«Организация деятельности коммерческого банка (часть 2), ответы на 25 заданий по 5 тестовых вопроса»

Задание 1

Вопрос 1. Качество активов определяется в зависимости:

1. от степени риска;

2. степени ликвидности;

3. степени доходности;

4. срочности;

5. всего вышесказанного.

Вопрос 2. Активные банковские операции – это:

1. выдача ссуд;

2. формирование капитала;

3. приём депозитов;

4. выпуск ценных бумаг;

5. формирование резервного фонда.

Вопрос 3. Банк проводит активные операции:

1. для привлечения новых вкладчиков;

2. кредитования нуждающихся в финансировании предприятий;

3. извлечения прибыли;

4. расчётов бюджетами разных уровней;

5. выполнение указаний регулирующих органов.

Вопрос 4. Активы банка – это:

1. вклады до востребования, акции и резервы;

2. наличные деньги, собственность и резервы;

3. наличные деньги, собственность и акции;

4. выданные кредиты, размещённые в других банках депозиты;

5. все вышеперечисленное.

Вопрос 5. К первоклассным ликвидным средствам не относятся:

1. средства в кассе;

2. средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;

3. векселя первоклассных эмитентов;

4. средства на корреспондентских счетах в других банках;

5. все вышеуказанные средства.

Задание 2.

Вопрос 1. На депозиты, открытые коммерческими банками в Банке России, проценты:

1. не начисляются;

2. начисляются по формуле простых процентов;

3. начисляются по формуле сложных процентов;

4. нет правильного ответа;

5. правильные пункты 1 и 3.

Вопрос 2. Структура активов банка, прежде всего, должна соответствовать:

1. целям бизнес – стратегии банка;

2. нормативным требованиям Банка России;

3. экономическим интересам собственника банка;

4. требованиям международных стандартов банковской деятельности;

5. размеру собственного капитала банка.

Вопрос 3. Под долгосрочными активами понимаются активы со сроком погашения:

1. свыше 180 дней, но не более 360 дней;

2. свыше одного года;

3. от двух до пяти лет;

4. от пяти до 30 лет;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. К активам первой группы риска относятся:

1. средства, размещенные на корреспондентских счетах в банках – резидентах;

2. кредиты, предоставленные международным банкам развития;

3. средства, размещенные на корреспондентских счетах расчетных центров организованного рынка ценных бумаг;

4. инвестиции в государственные долговые обязательства России;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. К активам второй группы риска относятся:

1. драгоценные металлы в хранилищах банка;

2. инвестиции в государственные долговые обязательства России;

3. инвестиции в долговые обязательства субъектов Российской Федерации;

4. кредиты, предоставленные зарубежным банкам развитых стран;

5. инвестиции в торговый портфель ценных бумаг.

Задание 3.

Вопрос 1. К активам третьей группы риска относятся:

1. средства на корреспондентских счетах в банках – нерезидентах развитых стран;

2. векселя, учтенные федеральными органами исполнительной власти;

3. кредиты, предоставленные банкам-резидентам;

4. кредиты, предоставленные под гарантии правительств разных стран;

5. кредиты, предоставленные под залог драгоценных металлов.

Вопрос 2. К активам четвертой группы риска относятся:

1. инвестиции в облигации Банка России;

2. инвестиции в долговые обязательства правительств развивающихся стран;

3. кредиты, предоставленные под залог муниципальных ценных бумаг;

4. кредиты, обеспеченные гарантийным депозитом в банке-кредиторе;

5. поручительства банка.

Вопрос 3. К активам пятой группы риска относятся:

1. обязательные резервы, депонированные в банке России;

2. кредиты, предоставленные под гарантии правительств развивающихся стран;

3. средства, размещенные на депозитах в финансовых институтах оффшорных зон;

4. средства, размещенные на металлических счетах в банках-нерезидентах;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. При банковском кредитовании затрагиваются интересы:

1. кредитора;

2. заемщика;

3. участника обеспечения исполнения кредитного обязательства;

4. обладатели имущественных прав;

5. всех вышеперечисленных лиц.

