«Рынок банковских продуктов и услуг для физических лиц на примере связного банка»

Рынок банковских продуктов и услуг в РФ представляет сложную систему формирования спроса и предложения на производные банковской деятельности, которые относятся к товарному типу денежно-кредитных и финансовых отношений.

Развитие таких отношений способствует увеличению спроса и предложения на услуги банков, а так же стимулирует операции по расширению структурных элементов ассортимента и качества услуг. Особое значение приобретает удовлетворение потребностей клиентов, что требует изучения составных элементов рынка банковских продуктов и услуг.

В процессе предоставления банковских продуктов (услуг) возникают отношения банка с его клиентурой, они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, трастовые услуги, хранение драгоценностей и многие другие.

Актуальность моей выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что выбирая наиболее перспективные направления в развитии банковских продуктов и услуг коммерческие банки, будут иметь возможность значительно улучшить свою деятельность.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование рынка банковских продуктов и услуг для физических лиц, разработка рекомендаций по дальнейшему развитию банковских продуктов и услуг.

Для реализации поставленной цели необходимо решить следующий ряд задач:

- рассмотреть теоретические основы организации банковского продукта и банковской услуги;

- провести анализ банковских продуктов и услуг для физических лиц на примере Связного Банка (ЗАО)

- провести анализ факторов, оказывающих влияние на деятельность банка для физических лиц;

- рассмотреть возможные риски, и меры по их устранению;

- предложить рекомендации по развитию банковских продуктов и услуг для физических лиц.

Объектом исследования является Связной Банк (ЗАО).

Предметом исследования - является деятельность Связного Банка (ЗАО) в создании и продвижении банковских продуктов и услуг для физических лиц.

При написании данной работы мною были использованы Федеральные Законы РФ и Постановления Правительства РФ, инструкции, положения и указания ЦБ РФ по исследуемой проблеме, годовые отчеты Связного Банка (ЗАО), статьи в научных журналах, информация и материалы, собранные и систематизированные автором во время работы в ЗАО Банк «Связной».

Поставленная цель и задачи определили структуру работы.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

В главе 1 рассмотрены теоретические аспекты организации банковских продуктов и услуг, формы и условия предоставления.

В главе 2 проведен анализ деятельности Связной Банк (ЗАО) по предоставлению продуктов и услуг физическим лицам. Исследованы факторы, влияющие на деятельность банка и проведен их анализ. Выявлены особенности и проблемы взаимодействия банка со своими клиентами.

В главе 3 предложен ряд мер по устранению недостатков и совершенствованию деятельности банка в сфере предоставления продуктов и услуг для физических лиц. Предложен новый для банка продукт – автокредитование и проведен оценочный расчет его экономической эффективности.

В заключении обобщены результаты исследования и даны практические предложения по повышению эффективности деятельности анализируемого банка на рынке банковских продуктов и услуг.

Методологическое обоснование заключается в том, что в ходе решения поставленных задач дипломной работы были использованы следующие методы исследования: анализ и синтез, методы сравнения и обобщения, метод классификации, так же расчетный метод.

В процессе выполнения настоящей работы было установлено, что современный рынок розничных банковских услуг Связного банка характеризуется существенным ростом объемов предоставления услуг населению. В целом сегодня банк предоставляет физическим лицам возможность хранить деньги по ставке до 10% годовых, кредитные карты с лимитом до 750 тыс. рублей, различные варианты страховых программ, возможность отправки и получения денежных переводов. Клиенты банка имеют возможность управлять своими денежными средствами не выходя из дома через интернет банк, где можно не только отследить все сделанные по счету операции, но и оплатить до 3000 тысяч различных услуг.

За счет расширения спектра услуг, освоения новых сегментов рынка банковских продуктов и услуг Связной банк оптимизирует использование текущих возможностей и, следовательно, повысит свою рентабельность.

В дипломной работе проведено исследование основных банковских продуктов и услуг реализуемых Связной Банк (ЗАО) для физических лиц.

На основании исследования были предложены пути совершенствования банковских продуктов и услуг, среди которых необходимо выделить :

- усовершенствовать и сделать более понятным для клиента расчет льготного периода по кредитным картам;

- снизить минимальный порог для снятия наличных в сторонних банкоматах;

- внедрение новых услуг- автокредитование;

- организация дополнительной рекламы банка с помощью акций и подарков для клиентов.

Стратегическими целями развития банковских продуктов и услуг Связного банка должно стать достижение уровня обслуживания, позволяющего максимально удовлетворять потребности физических в банковских услугах, приближение параметров банковских продуктов и услуг к уровню развитых стран.

Внедрение новых банковских продуктов и услуг предполагает изучение передового зарубежного опыта, развитие банковских технологий, дальнейшее совершенствование менеджмента и маркетинга в данной сфере, создание системы подготовки и переподготовки персонала.

8. Демин Ю. Всё о кредитах. Понятно и просто. – СПб.: Питер, 2009. – 208 с.

9. Денежное обращение и банки: учебное пособие. / Под ред. Белоглазовой Г.Н., Толоконцевой Г.В. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 323 с.

10. Должностная инструкция кредитного эксперта Отдела розничного кредитования филиала «Московский» ЗАО Банк «Советский» от 22.04.2013 г.

11. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщика. – М.: Финансы и кредит, 2010. – 25 с.

12. Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности. – М.: КНОРУС, 2009. – 264 с.

13. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка. – М.: КНОРУС, 2010. – 656 с.

14. Ефимова М.С. Все о кредите для населения. – М.: Омега – Л, 2009. – 176 с.

15. Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит. – М.: ЦБ РФ, НИИ, 2009. №4.

16. Курманова Л.Р. Подходы к оценке рынка кредитных услуг и возможности его освоения на территории обслуживания коммерческого банка. – М.: Финансы и кредит, 2009.

17. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник. – М.: КНОРУС, 2009. 768 с.

18. Максутов Ю. Кредитные риски: угрозы и пути их нейтрализации // Аналитический банковский журнал, 2009, №10, с. 38 46.

19. Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции: учебное пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010. – 159 с.

20. Моисеев С.Р. Модели анализа кредитоспособности заемщика: Финансы и кредит. М.: ИНФРА-М, 2010. – 46 с.

21. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 269 с.

22. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков: Деньги и кредит. М.: ИНФРА-М, 2009. – 69 с.

23. Носова Т.П. Современная система кредитования физических лиц. – М.: Финансы и кредит, 2009. – 29 с.

24. Официальный сайт ЗАО Банк «Связной» [Электронный ресурс]. Режим доступа h**t://w*w.svjaznoy.r*/

25. Оценка для целей залога: теория, практика. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 384 с.

26. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2009. – 272 с.

27. Перехожев В.А. Пути совершенствования кредитной политики. М.: Финансы и кредит, 2010. – 68 с.

28. Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда. Деньги и кредит. М.: ИНФРА-М, 2010. 38 с.

29. Положение о потребительском кредитовании ЗАО Банк «Советский» от 08.04.2012.

30. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: учебное пособие. М.:ИНФРА-М, 2008. – 192 с.

31. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. – М.: Дело Лтд, 2010. – 293 с.

32. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М.: АНТИДОР, 2008, с. 265.

33. Уткин Э.А. Банковский маркетинг: Учеб. пособие. 2-е изд. М.: ИНФРА-М, 2011. – 304 с.

34. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. / Под. ред. В.И. Букато, М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2011. – 268 с.

35. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: Российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп.М.: Финансы и статистика, 2010. – 160 с.