«Независимая гарантия в гражданском праве»

Институт независимой гарантии, как способ обеспечения исполнения обязательств был введен, вступившим в силу с 1 июня 2015 г. Федерального закона от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» [4]. Указанным Федеральным законом модернизировано большое количество институтов общей части обязательственного права.

Изменения, внесенные в ГК РФ представляются весьма значительными, как по объему, так и по сфере правового регулирования, что позволяет нам говорить о принципиальном изменении, так называемых личных обеспечительных конструкций. Так, например банковская гарантия уступила место независимой гарантии в системе способов обеспечения исполнения обязательств.

Независимая гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение обязательств со стороны принципала перед бенефициаром (кредитором по основному обязательству). Применение независимой гарантии как финансового инструмента является очень актуальным в современном обществе, используемого в основном в сфере бизнеса и предпринимательской деятельности. При этом ценность именно конструкции независимой гарантии заключается в именно в независимости обязательства гаранта по осуществлению платежа от обязательств, существующих между принципалом и бенефициаром.

Правовое регулирования гарантийных правоотношений, как способа обеспечения исполнения обязательств, претерпело значительные изменения, о которых можно сказать, что они направлены на унификацию правовых норм российского законодательства с положениями Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах, принятую в Нью-Йорке 11 декабря 1995 г. [2] Однако изменение правового регулирования не стоит отождествить с появлением принципиально нового института обеспечения исполнения обязательств. В то же время изменения гражданского законодательства в области гарантийных обязательств требуют детального изучения и проработки в правоприменительной деятельности.

Постоянное совершенствование науки гражданского права в области способов обеспечения исполнения обязательств, в целом, и независимой гарантии, в частности, позволяет говорить о действительном прогрессе в их развитии, но в то же время как в науке, так и в правоприменительной практике имеют место неразрешенные вопросы, касаемые независимой гарантии. Одной из важнейших проблем гарантийных правоотношений является компромисс и баланс интересов всех участников гарантийных отношений: кредитора, должника и гаранта [34]. В то же время особенности содержания независимой гарантии позволяют ее считать одним из самых привлекательных и надежных способов обеспечения исполнения обязательств. В то же время обычно без внимания остаются некоторые положения о гаранте, как участнике гарантийных правоотношении, а именно должным образом не рассматриваются его интересы, а так же детально не анализируется юридическая и экономическая заинтересованность гаранта в выдаче гарантий.

Все вышеизложенное и предопределяет актуальность темы на стоящего исследования.

Цель и задачи исследования. Целью исследования является анализ правовой природы независимой гарантии как способа обеспечения обязательств. Исходя из цели исследования, в настоящей работе ставятся следующие задачи:

- исследование процесса становления и развития независимой гарантии в ее историческом аспекте;

- исследование теоретико- правовых положений о независимой гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств;

- выявление правовой природы, и установление разновидностей правоотношений, складывающихся при выдаче независимой гарантии;

- анализ содержания прав и обязанностей сторон по соглашению о предоставлении независимой гарантии

- исследование юридической конструкции независимой гарантии как односторонней сделки гаранта.

- анализ особенностей исполнения обязательств гаранта и принципала возникающих из соглашения о предоставлении независимой гарантии, так и обязательств гаранта, возникающих из независимой гарантии (гарантийного обязательства).

- анализ оснований прекращения гарантийного обязательства и ответственности сторон.

Методологическая основа настоящего исследования.

Методологической основой настоящего исследования является формально-логический метод, а также такие частно-научные методы исследования, как исторический, метод сравнительного правоведения, статистический и другие научные методы познания.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования настоящей работы являются общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления деятельности по выдаче и исполнении независимой гарантий.

Предметом исследования является нормы права, регулирующие институт независимой гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, а так же теоретические исследования и правоприменительная практика в этой области.

Структура работы. Работа определяется целью и задачами исследования и состоит из введения, двух глав, включающих пять параграфов, списка использованной литературы.

В первой главе исследуются теоретико- правовые положения независимой гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Вторая глава посвящена анализу самих правоотношений, возникающих при предоставлении банковской гарантии и ее исполнении, а так же освещаются вопросы ответственности гаранта, принципала и бенефициара и рассматриваются основания прекращения правоотношений по независимой гарантии.

Новые положения о независимой гарантии на территории Российской Федерации вступили в силу с 1 июня 2015 г., введенные в действие Федеральным законом от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ ФЗ. До указанных нововведений в гражданском обороте использовалось понятие «банковская гарантия». Банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, просуществовала в российском законодательстве почти 25 лет, однако как способ обеспечения исполнения обязательств гарантия известна российскому гражданскому праву уже достаточно давно. В первые годы советской власти использовалась похожая конструкция под названием «гарантийный кредит». Раскрывая этапы становления гарантийного кредитования в России, А. А. Шиша определял, что «первоначально гарантийные операции, а затем и гарантийное кредитование возникли и получили свое внедрение внутри страны на почве попыток привития кредитных операций в среде хозяйственников в связи с недостаточностью средств у кредитных учреждений» [Цит. по: 33].