Вопрос 5. В соответствии с Положением от 31 августа 1998 г. №54-11 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» на предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится путем зачисления средств:

1. на ссудный счет;

2. на специальный ссудный счет;

3. на расчетный счет;

4. верны пункты «1» и «2»;

5. нет верного ответа.

Задание 4.

Вопрос 1. Ломбардным называется кредит, выдаваемый:

1. под залог справки из ломбарда;

2. специальным ломбардным коммерческим банком;

3. Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;

4. ломбардом;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. По способу предоставления кредит бывает:

1. налично-денежным;

2. индивидуальным;

3. погашаемым одной суммой в конце срока;

4. синдицированным;

5. всех указанных выше видов.

Вопрос 3. Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:

1. кредитный договор;

2. вексель;

3. долговая расписка;

4. аккредитив;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:

1. залог;

2. поручительство;

3. страхование жизни заемщика;

4. удержание;

5. верны пункты 3 и 4.

Вопрос 5. По форме предоставлены кредиты классифицируются как:

1. выдаваемые одной суммой;

2. индивидуальный;

3. платежный;

4.в безналичном порядке;

5. верно все вышеперечисленное.

Задание 5.

Вопрос 1. Банковская гарантия – один из способов обеспечения обязательств. Однако она:

1. не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром;

2. не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;

3. не вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное;

4. имеет все вышеуказанные характеристики;

5. верны пункты 2 и 3.

Вопрос 2. В основе банковского кредитования не лежит принцип:

1. срочности;

2. платности;

3. безопасности;

4. обеспеченности;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Страхование кредитного риска банка – это страхование:

1. наличие денег в кассе;

2. ценностей в хранилище банка;

3. имущества, принимаемого в залог;

4. выданной ссуды;

5. содержимого абонентских сейфов.

Вопрос 4. Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:

1. индивидуальными;

2. синдицированными;

3. двусторонними;

4. бюджетными;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Страховая компания обязана выплатить банку страховое возмещение при страховании ответственности заемщика за невозврат кредита в следующих случаях:

1. заемные средства не возвращены вследствие совершения работниками банка преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

2.заемные средства не возвращены, т.к. использовались не по целевому назначению;

3. заемщик не получил прибыль и обанкротился;

4. верны пункты «2» и «3»;

5. нет верного ответа.

Задание 6.

Вопрос 1. К способам обеспечения возвратности кредитов не относятся:

1. залог;

2. банковская гарантия;

3. поручительство;

4. ипотека;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк:

1. вправе;

2. не имеет права;

3. имеет право в зависимости от суммы кредита;

4. нет верного ответа;

5. правильные пункты «2» и «3».

Вопрос 3. По процентной ставке банковские кредиты не бывают:

1. с фиксированной ставкой;

2. плавающей ставкой;

3. индексируемой ставкой;

4. аннуететной ставкой;

5. рентными платежами.

Вопрос 4. При синдицированном кредите банки-участники объединяют:

1. оборотные средства;

2. методики оценки финансового положения заемщика;

3. технические возможности;

4. принимаемые риски;

5. резервы на возможные потери по ссудам.

Вопрос 5. Синдицированный кредит выгоден заемщику, т.к. позволяет:

1. быстрее заключить кредитную сделку;

2. получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок;

3. снизить затраты на пользование заемными средствами;

4. не предоставлять залог;

5. нет верного ответа.

Задание 7.

Вопрос 1. Кредитный комитет принимает решение:

1. о сроке предоставления кредита;

2. сумме предоставляемого кредита;

3. процентной ставке по кредиту;

4. существенных условиях кредитной сделки;

5. стоимости залога.

Вопрос 2. На кредитный комитет выносятся:

1. все согласованные кредитные договоры;

2. только крупные кредитные сделки;

3. инвестиционные кредиты;

4. кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике;

5. соглашения о долевом финансировании.

Вопрос 3. Результат оценки кредитоспособности потенциального заемщика зависит:

1. от организационно-правовой формы и статуса заемщика;

2. формы собственности;

3. отраслевой специализации заемщика;

4. взаимоотношений заемщика с банком;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Технология кредитной сделки зависит:

1. от суммы предоставляемого кредита;

2. вида кредита;

3. типа заемщика;

4. особенностей кредитного продукта;

5. кредитоспособности заемщика.

