«Страхование строений граждан»

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.

В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности граждан. Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связанны, с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных страховых платежей, с другой - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Поскольку указанные перераспределительные отношения связанны с движением де-нежной формы стоимости, экономическая категория страхования является составной частью категории финансов.

Цель данной работы состоит в рассмотрении особенностей страхования строений граждан, а также прав и обязанностей страховщика.

Задачи:

1. изучить основные понятия добровольного страхования строений граждан

2. рассмотреть страхование строений в Российской Федерации.

Основой для определения суммы возмещения является действительная стоимость застрахованного здания на дату наступления страхового случая, которая определяется на основе новой стоимости застрахованного здания за вычетом из износа. Действительная стоимость определяется как стоимость строительства здания в данной местности, вполне аналогичной той, что повреждена, с учетом износа и эксплуатационно-технического со-стояния поврежденной или повреждений женой здания в соответствии с имеющимся расчетам.

Страхование строений (на выбор страхователя) проводят на случай уничтожения или повреждения их вследствие:

– огневых рисков – пожара, удара молнии, взрыва газа, который используется для бытовых нужд;

– стихийных бедствий – землетрясения, оползня, обвала, бури, урагана, наводнения, града, ливня, оседания почвы, извержение вулкана, действия подземного огня, камнепада, смерча, цунами, затопления, необычных для данной местности продолжительных дождей и сильного снегопада и других стихийных бедствий;

– уничтожение или повреждение вследствие внезапной аварии отопительной, водопроводной и канализационной системы;

- неправомерных действий третьих лиц

Под пожаром следует понимать возгорания, способного самостоятельно распространяться за пределы вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. Убытки от повреждения огнем, вызваны не пожаром, а нанесенные застрахованному здания вследствие обработки огнем, теплом или иным термическим воздействием, не покрываются страхованием и возмещению не подлежат.

Ущерб от землетрясения возмещаются только в том случае, если страхователь докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений были учтены сейсмологические условия местности, в которой находятся эти здания и сооружения.

Убытки от сдвига, оседания или иного движения грунта возмещаются только в том случае, если они не возникли вследствие проведения взрывных работ, выбор грунта из котлованов или карьеров, забрасывание полостей или проведением земленых работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных природных копали.

Убытки от бури, вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных масс, вызванное процессами в атмосфере, возмещаются только в том случае, если скорость ветра, который нанес ущерб, превышала 60 км / ч. Скорость ветра подтверждается справками соответствующих учреждений. Гидрометеоцентру [8, с.317].

Убытки от внезапной аварии отопительной, водопроводной и канализационной системы возмещаются только в том случае, если это не является следствием ремонта или реконструкции застрахованных зданий, монтажу в, демонтажа, ремонта или изменения конструкции самой отопительной, водопроводной и канализационной системы, строительных дефектов или дефектов самих систем, о которых было известно, или должно было быть известно страхователю до наступления ущерба, или по причинам, которые являются следствием естественного износа, коррозии или ржавчины указанных систем.

7. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие. - М.: «Инфра-М», 2014. – 311 с.

8. Федорова Т.А. Страхование: учебник // Под ред. Т. А. Федоровой. - 3-е изд. перераб. и доп. - М.: «Магистр», 2015. – 1006 с.