Под гарантийным кредитом понималось, что банк брал на себя поручительство перед третьим лицом за своего клиента. При этом, между банком и клиентом заключался договор, в соответствии с которым банк принимал на себя обязательство поручиться за клиента, а клиент, соответственно, оплачивал банку услуги по предоставлению поручительства и обязался своевременно исполнить обязательства перед его кредитором или же своевременно внести соответствующую сумму в банк [10]. Обычно такого рода сделки оформлялись в виде гарантийных писем, хотя по своей природе были ближе к поручительству, чем к независимой гарантии. Вместе с тем банковская практика различала общегражданское поручительство и вексельное поручительство. По договору общегражданского поручительства поручитель (банк) принимал на себя ответственность перед кредитором своего клиента за исполнение им обязательств перед этим кредитором полностью или в части [39, с. 23]. Ответственность поручителя наступала при предоставлении кредитором всех правоустанавливающих документов по соответствующему обязательству. Вексельное поручительство оформлялось в виде надписи на самом векселе и порождало ответственность поручителя при наличии одного лишь соответствия векселя и надписи Положению о векселях[8], дополненному Постановлением ВЦИК и СНК РСФСР от 17 сентября 1928 г. [7] Таким образом, в рамках отношений поручительства банковская практика выделила такой способ обеспечения обязательства, в котором для осуществления платежа кредитору достаточно было предъявить банку правильно оформленный вексель без указания основного обязательства, во исполнение которого был выдан вексель.

Наиболее активное формирование института гарантийных обязательств приходится на послевоенный период, когда активизировалась мировая торговля, и возникла необходимость в гарантировании крупных платежей. Изучение трудов советских ученых в области международного частного права, имевших место 50–60-е годы XX века, позволяет констатировать, что банковская гарантия рассматривалась как вид поручительства [30]. При этом особо отмечалось свойство акцессорности обязательства, возникающего из банковской гарантии, а так же его тесная связь с обеспечивающим правоотношением. В рассматриваемый в хозяйственную социалистическую практику в качестве способа обеспечения обязательств был внедрен некий суррогат поручительства — гарантия, адаптированная в реалиям плановой экономики [33].

ГК РСФСР 1964 г. [6] наряду с иными способами обеспечения обязательств предусматривал и применение гарантии. Гарантия не определялась в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, однако на гарантию распространялось большинство положений ГК РСФСР о поручительстве, если иное не было установлено законом (ст. 210 ГК РСФСР 1964 г.). В гражданском праве советского времени гарантия рассматривалось как обязательство, предусматриваемое законом или договором, в соответствии с которым вышестоящий орган организации-должника (в большинстве случаев) отвечает перед организациями-кредиторами в случае ненадлежащего исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. На практике институт гарантии зачастую подлежал использованию в отношениях, складывающихся между государственными организациями, в случаях кредитования государственного предприятия государственным банком под гарантию вышестоящего государственного органа этого предприятия [19]. И если государственное предприятие нарушала свои обязательства перед банком, вышестоящий орган должен был выплатить денежные средства банку вместо должника по кредиту. Стоит отметить, что при такой схеме гарантийного обеспечения, права предъявления требования гаранта к должнику не возникало, поскольку все имущество абсолютно всех предприятий принадлежало государству, а следовательно в условиях административно-командной экономики в возврате денежных средств не было необходимости.

В то же время несмотря на значительный характер и объем состоявшихся изменений, которые в целом можно отнести к процессам унификации положений российского законодательства с международным законодательством, формулировать вывод о том, что в российском праве появился принципиально новый институт, не следует. Данное обстоятельство можно охарактеризовать как очередной этап развития гарантии как способа обеспечения обязательств.

Независимая гарантия заняла достойное место среди других способов обеспечения обязательств. Независимая гарантия (ранее банковская) получила широкое практическое распространение в современном мире как способ обеспечения исполнения обязательств. В связи с чем должно быть уделено соответствующее внимание в правовом регулировании рассматриваемого правового института.

В результате проведенной работы были исследованы имеющиеся в правовой литературе точки зрения на независимую гарантию как способ обеспечения исполнения обязательств, а также проанализированы нормативно-правовые акты, содержащие положения, регулирующие институт независимой гарантии и процедуру реализации прав по ней.

В рамках настоящей дипломной работы было осуществлено исследование процесса становления и развития независимой гарантии в ее историческом аспекте; исследование теоретико- правовых положений о независимой гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств; выявление правовой природы и видов правоотношений, складывающихся при выдаче независимой гарантии; проведен анализ содержания прав и обязанностей сторон по соглашению о предоставлении независимой гарантии; осуществлены исследование юридической конструкции независимой гарантии как односторонней сделки гаранта, анализ особенностей исполнения обязательств гаранта и принципала возникающих из соглашения о предоставлении независимой гарантии, так и обязательств гаранта, возникающих из независимой гарантии (гарантийного обязательства), анализ оснований прекращения гарантийного обязательства и ответственности сторон.

На основании проведенного комплексного исследования можно сделать вывод следующие выводы.