Вопрос 5. Способы возврата кредита согласуются на стадии:

1. обсуждения условий кредита;

2. выбора вида кредита;

3. оценки кредитоспособности заемщика;

4. заседания кредитного комитета;

5. подписания кредитного договора.

Задание 8.

Вопрос 1. Уровень кредитного риска банка:

1. остается неизменным после оценки кредитоспособного заемщика;

2. меняется вслед за изменением финансового положения заемщика;

3. меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком;

4. меняется вслед за изменением стоимости залога;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. По качеству выданные кредиты подразделяются:

1. на три группы;

2. четыре группы;

3. пять групп;

4. шесть групп;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Неработающий кредит – это кредит, по которому:

1. нет движения средств по счету;

2. просрочка платежей превышает два дня;

3. просрочка платежей превышает неделю;

4. просрочка платежей превышает 30 дней;

5. просрочка платежей превышает 90 дней.

Вопрос 4. В случае если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

1. пролонгировать кредитный договор;

2. реализовать залог;

3. предъявить требование к поручителю;

4. обратиться в коллекторское агентство;

5. верны пункты «2» и «3».

Вопрос 5. Мониторинг выданных кредитов означает, что:

1. заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность;

2. работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

3. работник банка контролирует сохранность залога;

4. работник банка регулярно посещает заемщика;

5. осуществляется все вышеперечисленное.

Задание 9.

Вопрос 1. Мониторинг выданных кредитов осуществляется:

1. специальное подразделение банка;

2. сотрудник банка, выдавший кредит;

3. сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика;

5. служба безопасности банка.

Вопрос 2. Кредитное досье заемщика формируется после:

1. одобрения кредитной заявки;

2. положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности;

3. подписания кредитного договора;

4. положительного заключения кредитного комитета;

5. выдачи кредита.

Вопрос 3. Валютными рисками можно управлять с помощью методов:

1. ежедневного учета изменений валютно-обменного курса;

2. поддержания кредитоспособности банка;

3. хеджирования;

4. следования нормативным требованиям;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Все нижеперечисленное – разновидности кредитного риска, кроме:

1. факторингового риска;

2. гарантийного риска;

3. форфейтингового риска;

4. лизингового риска;

5. маржинального риска.

Вопрос 5. Процентные расходы – это:

1. операционные расходы;

2. уплаченные комиссионные по услугам и корреспондентским отношениям;

3. начисленные и уплаченные проценты в рублях и в валюте;

4. расходы по операциям с ценными бумагами;

5. расходы по операциям на валютном рынке.

Задание 10.

Вопрос 1. Разность между доходами и расходами коммерческого банка – это:

1. балансовая прибыль;

2. чистая прибыль;

3. валовый доход;

4. нераспределенная прибыль;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. «Метод неттинга» - это:

1. координация деятельности всех подразделений банка;

2. вычет поступления иностранной валюты из ее оттока;

3. управление трансляционными валютными рисками;

4. максимальное сокращение валютных сделок путем их укрупнения;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Кредитный риск возрастает при увеличении объемов:

1. потребительского кредитования;

2. синдицированного кредитования;

3. овердрафтного кредитования;

4. торгового финансирования;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Метод «валютных оговорок» используется для снижения рисков:

1. трансляционных;

2. коммерческих;

3. конвертационных;

4. систематических;

5.верны пункты «2» и «3».

Вопрос 5. Операции по кредитованию основного капитала клиента – это:

1. лизинг;

2. факторинг;

3. траст;

4. ипотека;

5. нет верного ответа.

Задание 11.

