«Депозитные деньги как форма стоимости кредита»

Развиваясь, товарно-денежные отношения претерпевают значительные преобразования. Кредитные деньги уже не отражают взаимосвязь между товарами, как ранее, теперь они выражают отношения денежного капитала, в связи с этим денежный капитал начинает выступать в форме кредитных денег:

– вексель;

– банкнота;

– чек;

Вексель – письменное обязательство должника выплатить n-ую сумму денег через некоторый период времени в установленном месте. В настоящее время существует 2 вида векселей: простой, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором и отправленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

Этот вид кредитных денег обладает некоторыми особенностями, такими как абстрактность, бесспорность, обращаемость.

Вексель используется между кредиторами, которые имеют информацию о платежеспособности друг друга, в основном он используется в сделках оптовой торговли и погашается наличными деньгами.

Банкнота – деньги, эмитируемые центральным банком. Изначально этот вид денег имел коммерческую и золотую гарантию. Отличительная особенность – бессрочное долговое обязательство, гарантируемое центральным банком.

Чек – документ определенной формы, который содержит приказ об оплате должником указанной суммы предъявителю чека.

Актуальность данной темы заключается в том, что в настоящее время для многих людей, кредитные деньги являются средством достижения цели. У каждого человека есть свои потребности, но не каждый может их удовлетворить. Именно поэтому возникла необходимость данного вида денег.

Но всегда ли кредит играет положительную роль в жизни человечества? Что мы можем сказать о кризисе в современной экономике?

Вообще идею кредитования нельзя считать критичной, если она не будет принимать мировой характер. Однако неуправляемое предоставление кредитов всем желающим не могла не обернуться неудачей для финансовой системы. Это значит, что причиной кризиса является отношение к ним, а не в самих кредитах.

Эмиссия кредитных денег осуществляется по трем направлениям: кредитованию государства для обеспечения безопасности и социальных задач, кредитованию банками экономических субъектов, пополнения золотовалютных резервов государства. Кредитные деньги в рамках первых из двух указанных направлений реализуют воспроизводственную функцию, способны обеспечивать, за счет реализации функций платежа, обращения и накопления в организациях кредитной системы или инвестиционно-страхового сектора, активизацию инвестиционного процесса и текущего финансирования потребности в оборотных средствах субъектов хозяйствования и содействовать расширенному воспроизводству финансово- экономической системы государства в целом.

При этом характер обращения кредитных денег, степень их влияния на активизацию воспроизводственного процесса непосредственно зависят от ряда структурных аспектов. Так, еще К. Маркс выделял необходимость структурного соответствия между двумя базовыми подразделениями общественного производства – производством средств производства и производством предметов потребления – как одно из условий низкого уровня инфляционных процессов, эффективного использования денежных средств в производственном процессе и обеспечении экономического роста в целом [2, с. 153].

Действительно, существовавшие в экономике СССР 1970-1980 гг. существенные диспропорции, заключавшиеся в гипертрофированном развитии сектора производства средств производства в противовес сектору производства предметов потребления, в конечном итоге обусловили наличие существенной необеспеченной товарами наличной денежной массы и ситуацию устойчивого дефицита потребительских товаров. В современной экономике Российской Федерации, в частности ее потребительском сегменте, имеет место определенная диспропорция в части относительно существенного удельного веса импортных товаров. Подобная диспропорция, в условиях достаточно инертного импортзамещения и резкой девальвации рубля по отношению к доллару и евро, явилась одним из основных факторов высокой инфляции 2014-2015 гг.

На реализацию воспроизводственной функции кредитных денег непосредственное влияние оказывает и структура денежных агрегатов. Так, при прочих равных условиях, чем меньше объем наличных денег в экономике, тем, соответственно, в большей степени они задействованы в воспроизводственном процессе в качестве финансового или производственного капитала.

Проведенный анализ позволяет констатировать отсутствие единого подхода среди экономистов и юристов при определении денег безналичного оборота (кроме электронных денег) и предложить более полное определение данного понятия.

С точки зрения авторов исследования деньги безналичного оборота (кроме электронных денег), или деньги на счетах клиентов кредитных организаций представляют собой:

- сумму остатков средств нефинансовых и финансовых организаций и физических лиц на расчетных, текущих и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт), срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств, открытых в банковской системе в валюте Российской Федерации, а также начисленные проценты.

Данное понятие должно быть закреплено законодательно с целью обеспечения интересов хозяйствующих субъектов. В данном определении в отличие от трактовки Банка России из состава денег безналичного оборота (кроме электронных денег) не исключаются остатки средств на корреспондентских счетах кредитных организаций, т. к. выделяя деньги безналичного оборота в качестве объекта гражданских прав следует защитить интересы всех экономических субъектов.

5. Захарова О.В. Теоретические аспекты проблемы управления ликвидностью коммерческих банков // Банковские услуги. – 2013. № 8. – С. 19–25.

6. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1. М.: Манн, Иванов и Фербер, 2013.

7. Материалы Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: www.c**r.ru (дата обращения:17.04.2018)

8. Моисеев С.Р. Инфляционное таргетирование: международный опыт и российские перспективы // Вопросы экономики. 2000. N9. С. 88 – 105.

9. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 495 с.

10. Стиглиц Дж. Америка и новый экономический порядок после глобального кризиса. М.: Эксмо, 2011.

11. Сухарев А., Крутских В. Большой юридический словарь. – М.: Издательство: Инфа, 2008.

12. Хазин М.Л., Кобяков А.Б. Закат империи доллара и конец “Pax Americana”. М.: Вече, 2003.

13. Шахнович Р.М. Инфляция и антиинфляционная политика в переходной экономике. М.: Либроком, Успехи современной науки 2016, №7, Том 3 120 2014.

14. Яременко О.Л. Суверенитет денежно-кредитной политики и риски финансовой глобализации // О простом и сложном профессионально: специальный выпуск, ученые записки Харьковского гуманитарного университета, посвященный 20-летию НУА. Под общ. ред. В.И. Астахова. Харьков: Изд-во Харьковского гуманитарного университета, 2011. С. 100 – 117.