«Кредит и его формы»

В первой главе выполняется начальная задача – подробно рассмотреть общие сведения о кредите. Это сущность и роль кредита, принципы кредитования, источники ссудного капитала, кредитные деньги и их производные, функции кредита.

Вторая глава посвящена формам кредита. Значительно больше внимания уделяю основным формам кредита – банковскому и коммерческому. Также я рассматриваю потребительский, государственный, международный и ипотечный кредиты. Помимо этого характеризую одну из самых простейших, неразвитых и древнейших форм кредита – ростовщический кредит и новые формы кредитных отношений – факторинг, форфейтинг, лизинг-кредит и другие.

В третьей главе поставил задачу изложить особенности развития системы кредитования в России на современном этапе. Коснусь формирования современной отечественной кредитной системы, проанализирую динамику объемов кредитов предприятиям и организациям, а так же физическим лицам, развитие потребительского и ипотечного кредитования в России. Расскажу о кредитных историях, а также о роли кредита в развитии экономики Кубани.

Мое курсовое исследование написано при использовании литературы по экономической теории, финансам, кредитам и банкам, специализированным исследованиям, раскрывающим затронутую в работе проблему, нормативно-правовым актам Российской Федерации, а также материалам периодической печати и сайтам Интернет.

Теоретической основной моей курсовой работы послужили исследования ученых-экономистов, таких как С.В. Галицкая (кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы, кредит и страхование» Российской академии предпринимательства), Г.Н. Белоглазова (профессор, доктор экономических наук, член-корреспондент Академии менеджмента и рынка).

Проблемами, касающимися кредитов, углубленно занимались многие научные деятели. Особенно мне бы хотелось отметить профессора Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации В.А. Челнокова, профессора, преподавателя Финансовой академии В.С. Геращенко, профессора, доктора экономических наук Е.В. Семенкова, кандидата экономических наук С.К. Семенова. Многие сейчас занимаются изучением ипотечного жилищного кредитования, перспективой его использования в России – В.В. Меркулов, И.В. Павлова, так как эта форма кредита наиболее актуальна в наше время.

Во-вторых, предметом ипотеки всегда является недвижимость. К недвижимому имуществу относятся земельные участки и все, что прочно с ними связано: предприятия, жилые лома, другие здания, сооружения.

В-третьих, предмет ипотеки остается во владении должника. Последний оста-ется собственником, пользователем и фактическим владельцем этого имущества.

В-четвертых, договор кредитора и должника об установлении ипотеки оформляется специальным документом — закладной, которая подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации. Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права ее владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. При определенных условиях закладная может приобретать свойства ценной бумаги, способной переходить от одного владельца к другому и быть в достаточной мере оторванной от первоначального требования.

Кредитная система России находится в процессе перемен, возникают новые формы кредитных отношений. В последнее время банки активизировали свою деятельность в сфере потребительского, жилищного и ипотечного (в меньшей степени) кредитования.

Бурное развитие рынка розничного кредитования, которое наблюдаем в последние годы в России, заставляет задуматься об устойчивости набранных темпов роста, о том, каких количественных и качественных показателей может достигнуть рынок в ближайшие годы, какова будет структура использования полученных кредитных ресурсов, кто станет основным игроком на рынке.

Формально есть все, чтобы улучшилась экономика России, но реальная практика денежно-кредитной политики не столь оптимистична. Не все вышеперечисленные формы кредита работают на благо экономики России. Например: потребительский кредит направлен, главным образом, на приобретение импортных товаров, то есть представляет собой, в конечном счете, кредитование не отечественного, а зарубежного производителя. Жилищное кредитование в силу неэластичности рынка предложения жилья, через увеличение спроса напрямую способствует повышению цен.

Если потребительское кредитование будет развиваться такими же высокими темпами, как сейчас, лет через пять мы можем столкнуться с отсутствием у населения финансовой возможности оплачивать соответствующие долги. Многие страны проходили через такой неприятный период. Не хотелось бы, чтобы Россия попалась в эту ловушку.

Роль кредитной системы в РФ на современном этапе основана на ее связи с экономическим ростом, макроэкономической стабильностью и расширением потребительского спроса. Поэтому приходим к выводу, что без дальнейшей эволюции кредита в России, невозможны построение рыночной экономики, преодоление кризисных явлений, экономический рост, усиление эффективности экономической деятельности, формирование рыночной инфраструктуры.

8.Галицкая С.В., «Деньги. Кредит. Финансы»: учебник – М.: Изд-во Эксмо, 2010г. – 496с.

9.Малкина М.Ю., «Анализ инфляционных процессов», журнал «Финансы и кредит», №6, 2006г.

10.Марков Д., «Кредит: взять и не вернуть?», газета «Аргументы и факты», №8, 2006г.

11.Меркулов В.В. «Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России», С.-П.: Юрид. центр Пресс, 2003г.

12.Николаева Н., «Нам нужны «длинные» и дешевые кредиты», газета «Аргументы и факты», №11, 2006г.

13.Павлова И.В., «Ипотечное жилищное кредитование», М.: БДЦ-центр, 2004г.

14.Полищук А.И., «Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы, перспективы», М., 2005г., 405с.

15.Поляк Г.Б. «Финансы. Денежное обращение. Кредит», М.: ЮНИТА-ДАНА, 2001г., 512с.

16.Семенов С.К. «Деньги, кредит, банки», М.: «Экзамен», 2011г., 448с.

17.По материалам Интернет – публикации w*w.m**m.r*

18.По материалам Интернет – публикации w*w.cre***ts.r*