Вопрос 1. Профилактика рисков включает комплекс мер:

1. по минимизации вероятных потерь;

2. управлению уровнем допустимого риска;

3. страхованию рисков с помощью банковских резервных фондов;

4. страхованию рисков в кэптивных компаниях;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Межбанковский кредит – это:

1.только активная операция банка;

2. только пассивная операция банка;

3. может быть активной или пассивной операцией банка;

4. активно-пассивная операция банка;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. К фондовым операциям коммерческих банков относятся операции:

1. по регулированию движения капитала;

2. с ценными бумагами финансового рынка;

3. с ценными бумагами финансового рынка и операции по регулированию движения капитала;

4. по приобретению банками имущества;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Установление внутренних нормативов банка включает все нижеперечисленное, кроме:

1. определения суммы дневного лимита открытой валютной позиции;

2. ограничения суммы вероятного убытка по открытой позиции;

3. определения максимально допустимой «премии за риск»;

4. ограничения суммы ожидаемой прибыли;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Процентный риск вызывают факторы:

1. внешние (по отношению к банку);

2. внутренние (т.е. обусловленные деятельностью банка);

3. внешнего нормативного регулирования;

4. связанные с инвестиционной стратегией банка;

5. все перечисленное выше.

Задание 12.

Вопрос 1. Риск ликвидности может быть спровоцирован:

1. неожиданным оттоком депозитов из банка;

2. выделением банком крупного долгосрочного кредита;

3. внезапным повышением ставок долгосрочного кредита;

4. несовпадением активов и пассивов банка по срокам объемами, валютам;

5. все перечисленное выше.

Вопрос 2. Заключение срочных валютных сделок относится:

1. к методам страхования рисков;

2. управления рисками;

3. первоначальной суммы;

4. распределения стоимости;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Операционный риск возникает вследствие:

1.усложнения организационной структуры банка;

2. несоблюдения банком пруденциальных требований регулирующих органов;

3. неожиданного изменения положений правового и/или нормативного регулирования;

4. умышленных действий персонала банка;

5. нет верного ответа.

Вопрос 4. Правовой риск связан с внесением изменений в:

1. банковское законодательство;

2. кредитные риски;

3. процентные риски;

4. операционные риски;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5.Доступ к базам данных кредитных бюро помогает банкам снижать:

1. правовые риски;

2. кредитные риски;

3. процентные риски;

4. операционные риски;

5. нет верного ответа.

Задание 13.

Вопрос 1. Основным для банковской деятельности является:

1. процентный риск;

2. коммерческий риск;

3.экономический риск;

4. кредитный риск;

5. нет верного ответа.

Вопрос 2. Операции с производными финансовыми инструментами помогают банку:

1. снижать уровень концентрации кредитных рисков;

2. минимизировать кредитные риски;

3. управлять валютными рисками;

4. хеджировать финансовые риски;

5. нет верного ответа.

Вопрос 3. Административные методы управления рисками включают:

1. требование листинга;

2. установление лимитов открытой валютной позиции;

3. проведение форвардных операций;

4. операции по хеджированию;

5. установление предельно допустимых для банка колебаний валютных курсов.

Вопрос 4.Основными источниками процентного риска являются:

1. изменение конфигурации кривой доходности рынка ценных бумаг;

2. повышение ставки рефинансирования Банка России;

3. повышение учетной ставки ФРС;

4. наплыв требований на банк;

5. большой объем операций РЕПО.

Вопрос 5. Риск ликвидности возникает вследствие:

1. несбалансированности пассивов банка по срокам;

2. несбалансированности требований и обязательств по валютам;

3. несбалансированность требований и обязательств по срокам и объемам;

4. недисциплинированности контрагентов банка;

5. чрезмерной задолженности банка.

Задание 14.

Вопрос 1. Банки могут выпускать следующую разновидность сертификата:

1. сберегательный сертификат, номинированный в иностранной валюте;

2. расчетный сертификат;

3. депозитный сертификат с опционом;

4. именной сберегательный сертификат;

5. предъявительский депозитный сертификат.

Вопрос 2. Если срок получения вклада по сертификату просрочен, то:

1. банк обязан вернуть клиенту только основную сумму депозита;

2. банк должен вернуть клиенту сумму, указанную в сертификате;

3. держатель сертификата теряет право собственности на сумму вклада;

4. на срок просрочки банк может не начислять проценты;

5. банк обязан выплатить сумму вклада и указанные в сертификате проценты по первому требованию его держателя.

