Но сегодня не более 70% ресурсов, поступивших в банковскую систему, трансформируются инвестиции нефинансовых предприятий и конечное потребление домохозяйств. Часть ресурсов отвлекается на покрытие повышенных рисков банковского сектора и соблюдение нормативов надзорного органа. Высоки и трансакционные издержки, которые вынуждены оплачивать российские заемщики: небольшая по мировым меркам мощность российских банков делает их управленческие и административные расходы заметной частью стоимости кредита.

Вторая цель банковского рынка — эффективная аллокация вовлеченных в финансовый оборот ресурсов. Существующая финансовая инфраструктура обеспечивает лишь переток капитала в мировые финансовые и оффшорные центры, но не межотраслевую аллокацию. В условиях, когда лишь 9-10% инвестиций поставляются банковским сектором, неудивительно сохранение существенной доли сырьевого сектора в экономике, даже при высоком уровне налогообложения в добывающих отраслях. Существующие структурные перекосы экономики могут быть преодолены только за счет эффективной аллокации ресурсов при посредничестве мощного банковского сектора [8].

Национальная банковская система должна стать системообразующим элементом, рычагом для проведения государственной политики в области ускорения экономического роста и структурной перестройки экономики. Эффективное функционирование кредитного рынка вкупе со стимулирующей политикой государства — ключ к решению проблемы сырьевой ориентации российской экономики [11], [18].

Банковский сектор способен эффективно содействовать государству в реализации базовых социальных функций посредством:

1) повышения доступности жилья для граждан через механизмы ипотеки, использование финансовых инструментов для стимулирования развития жилищного рынка в целом;

2) создания возможностей для повышения качества жизни с использованием потребительского кредитования;

3) создания возможностей для повышения гражданами своей профессиональной ценности через использование образовательных кредитов;

4) повышения ответственности граждан за свое благосостояние через формирование личных накоплений.

Большое значение имеет и то, насколько банковский сектор является суверенным. Суверенный банковский сектор смягчает внешние шоки, не требуя, в отличие от резервных фондов, отвлечения ресурсов из национального хозяйственного оборота. При этом мощный суверенный банковский сектор является базой для экспансии российского бизнеса в другие страны.

Все вышеизложенное обуславливает актуальность темы данной курсовой работы.

Большой вклад в разработку темы вносят отечественные и зарубежные ученые и специалисты, такие как: И.О.Арендс, Е.П.Жарковская, Е.Ф.Жуков, О.И.Лаврушин, Д.А.Лаптырев, С.Л.Корниенко, А.М.Тавасиев, К.Р.Тагирбеков, А.В.Тютюнник, Братанович С.Брайович, Х. ван Грюнинг.

Объект исследования: банковская деятельность на примере ОАО «Альфа-Банк».

Предмет исследования: проблемы развития Альфа-Банка в условиях финансового кризиса и пути их решения.

Цель работы: разработка рекомендаций и мероприятий по совершенствованию банковской системы и деятельности коммерческого банка.

Задачи работы:

1) дать характеристику текущей модели, масштабов и проблем развития банковского сектора на современном этапе;

2) выполнить анализ специфических особенностей деятельности коммерческого банка (на примере ОАО «Альфа-Банк»);

3) определить стратегические проблемы в деятельности и ключевые факторы успеха в развитии банка (на примере ОАО «Альфа-Банк»);

4) рассмотреть деятельность Альфа-Банка на рынке банковских услуг;

5) дать рекомендации по разработке ТЭО проекта мероприятия.

Информационная база исследования: учебно-научная литература, монографии отечественных и зарубежных авторов, научные публикации в периодических изданиях, электронные ресурсы сети Интернет.

2. Повышенное внимание следует уделять оценке банками кредитного риска (достоверное отражение в учете и отчетности просроченной задолженности, адекватное формирование резервов на возможные потери по ссудам), его влияния на капитал и финансовую устойчивость кредитных организаций [3]. Для этого следует развивать институт кураторов ЦБ, основными задачами которых являются формирование представления о характере бизнеса и профиле рисков в курируемой кредитной организации, постоянный мониторинг ее деятельности, расширение контактов с собственниками, руководителями и сотрудниками кредитных организаций [5, стр.247], [11].

3. Весьма актуальным является совершенствование методологии определения собственных средств (капитала) кредитных организаций, в том числе расширение источников формирования собственных средств, принимаемых в расчет основного капитала, за счет нового вида субординированных финансовых инструментов - субординированного займа с дополнительными условиями [11].

4. Надо продолжать работу, направленную на повышение качества капитала кредитных организаций, в том числе недопущение фиктивного капитала в банковском секторе. В целях совершенствования трансграничного банковского надзора нужно расширять взаимодействие с надзорными органами зарубежных стран, в том числе на основе заключаемых соглашений о сотрудничестве в области надзора [3].

5. Из анализа проблем в деятельности ОАО «Альфа-Банк» видно, что необходимо проводить комплексную оценку финансовой устойчивости банковского сектора на базе регулярного мониторинга состояния основных банковских рисков, расчета и анализа рекомендуемых МВФ показателей финансовой устойчивости, методов стресс-тестирования. Из этого же опыта следует, что многим банкам требуется продолжить работу по повышению капитализации, как за счет средств владельцев, так и за счет привлечения новых участников. При этом необходимо продолжать дальнейшее развитие систем управления рисками и внутреннего контроля с учетом международной практики [3], [14].

6. Российский банковский сектор нуждается в докапитализации, чтобы нормально выполнять свои функции. Об этом 23.10.09 в рамках IV конференции «Российский банковский сектор: рост или выживание» заявил президент Альфа-Банка Петр Авен.

Результаты исследования востребованы и реализуемы на практике, поскольку они формулируются исходя не только из теоретических положений, но и с учетом рекомендаций ведущих экспертов и лидеров банковского сообщества.

6. Лаврушин О.И. Банковские операции. – М.: КноРус, 2009. – 384 с.

7. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент. – М.: КноРус, 2009. – 560 с.

8. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: Электронная книга, формат PDF, размер 5,9 Мб.

9. Лаптырев Д.А. Система управления финансовыми ресурсами банка: процессы – задачи – модели – методы. – М.: Электронная книга, формат PDF, размер 4,1 Мб.

10. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. – М.: Электронная книга, формат PDF, размер 9,5 Мб.

11. Тютюнник А.В. Реинжиниринг кредитных организаций. Управленческая аналитическая разработка. – М.: Электронная книга, формат PDF, размер 2,13 Мб.

12. Кодекс корпоративной этики ОАО «Альфа-Банк». – М.: Альфа-Банк, codex.pdf, 170,1 Кб.

13. Альфа-Банк: Нас интересует покупка некоторых банков // w*w.rosbalt.r*.

14. Альфа-Банк – краткое обоснование кредитного рейтинга (перев. с англ.) // ekaterinatrofimova@standardandpoors.com.

15. Антикризисный потенциал кредитных фондов // w*w.investmarket.r*.

16. Итоги он-лайн конференции «Стратегия развития Альфа-Банка в условиях кризиса: защита интересов клиентов // w*w.alfa-bank.com.

17. Концепция развития финансового рынка России до 2020 года. Банковский сектор // w*w.raexpert.r*.

18. Он-лайн конференции. Альфа-Банк. Электронный бизнес – бизнес, построенный на технологиях // w*w.alfabank.r*.

19. Разработка бизнес-планов инвестиционных проектов // w*w.msi-aval.r*.