«Контрольная работа по банковскому праву»

Задание 1

Изучив нормы Конституции РФ, Закона "О Центральном банке РФ (Банке России)", указов Президента РФ "О системе федеральных органов исполнительной власти", "О структуре федеральных органов исполнительной власти", определите место Банка России в системе органов государственной власти.

Задание 2

На основе анализа норм Конституции РФ, Гражданского кодекса, законов "О Центральном банке РФ (Банке России)", "О некоммерческих организациях" определите проблемы, которые возникают при определении организационно-правовой формы Банка России.

Задание 3

Сравните понятия банка и небанковской кредитной организации.

Укажите, подлежит ли лицензированию деятельность небанковских кредитных организаций?

Какие виды лицензий могут быть выданы кредитной организации?

Что является обязательным условием для выдачи клиринговому учреждению лицензии на совершение расчетных (клиринговых) операций?

Тема 5, 6

Задача 1

В коммерческий банк обратился клиент и предложил ему беспроцентный депозит в сумме 20 тыс. р. при условии, что банк предоставит его в качестве кредита конкретному заемщику под 10 % годовых. Процентная ставка коммерческих банков за кредит на тот момент составила 80 % годовых.

Выгодно ли коммерческому банку предоставлять такой кредит?

Задача 2

Акционерное общество "Олимп" и общество с ограниченной ответственностью "Феникс" вместе с профессиональным союзом заключили договор о создании коммерческого банка, закрепив за профессиональным союзом 40 % акций. Регистрацию банка они произвели в территориальном органе Министерства юстиции в субъекте Российской Федерации по месту нахождения профсоюзного органа.

Оцените правомерность договора и регистрации.

Укажите, какие нарушения были допущены.

Задача 3

При формировании уставного капитала коммерческого банка акционерное общество "Дальний Восток" для приобретения акций использовало денежные средства, полученные по кредитному договору.

Правомерно ли это?

Укажите, какие ограничения действуют для формирования уставного капитала кредитных организаций.

Задача 4

По вине расчетно-кассового центра на корреспондентский счет коммерческого банка "Восток" были несвоевременно зачислены денежные средства.

Какие правоотношения возникли в данном случае? Назовите субъектов этих правоотношений.

Кто и перед кем будет нести ответственность?

Кому надлежит предъявлять соответствующие требования и как определить место предъявления требований?

Задача 5

В коммерческий банк поступило пять заявлений об открытии счетов.

1. От гражданина Константинова, зарегистрированного в качестве лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заключить договор банковского счета для расчетов с клиентами.

2. От председателя производственного кооператива, уполномоченного другими лицами - участниками полного товарищества на открытие расчетного счета последнему.

3. От общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть ему второй расчетный счет вне его места нахождения.

4. От благотворительного фонда с просьбой открыть расчетный счет.

5. От гражданина США Уильяма с просьбой заключить договор банковского счета.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для открытия?

Задача 6

6.1. В коммерческий банк обратилось общество с ограниченной ответственностью "Факел" с просьбой открыть ему расчетный счет. Банк отказался открыть счет, аргументируя это тем, что общество с ограниченной ответственностью имеет задолженность по платежам в бюджеты (является недоимщиком).

Правомерен ли отказ банка в открытии расчетного счета?

Каков порядок погашения задолженности перед бюджетами с расчетных счетов организаций?

Какими правовыми актами следует руководствоваться?

6.2. Международный коммерческий банк "Развитие" с февраля 2003 г. не выполнял установленные Банком России экономические нормативы, а также обязательные резервные требования.

Главное управление Центрального банка РФ по г. Москве неоднократно применяло к международному коммерческому банку "Развитие" за допущенные нарушения экономические санкции в виде повышения на 0,5 % размера депонирования в фонд обязательных резервов, предписывало погасить задолженность по платежам в этот фонд, взыскивало штрафы, предлагало принять меры к улучшению финансового положения банка. Это подтверждается письмами указанного Управления от 25.02.03 г., 01.10.03 г., 12.02.04 г., 17.05.04 года. Предписанием Банка России от 15.08.04 г. был ограничен круг выполняемых международным коммерческим банком «Развитие» банковских операций.

Поскольку банком "Развитие" не выполнялись предписания Банка России, не были приняты соответствующие меры по улучшению своего финансового положения, нарушались правила проведения банковских операций, проводилась угрожающая интересам вкладчиков и кредиторов рискованная кредитная политика, возросли его убытки, а картотека неоплаченных документов, предъявленных к корреспондентскому счету банка, по состоянию на 01.11.04 г. составила более 42 млрд руб., Банк России издал приказ № 02 - 117 от 16.02.05 г. "Об отзыве лицензии на совершение банковских операций у коммерческого банка "Развитие".

Оцените правомерность действий Центрального банка РФ (Банка России).

Какими нормами следует руководствоваться?

Задача 7

Клюев внес в коммерческий банк денежный вклад в размере 10 000 руб. Через некоторое время он узнал, что банк снизил процентную ставку, предусмотренную договором. Клюев направил в банк претензию, в которой написал, что, по его мнению, банк не имел права менять условия договора в одностороннем порядке и сослался на Закон РФ «О защите прав потребителей».

Работник банка устно объяснил ему, что банк вынужден изменить процентную ставку, поскольку изменилась экономическая ситуация из-за того, что понизился темп инфляции и Центральный банк РФ снизил ставку рефинансирования, а также что Закон «О защите прав потребителей» действует в сфере торговли, а на вкладчиков банков не распространяется.

Клюев написал заявление в суд и приложил к нему нотариально заверенную копию договора с банком. Он считал, что банк должен выплатить ему проценты, предусмотренные договором при его заключении. В суде ему сказали, что он должен представить договор в подлиннике, а также документы, подтверждающие внесение денег и фактическую выплату сумм с депозитного счёта.

Разберитесь в ситуации. От каких обстоятельств будет зависеть решение суда? Почему суд требует представления подлинников документов?