Вопрос 3. Банк имеет право выпускать банковские сертификаты:

1. с момента получения банковской лицензии;

2. после публикации первого годового отчета, подтвержденного аудитором;

3. после получения банковской лицензии, дающей право работы со средствами физических лиц;

4. после успешного присутствия на рынке в течении не менее двух лет;

5. после полной оплаты уставного капитала и создания резервного фонда.

Вопрос 4. Срочный сберегательный депозит позволяет:

1. осуществлять денежные накопления;

2. поручить банку осуществлять текущие платежи вкладчика;

3. проводить операции с ценными бумагами;

4. стать участником общих фондов банковского управления;

5. получить доступ к кредитным ресурсам банка.

Вопрос 5. Мультивалютный вклад означает, что:

1. сумма вклада номинирована в корзине валют, выбранных вкладчиком, которая остается неизменной в течение срока действия договора;

2. вкладчик может по своему усмотрению менять валюту вклада;

3. менеджер банка обязан изменять валюту вклада, исходя из официального обменного курса рубля;

4. сумма вклада номинирована в рублях, но по истечении срока действия договора вкладчик может получить ее в другой валюте;

5. нет верного ответа.

Задание 15.

Вопрос 1.Процентный доход по срочному банковскому вкладу:

1. не подлежит налогообложению у источника;

2. подлежит налогообложению по ставке подоходного налога;

3. подлежит налогообложению, если процентная ставка больше ¾ ставки рефинансирования;

4. подлежит налогообложению по ставке налога на прибыль;

5. подлежит налогообложению, если вклад сделан юридическим лицом.

Вопрос 2. Текущие счета банк открывает:

1. юридическим лицам;

2. физическим лицам;

3. только коммерческим организациям;

4. только некоммерческим организациям;

5. только бюджетным организациям.

Вопрос 3. Устанавливая корреспондентские отношения, банк открывает своему контрагенту:

1. расчетный счет;

2. текущий счет;

3. контокоррентный счет;

4. счет «лоро»;

5.корреспондентский счет.

Вопрос 4. Банк может выпускать облигации на основании:

1. решения совета директоров;

2. решения общего собрания владельцев банка;

3. разрешения Банка России;

4. разрешения Федеральной службы по финансовым рынкам;

5. нет верного ответа.

Вопрос 5. Банк может выпускать облигации при соблюдении всех следующих условий, за исключением одного:

1. после полной уплаты уставного капитала;

2. при наличии инвестиционного кредитного рейтинга;

3. после прохождения листинга;

4. после регистрации проспекта эмиссии;

5. при достаточном обеспечении.

Задание 16.

Вопрос 1. При получении денежного чека кассир банка не выполняет следующего действия:

1. проверяет наличие подписей лиц кредитной организации;

2. сличает сумму, поставленную в денежном чеке цифрами, с суммой, указанной прописью;

3. подготавливает сумму денег, подлежащую выдаче;

4. заполняет контрольную марку;

5. сверяет номер контрольной марки с номером в чеке.

Вопрос 2. Выдача денег по расходным кассовым ордерам не используется:

1. при погашении ценных бумаг банка;

2. выдаче аккредитивов;

3. выдаче вкладов гражданам;

4. выдаче под отчет работникам банка;

5. при оплате представительских расходов.

Вопрос 3. Согласно действующему законодательству, по каким направлениям не предусматривается проведение банками проверок соблюдения порядка ведения кассовых операций:

1. ведение кассовой книги;

2. полнота оприходования денежной наличности в банке;

3. полнота сдачи денег в кассу учреждения банка;

4. расходование наличных денег из кассовой выручки предприятия;

5. осуществление расчетов в безналичной форме между юридическими лицами.

?Вопрос 4. Назовите функции, которые выполняют собственные средства в обеспечении управления и жизнедеятельности банка:

1. защитная;

2. регулирующая;

3. оперативная;

4. расходования;

5. создания.

Вопрос 5. Источниками собственного капитала не являются:

1. уставный капитал;

2. добавочный капитал;

3. заемный капитал;

4. прибавочный капитал;

5. прибыль.

Задание 17.

