«Сбережения населения и их роль в современной финансовой системе»

Проблема формирования и инвестирования сбережений населения под-нималась отечественными учеными уже в XVIII в. (И.Т. Посошковым, Д.А. Голицыным, Н.С. Мордвиновым и др.). Тем не менее, глубоких исследований в области теории и методологии сбережений, инвестиций в дореволюционной России было недостаточно. В качестве основной проблемы капитала учеными дореволюционного периода рассматривалось не превращение сбережений населения в капитал, а то, что «накопление капитала капиталистами предполагает присвоение прибавочного продукта лицами, не участвующими в производстве». В условиях централизованной экономики сбережения населения рассматривались в основном как один из источников доходов государства. Кроме того, высокие темпы роста сбережений, как отмечал В.К. Сенчагов по результатам исследований динамики сбережений населения СССР с 1961 по 1978 гг., вызваны «несбалансированным ростом доходов населения и розничного товарообо-рота. В результате часть сбережений следует рассматривать не как отло-женный спрос населения, а как неудовлетворенный».

До начала 1990-х гг. в отечественной экономической мысли инвестиции отождествлялись с капитальными вложениями. Большое внимание уделялось исследованию источников финансирования капиталовложений. Инвестиции являлись монополией государства. Приобретение ценных бумаг (государственных облигаций) населением в этот период весьма условно можно классифицировать как инвестиции, поскольку их размещение зачастую носило принудительный характер. Процесс акционирования в начале 90-х гг. XX в. положил начало формированию российского рынка ценных бумаг и развитию финансовых инвестиций.

Современный период отмечен появлением фундаментальных трудов отечественных ученых, посвященных теории, методологии сбережений и инвестиций. Особое внимание в работах современных ученых уделяется финансовому рынку. Тем не менее, актуальность и недостаточная разрабо-танность проблемы сбережений предопределили выбор темы курсовой ра-боты, ее цель и задачи. Целью работы является анализ сбережений населения и их роли в современной финансовой системе. Сущность исследуемых проблем потребовала решения следующего комплекса задач:

1) проанализировать сбережения населения как финансовый институт;

2) выявить современное состояние рынка сбережений нашей страны, обозначить основные проблемы;

3) проанализировать пути оптимизации института инвестирования сбережений населения.

В процессе написания курсовой работы были использованы фундаментальные концепции, представленные в классических и современных трудах отечественных и зарубежных ученых в области экономической теории. При проведении анализа и обобщения практического и теоретического материала применялись методы сопоставления, структурно-функционального анализа, единства исторического и логического, статистического исследования, которые обеспечили возможность изучения финансового института сбережений населения.

Эмпирической базой исследования послужили официальные стати-стические данные федеральной службы по статистике РФ, опубликованные на официальном сайте, а также фактические данные, содержащиеся в моно-графиях, статьях отечественных и зарубежных экономистов, периодических изданиях.

Работа состоит из введения, трех глав заключения, списка использованных источников.

Основные потребности частного клиента при размещении свободных денежных средств в банке можно разделить на три основных направления :

• накопление средств на какую-либо цель (накопительные вклады);

• сбережение накопленных средств (сберегательные вклады);

• получение дохода от свободных денежных средств (рентные вклады).

Автор работы согласна с мнением о том, что выделять в отдельный вид вклада текущие, а тем более банковские, счета не имеет смысла, так как их ос-новная функция – расчеты, а не размещение средств для получения дохода. Под расчетами понимаются не только оплата товаров или услуг с помощью банковского перевода или использования платежной карты, но и получение зарплат, пенсий, пособий и других выплат, а также операции по погашению кредитов.