«Банки: понятие, виды, функции. Рынок ссудного капитала.»

Кроме того, банки существуют не каждый сам по себе, а образуют сложную структуру с огромным количеством внутренних и внешних связей. Эта структура называется банковской системой государства.

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам [8, 63-218].

Актуальность данной темы состоит в том, что банки являются основой для развития всего народного хозяйства в целом. От их продуманной и последовательной политики во многом зависит деятельность предприятий, и кредиты коммерческих банков способствуют наполнению рынка страны товарами народного потребления, топливом, энергетическими ресурсами и т.п. Актуальность темы позволила определить цель и задачи исследования.

Цель курсовой работы заключается в определении функций, сущности и роли банков в современной рыночной экономике, изучении рынка ссудного капитала, основных форм и функций кредита.

При написании данной курсовой работы необходимо было решить следующие задачи:

- изучить основные виды и функции банков, их роль в экономике;

- раскрыть сущность кредита, изучить его основные принципы и формы;

- раскрыть сущность рынка ссудного капитала, его функции;

- показать перспективы развития рынка ссудного капитала в России.

Объектом исследования послужили банки, осуществляющие различные банковские операции.

Предметом исследования выступают мероприятия, осуществляемые банками, а также их деятельность и тенденция ее развития.

Приемы и методы исследования, использованные в процессе написания реферата, заключаются в синтезе и анализе имеющихся теоретических материалов, группировке и обобщении теоретического материала с практическими данными.

Источниками информации послужили труды ученых-специалистов. Проблема изучения банковской деятельности затрагивалась в работах таких ученых с мировой известностью, как Ф. Котлер, И. Ансофф, Э. Долан, А. Дайн, Р. Кауз, Д. Хайман, Н. Хойер, А. Хоскинг, а также авторов отечественных изданий – А.Н. Романовой, Е.П. Голубкова, О.Д. Андреевой, Т.А. Крыловой, М.И. Соколовой и др.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма; включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

В данное время в России, как и в большинстве стран мира, функционирует двухуровневая банковская система: первый уровень - Центральный Банк, второй - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Функции ЦБ:

- банкнотная и безналичная эмиссия;

- денежно-кредитное регулирование экономики;

- контроль за деятельностью кредитных учреждений;

- аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;

- кредитование коммерческих банков;

- кредитно-расчётное обслуживание правительства;

- хранение официальных золотовалютных резервов.

Главной функцией ЦБ является кредитное регулирование, которое осуществляется путем проведения политики минимальных резервов, открытого рынка и политике учётной ставки.

Основными функциями коммерческих банков являются:

- привлечение временно свободных денежных средств;

- предоставление ссуд;

- осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;

- выпуск кредитных средств обращения;

- консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в банковском секторе России. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов. Кризис в банковской системе России был обусловлен следующими причинами:

- отставание традиционного банковского кризиса;

- недостаток доходов;

- кризис ресурсной базы;

- кризис ликвидности;

- отсутствие квалифицированного персонала.

Чтобы банки смогли успешно вступать в новый этап экономической жизни России и выполнить свою задачу в подъеме отечественной экономики, им необходимо качественно освоить технологию инвестиционного кредитования реального сектора. А для этого следует как можно быстрее осуществить внутреннюю реорганизацию, серьезно повысив качество управления.

Исключительное значение для успешного развития российской системы кредитования имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального сектора за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано неэффективной системой налогообложения производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в сфере защиты прав кредиторов, недостаточной прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом отражают недостаточно интенсивную реструктуризацию предприятий реального сектора экономики.

9. Иохин В. Экономическая теория. - М.: Высшее образование, 399 с.-2000

10. Кредитно-банковская система: Учебное пособие. – СПб.: Изд-во С-ПбГУЭФ, Попова Е.М. 2002. – 108 с.

11. Курс экономической теории: Учебник / Под ред. Чепурина М.Н., проф. Ки-

селевой Е.Н. Киров: «АСА», 2000.- 223с.

12. Лаврушин О.И. Банковское дело-М., Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 341с.- 2002.

13. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 322 с.- 2002.

14. Тимоти У. Кох. Управление банком. -Уфа: Cпектр. Часть V, 531с.-1993.

15. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997 278с.

16. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит 1996.-№8.-с.5.

17. Бубнов Л.Н. Одна из возможностей стабилизации Российского денежного рынка//Бухгалтерия и банки 2001.-№1.-с.4-9.

18. «Вопросы экономики»/ Институт экономики РАН – М.: № 2, 1998

19. «Вопросы экономики»/ Институт экономики РАН – М.: № 3, 2002

20. «Вопросы экономики»/ Институт экономики РАН – М.: № 5, 2003

21. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит 1995.-№6.-с.4.

22. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы// Деньги и кредит 1995.-№6.-с.10.

23. Полищук А.И. К вопросу о переводе Российских банков на международные стандарты//Бухгалтерия и банки 1999.-№2.-с.6-11.

24. Симановский А.Ю. Банковский сектор в переходной экономике России// Деньги и кредит 1999.-№11.-с.26.

25. Хоминич И.П. «Интеграция банковского и промышленного капитала в ходе структурной перестройки экономики», Финансы, №10, 2002

26. Эдвин Долан, «Микроэкономика».- С.-Петербург: 2002.

27. Материалы официального сайта Банка России (w*w.cbr.r*)