Вопрос 1. Вклады в уставный капитал банка могут быть произведены в виде:

1. денежных средств;

2. материальных активов;

3. запасов и затрат;

4. ценных бумаг;

5. денежных средств, материальных активов, ценных бумаг.

Вопрос 2. Назовите год, начиная с которого кредитным организациям разрешено принимать в качестве оплаты долей в их уставном капитале облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом:

1. 1995;

2. 1996;

3. 1997;

4. 1999;

5. 2000.

Вопрос 3. Назовите уровень предельного размера части уставного капитала, оплаченного облигациями:

1.10%;

2.15%;

3. 20%;

4. 25%;

5.30%.

Вопрос 4. Какие категории не выпускают коммерческие банки:

1. именные;

2. на предъявителя;

3. простые;

4. привилегированные;

5. обыкновенные.

Вопрос 5. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать:

1.15%;

2. 20%;

3. 25%;

4.27%;

5. 30%.

Задание 18.

Вопрос 1. Какие этапы не включаются в процедуру выпуска акций кредитными организациями:

1. принятие решения о выпуске;

2. подготовка проекта эмиссии;

3. регистрация выпуска акций и проспекты эмиссий;

4. регистрация сертификатов акций;

5. размещение акций.

Вопрос 2. Размещение акций должно быть закончено в срок:

1. не позднее 10 дней после регистрации банка;

2. не позднее 15 дней после регистрации банка;

3. не позднее 20 дней после регистрации банка;

4. не позднее 25 дней после регистрации банка;

5. не позднее 30 дней после регистрации банка.

Вопрос 3. К источникам, принимаемым в расчет основного капитала, не относятся:

1. уставный капитал банков;

2. эмиссионный доход банков, созданных в форме АО;

3. имущество, полученное банками безвозмездно от физических и юридических лиц;

4. имущество, полученное возмездно от юридических и физических лиц;

5. фонды банков.

Вопрос 4. Назовите год, начиная с которого для исчисления собственного капитала банка используется концепция двухуровневой структуры, принятая Базельским Соглашением:

1. 1996 г.;

2. 1997 г.;

3. 1998 г.;

4. 1999 г.;

5. 2001 г.

Вопрос 5. На сколько процентов не может превышать величины собственного капитала общая сумма всех субординированных кредитов:

1. 20%;

2. 30%;

3. 40%;

4. 45%;

5. 50%.

Задание 19.

Вопрос 1. При помощи каких банковских операций формируются привлеченные средства:

1. открытие и ведение счетов юридических лиц;

2. привлечение во вклады денежных средств физических лиц;

3. выпуск банком долговых обязательств;

4.выпуск банком собственных долговых обязательств;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 2. Назовите депозиты юридических и физических лиц по форме изъятия подразделяются на:

1. депозиты до востребования;

2. срочные депозиты;

3. привлеченные депозиты;

4. депозиты собственных средств;

5. депозиты банков-корреспондентов.

Вопрос 3. В депозитном договоре не предусматриваются:

1. сумма депозита;

2. срок действия депозита;

3. права и обязанности вкладчика;

4. порядок разрешения споров;

5. порядок заполнения текущих документов.

Вопрос 4. Для обеспечения банком выгодного размещения сертификатов в условиях выпуска не должны учитываться следующие моменты:

1. привлекательный для инвестора уровень процентной ставки;

2. минимальный предел сертификата;

3. стандартные условия выпуска;

4. собственные условия выпуска;

5. реклама.

Вопрос 5. Банк России не может быть отказать в регистрации условий выпуска по следующему мотиву:

1.условия выпуска противоречат действующему законодательству;

2. банк-эмитент своевременно в ГУ ЦБ РФ условия выпуска сертификатов, а также другие необходимые документы;

3. финансовой положение кредитной организации ухудшилось;

4. к кредитной организации применены санкции ЦБ РФ;

5. проведение банком рекламы выпуска сертификатов до регистрации условий выпуска.

Задание 20.

Вопрос 1. В документе «депозитная политика банка» не предусматривается пункт:

1. перспективы роста собственных средств банка;

2. предпочтительные виды вкладов и депозитов;

3. сроки их привлечения;

4. основной континент по вкладам и депозитам;

5. типовые формы привлечения средств в депозиты.