1. Институт независимой гарантии уже больше полувека существует во многих странах мира. Однако появление института независимой гарантии в России датировано только 1 июня 2015 г. До этого момента ГК РФ оперировал понятием «банковская гарантия». Как средство обеспечения интересов кредитора, она просуществовала в российском праве 20 лет, однако как способ обеспечения исполнения обязательств независимая гарантия известна российскому гражданскому праву уже достаточно давно. Первые отголоски указанного института связаны с первыми годами советской власти, когда использовалась похожая конструкция под названием «гарантийный кредит».

В период своего развития гарантия неоднократно признавалась как законодателем, так и правоведами соответствующего периода в качестве вида договора поручительства и только с принятием ГК 1994 г гарантия стала рассматриваться как самостоятельный вид обеспечения исполнения обязательств.

2. Анализируя независимую гарантию, как способ обеспечения исполнения обязательств можно выделить следующие характерные ей черты: во- первых, необходимо сказать о свойстве самостоятельности и независимости гарантии от обеспечиваемого ею обязательства, во- вторых, гарантия по общему правилу обладает безотзывностью и неизменностью содержания, так же еще одним качеством независимой гарантии является по умолчанию непередаваемость прав по ней. Более того, независимая гарантия имеет свойство возмездности, что предполагает уплату некого вознаграждения за ее выдачу и носит срочный характер, что выражается в определенном сроке действия гарантии.

3. Рассматривая суть независимой гарантии, можно говорить о наличии нескольких правоотношений, существующих при гарантийных обязательствах. Во-первых, это основное (обеспечиваемое) обязательство, возникающее между бенефициаром и принципалом, при котором они выступают кредитором и должником соответственно. Во-вторых, правоотношение, возникающее между должником по основному обязательству - принципалом и гарантом, в котором предусматривается условия предоставления независимой гарантии. В-третьих, это правоотношение между гарантом и бенефициаром, которое возникает при «раскрытии» независимой гарантии, то есть тогда, когда у бенефициара появляются основания для предъявления требования к гаранту.

4. В рамках приведенного исследования мы приходим к выводу о том, что независимую гарантию, как обязательство гаранта перед бенефициаром, следует относить к односторонним сделкам. Однако отнесение независимой гарантии к числу односторонних сделок не исключает возможности для сторон заключить договор о предоставлении независимой гарантии. Таким образом, необходимо различать гарантию, как одностороннее обязывающее обязательство гаранта и соглашение о предоставлении независимой гарантии.

5. Если рассматривать выдачу банковской гарантии как сложный многостадийный юридический процесс, то необходимо сказать о том, что заключение соглашения о предоставлении независимой гарантии является необходимой стадией процесса выдачи независимой гарантии. Независимая гарантия не может быть выдана без предварительного заключения соглашения о ее выдаче между гарантом и принципалом, в то же время несоблюдение письменной формы соглашения не влечет недействительности выданной гарантии.

6. Не смотря на то что из толкования норм ГК о банковской гарантии гарант и принципал могут заключить соглашение о предоставлении банковской гарантии, ГК РФ не содержит норм о правовом регулирований указанных правоотношений. Отсутствие в действующем гражданском законодательстве положений, четко регламентирующих основу отношений гаранта и принципала - соглашение о выдаче независимой гарантии, создает некоторые проблемы в практической деятельности профессиональных гарантов, в том числе и банков, осуществляющих выдачу независимых гарантий, а также является причиной отсутствия единообразного подхода к пониманию правовой природы указанного соглашения в науке гражданского права.

6. Принцип независимости гарантии ярко проявляется в регулировании оснований для отказа в платеже по гарантии, которые устанавливаются п. 1 ст. 376 ГК РФ. В законе предусмотрено два основания для отказа в платеже по гарантии: истечение срока действия гарантии и несоответствие самого требования или приложенных к нему документов условиям гарантии.

Однако в ходе настоящего исследования было установлено, что судебная практика ВАС РФ выработала еще одно основание для отказа в выплате по гарантии - это явная недобросовестность бенефициара.

7. Новеллой правового регулирования гарантийного обязательства является установление права гаранта на приостановление платежа по гарантии на срок до 7 дней. Однако основания для приостановления платежа не являются основаниями для отказа в выплате по гарантии. Исключение составляет разве что выработанное судебной практикой недопущение получения гарантом платежа в результате злоупотребления правом.

8. Основания прекращения независимой гарантии установлены ст. 378 ГК РФ. Рассматриваемая статься содержит самые очевидные основания для прекращения гарантии (уплата суммы гарантии, истечение срока гарантии, отказ бенефициара от прав по гарантии и соглашение о прекращении гарантии). Указанные основания определены законом исчерпывающим образом, однако закрытость перечня оснований для прекращения гарантии не означает, что не возможны иные способы прекращения гарантии (например, путем зачета, ликвидации гаранта или бенефициара и другие способы прекращения обязательств, предусмотренные гл. 26 ГК РФ).

5. Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик, утв. ВС СССР 31.05.1991 № 2211-1) // Ведомости СНД и ВС СССР. 1991. № 26. Ст. 733 (утратил силу).

+ еще 57 источников