«Роль и границы кредита»

Резкое изменение условий развития российской экономики, международные санкции, снижение инвестиционного рейтинга, рост инфляции, отток капитала и другие негативные факторы снижения роста экономики не могли ни сказаться на кредитной активности банков, изменении соотношения спроса и предложения кредитных ресурсов. Как долго продлится процесс сужения кредитного рынка, какова будет глубина кризиса, охватывающего всю экономику, кто и как может определить границы кредита, каковы факторы, их определяющие, что необходимо предпринять для обеспечения кредитной экспансии и в каких пределах? Актуальность данных вопросов не вызывает сомнений. Их рассмотрение требует глубокого анализа теории кредита и практики формирования его границ.

Границы кредита рассматриваются в рамках сложившейся в настоящее время теории кредита, имеющей глубокие историко-гносеологические корни.

Цель исследования – изучение роли кредита и его границ.

Достижение поставленной цели предполагает решение ряда задач:

1. Определение сущности кредита;

2. Выявление роли кредита в экономике;

3. Изучение методологических основ анализа границ кредита;

4. Выявление сущности границ кредита и особенности ее определения.

Объект исследования - процесс организации кредитования в России.

Предмет исследования - совокупность экономических отношений, формирующихся в процессе кредитования.

При написании курсовой работы использованы следующие методы: логический анализ, системный подход, аналитический, статистический, сравнительный, анкетирование, метод построения аналитических таблиц и другие методы.

Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Кредитные отношения - это все денежные отношения, которые связаны с предоставлением и возвратом ссуд, эмиссией наличных денег, организацией денежных расчетов, использованием государственного кредита, кредитованием инвестиций и т.п.

Кредитор и заемщик являются субъектами кредитных отношений Кредитор - это сторона, которая предоставляет ссуды. Заемщик - это сторона, которая получает кредит и принимает на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость, также уплатить процент за пользование ссудой. Ими могут быть любые юридически самостоятельные лица и дееспособные граждане, которые в состоянии нести материальную ответственность по обязательствам кредитной сделки.

Объект кредитования - это вещь, под которую выдается кредит и ради которой заключается кредитная сделка.

Существуют принципы, на которых базируются кредитные отношения.

Они строго соблюдаются при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов [24 c. 5]:

1. Принцип возвратности. Этот принцип отражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора денежных средств после завершения их использования заемщиком.

2. Принцип обеспеченности кредита выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств.

3. Принцип платности означает, что, как и любой товар, деньги имеют цену, которая воплощается в проценте, начисленном на сумму денег, предоставленных в кредит.

4. Принцип срочности означает, что кредит означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок.

5. Дифференцированный принцип кредитования означает различные условия выдачи кредита потенциальным заемщикам, так как кредиты должны предоставляться тем субъектам хозяйствования, финансовое положение которых способствует их своевременному возврату.

Кредиты принято классифицировать в зависимости от [24 c. 5]:

- объектов кредитования;

- стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом;

- срочности кредитования;

- его обеспеченности;

- отраслевой направленности;

- платности и др.

Кредитный процесс банка представляет многоэтапный процесс и требует как сбора информации о клиентах, оценки соответствующей документации, постоянного общения с клиентами, так и подготовки различного рода договоров и регулярного кредитного мониторинга. Для этого каждый шаг кредитного процесса должен быть хорошо продуманным и распределен между кредитными работниками.

Организация кредитования осуществляется в зависимости от целесообразности и видов кредитования.

Четкое распределение обязанностей между подразделениями банка на всех этапах кредитования имеет целью способствовать повышению уровня и качества обслуживания клиентов; созданию информационной клиентской базы; максимальному учету в работе с заемщиком совокупности факторов, которые могут привести к невыполнению им обязательств; выявлению проблемных кредитов и минимизации рисков по невозврата кредит них средств и уплаты процентов за пользование им.

5. Бобрышев И.С. Кредит: история и современность / И.С. Бобрышев // Форму молодых ученых. 2016. №4. С. 163-166.

6. Брегель Э.Я. Кредит и кредитная система капитализма. М.: Госфиниздат, 1948. С. 175–178.

7. Деньги, кредит, банки / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КноРус, 2013. С. 202–203.

8. Жуковская Р. Формы движения ссудного капитала и границы кредита. М.: 1931.

9. Кейнс Дж.М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Политиздат, 1978. 352 c.

10. Классика экономической мысли. М.: ЭКСМО-Пресс, 2000. 896 с.

+ еще 23 источника