Вопрос 2. Привлечением депозитов в различных формах не занимается следующий отдел:

1. отдел вкладов граждан;

2. отдел ценных бумаг;

3. отдел доходов;

4. кредитный отдел;

5. другие отделы.

Вопрос 3. Объекты привлекаемых банком средств в депозиты (вклады) не находятся в зависимости от следующего:

1. состояния спроса и предложения на денежные ресурсы;

2. дефицита или избытка средств у банка;

3. состояния кредитного рынка;

4. состояния рынка депозитов;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 4. Выплата процентов по вкладу (депозиту) может производиться:

1. один раз в месяц;

2. один раз в квартал;

3. один раз за полугодие;

4. один раз по окончании текущего года;

5. нет правильного ответа.

Вопрос 5. Для привлечения средств во вклады коммерческие банки используют зарубежный опыт, в частности они не осуществляют:

1. предоставление клиентам-вкладчикам различного рода услуг;

2. проведение открытой рекламы по привлечению клиентуры;

3.использование невысокой процентной ставки по вкладам инвестиционного характера;

4. выплату постоянным вкладчикам премий;

5. разработку различных программ по привлечению средств населения.

Задание 21.

Вопрос 1. Банк России устанавливает для банков и контролирует соблюдение ими определенных ограничений на размеры привлеченных средств. Эти ограничения не действуют в виде следующего экономического норматива как:

1. норматив максимального риска на одного кредитора (вкладчика);

2. норматив максимального размера привлечения денежных вкладов;

3. норматив минимального размера привлечения денежных вкладов;

4. норматив максимального размера обязательств банка перед банками-нерезидентами;

5.норматив риска собственных вексельных обязательств банка.

Вопрос 2. В совокупную сумму обязательств банка не включается величина остатка средств:

1.расчетных и депозитных счетах;

2.на депозитных счетах;

3.на счетах не срочных вкладов физических лиц;

4.на счетах по полученным кредитам и займам;

5.на счетах по вкладам в драгоценные металлы.

Вопрос 3. Капиталом банка ограничивается сумма выпущенных банком собственных векселей и банковских акцептов, а также следующий процент его забалансовых обязательств, вытекающих из индоссамента векселей:

1.20 %;

2.25%;

3.35%;

4.40%;

5.50%.

Вопрос 4. Нормы обязательных резервов устанавливаются Банком России и не могут превышать следующего процента обязательств кредитной организации:

1.10%;

2.15%;

3.20%;

4.25%;

5.30%;

Вопрос 5. Нормы обязательных резервов могут дифференцироваться в зависимости от:

1.сроков привлечения средств;

2.их видов;

3.валюты вкладов;

4.срока возврата средств;

5.срока зарезервирования средств.

Задание 22

Вопрос 1. Уровень процентных ставок по межбанковским кредитам не зависит от следующего показателя:

1.надежности контрагента;

2.сложившегося на рынке спора и предложения на кредитные ресурсы;

3.срока кредита;

4.суммы кредита;

5.наличия договора.

Вопрос 2. Назовите год, в котором крупнейшие банки России и информационно-аналитические агентства утвердили ряд показателей, характеризующих состояние рынка межбанковских кредитов:

1.1990 г.;

2.1993 г.;

3.1994 г.;

4.1994 г.;

5.1996 г.

Вопрос 3. В каком году обозначился переход Банка России от простого предоставления централизованных ресурсов коммерческим банкам к их рефинансированию?

1.1991 г.;

2.1994 г.;

3.1995 г.;

4.1996 г.;

5.1998 г.

Вопрос 4. Назовите срок погашения обязательств организаций, принимаемых в залог:

1.20 дней;

2.25 дней;

3.30 дней;

4.35 дней;

5.40 дней.

Вопрос 5. Назовите краткосрочные ссуды, которые не соответствуют по размерам:

1.мелкие;

2.средние;

3.крупные;

4.большие;

5.небольшие.

Задание 23

Вопрос 1. В качестве составляющих элементов система банковского кредитования не включает:

1.объекты кредитования;

2.порядок и степень участия собственных средств заемщиков в кредитуемой операции;

3.формы и степень кредитования;

4.способы регулирования ссудной задолженности;

5.банковский контроль в процессе кредитования.

Вопрос 2. Назовите принцип кредитования, который не установлен банковским законодательством:

1.возратность;

2.обеспеченность;

3.срочность;

4.платность;

5.регулирование.

Вопрос 3. Назовите метод, который не используется аналитиками при анализе кредитоспособности ссудозаемщика:

1.сбор информации о клиенте;

2.оцнка кредитного риска;

3.оценка финансовой устойчивости клиента на основе системы финансовых коэффициентов;

4.оценка материалоемкости продукции;

5.анализ денежных средств.

Вопрос 4. Назовите объекты, которые для банка являются удобными объектами твердого залога:

1.товарно-транспортные документы;

2.ценные бумаги;

3.дебиторская задолженность;

4.основные средства;

5.долгосрочные вложения.

Вопрос 5. Назовите реквизиты, которые не включаются в банковскую гарантию:

1.ссылка на основной договор;

2.указание на характер гарантии;

3.срок действия;

4.механизм совершения сделки;

5.порядок разрешения споров.

Задание 24

Вопрос 1. В кредитном договоре не предусматривается следующее право предприятия-заемщика:

1.требовать от банка предоставления кредита в объемах и в сроки, предусмотренные договором;

2.погасить досрочно задолженность по ссуде;

3.не расторгать договор при несоблюдении банком условий кредитования;

4.переступать целиком или частично свои права и обязательства по договору;

5.производить уплату процентов.

Вопрос 2. В обязанности банка по кредитному договору не включается один из перечисленных пунктов:

1.предоставить кредит заемщику;

2.информировать заемщика о фактах и причинах досрочного взыскания банком кредита;

3.начислять проценты за предоставленный кредит;

4.использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

5.информировать заемщика об изменениях в нормативных документах.

Вопрос 3. Назовите этап, который не включает заключение кредитных договоров:

1.формирования содержания кредитного договора;

2.рассмотрение проекта кредитного договора;

3.совместная корректировка договора клиентом и банком;

4.информирование клиента о его кредитоспособности;

5.предоставить кредит хозяйственным органам.

Вопрос 4. Назовите основные принципы кредитной политики банка:

1.обоснованное предоставление кредитов;

2.размещение средств с учетом интересов вкладчиков и акционеров;

3.разработку стратегии кредитных операций;

4.удовлетворение потребностей рынка в кредитах;

5.нет правильного ответа.

Вопрос 5. Меморандум о кредитной политике не определяет:

1. цель кредитной политики;

2. главные принципы формирования кредитного договора;

3. оценку кредитоспособности заемщика;

4. организацию кредитования;

5. процентную политику по ссудам.

Задание 25

Вопрос 1. Назовите информацию, которую не содержит регламент предоставлении денежных средств клиентам банка:

1.о перечне и содержании любых документов;

2.о порядке рассмотрения кредитных заявок;

3.о порядке расчета и утверждении лимита кредитования на одного заемщика;

4.о порядке подготовки кредитных договоров;

5.о порядке предоставления кредитов.

Вопрос 2. Назовите сумму процентов в пределах которых колеблется доля лимита кредитования по овердрафту:

1.от 1 до 6%;

2.от 2 до 8%;

3.от 3 до 10%;

4.от 5 до 25%;

5. от 8 до 30%.

Вопрос 3. На какой срок выдается кредит в виде овердрафта?

1.10-12 дней;

2.12-15 дней;

3.15-20 дней;

4.15-30 дней;

5.18-35 дней.

Вопрос 4. В пределах какого процента выдается ссуда под залог векселей?

1.10-30%;

2.20-40%;

3.40-60%;

4.50-70%;

5.60-90%.

Вопрос 5. В зависимости от обеспечения в состав ссуды не включается:

1.полностью обеспеченные;

2.недостаточно обеспеченные;

3.необеспеченные;

4.персональные ссуды;

5.нет правильного ответа.