«Банковская система России на современном этапе»

Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк ("банко" – скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции), а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книж-ный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.

На самом деле в современном обществе банки занимаются самыми раз-нообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Одной из важных функций коммерческого банка явля-ется посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспре-деления денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругообо-рота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность по-среднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным крите-рием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.

Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйствен-ных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия про-межуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результа-те достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соот-ветствующее рыночному типу отношений. Таким образом, банковская система представляет собой базис для функционирования экономики, что делает выбор темы дипломной работы весьма актуальным на сегодняшний день.

Цель дипломной работы – исследовать современное состояние банковской системы России и проблемы ее реформирования.

Методологической основой разработки темы дипломной работы являются федеральные нормативно-правовые акты, положения ЦБ РФ, внутренние поло-жения СБ РФ, работы отечественных и зарубежных экономистов, таких как Лаврушин О.И., Букато В.И., Козловская Э. А., Массон Ж. и др. Для реализации методологической основы дипломной работы применены общенаучные методы, такие как монографический, экспериментальный, балансовый методы научного исследования, приемы систематизации и обобщения теоретического и практи-ческого материала.

Для достижения цели дипломной работы в процессе ее выполнения необ-ходимо решить ряд задач:

-представить функции банков и структуру банковской системы;

-исследовать аспекты формирования современной банковской системы России;

-проанализировать институциональные характеристики банковского сек-тора и финансовые результаты деятельности банков;

-исследовать структуру операций коммерческих банков;

-представить аспекты реформирования банковской системы России.

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную пер-спективу является повышение устойчивости банковской системы и эффектив-ности функционирования банковского сектора.

К основным проблемам реформирования российской банковской системы можно отнести следующие:

-необходимость переориентации финансового рынка с финансирования операций краткосрочного характера на финансирование инвестиционных про-ектов;

-необходимость передачи функций регулирования инвестиционных пото-ков специализированной рыночной структуре – фондовому рынку;

-необходимость внедрения на финансовом рынке современных техноло-гий замещения долговых обязательств коммерческих банков долгосрочными ценными бумагами с их продажей на вторичных рынках и получением ликвид-ных денежных средств;

-необходимость привлечения на финансовый рынок временно свободных денежных средств из обязательных резервов Банка России, внебюджетных фондов, бюджетов различных уровней путем развития системы залоговых опе-раций, покупки ими специальных ценных бумаг, выпускаемых в рамках секью-ритизации и т.д.;

-недостаточно эффективные подходы к управлению рисками, в частности, операционными.

С целью решения проблем реформирования банковской системы России необходимо принятие комплекса мер на государственном уровне. Так, основ-ными задачами решения проблем реформирования банковской системы долж-ны стать:

-усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

-повышение эффективности осуществляемой банковским сектором дея-тельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;

-повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

-предотвращение использования кредитных организаций для осуществ-ления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

-развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в дея-тельности кредитных организаций;

-укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны ин-весторов, кредиторов и вкладчиков.

В ходе выполнения работы рассмотрена возможная эффективность вне-дрения мероприятий, направленных на решение одной из важных проблем ре-формирования отечественной банковской системы - недостаточного внимания управлению операционными рисками на примере Удмуртского Отделения СБ РФ 8618

С целью повышения качества управления операционными рисками необ-ходимо:

-совершенствование методов подготовки персонала с целью повышения ее качества;

-внедрение оценки кандидатов на вакантную должность на полиграфе;

-внедрение системы страхования убытков банка, могущих возникнуть вследствие небрежности или ошибки, неумышленно (умышленно) допущенной служащим банка, перед клиентами;

-проведение детальных проверок сторонних организаций при заключе-нии договоров аутсорсинга.

В настоящее время в основном подготовка персонала осуществляется внутри банка. При этом упускаются следующие очень весомые достоинства внешней системы подготовки персонала:

- участники могут обмениваться информацией с коллегами из других банков;

-большая доступность квалифицированного персонала;

Так, в настоящее время существуют дистанционные системы подготовки персонала банка, позволяющие использовать для обучения указанные выше достоинства внешней системы подготовки персонала. При этом сохраняются также достоинства внутренней системы обучения персонала:

- содержание курсов и время их проведения могут быть приспособлены к потребностям банка;

-участники могут быть легко отозваны в связи с производственной необ-ходимостью;

- участники обучаются в реальной рабочей обстановке Удмуртского ОСБ 8618.

С целью повышения качества сотрудников, принимаемых на работу и снижения, таким образом, операционных рисков, можно предложить внедрить систему оценки претендентов на вакантную должность с помощью полиграфа.

Удмуртское ОСБ 8618 с целью снижения вероятности несения убытков вследствие реализации операционных рисков должно осуществлять страхова-ние убытков, вызванных нечестностью (нелояльностью) или ошибками сотруд-ников банков.

6. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. – М.: 2005. – 765 с.

7. Банковский портфель. Под ред. Коробова Ю.И. - М.: Соминтэк, 2005. – 654 с.

8. Батракова Л.Г. Финансовый менеджмент: Учебник. – М.: Финансы и ста-тистика, 2004. – 450 с.

9. Банковское дело: Учебник / Под ред. Суховой Л.Ф. – М.: «Юрист», 2005. - 670 с.

10. Банковское дело: Учебник / Под ред. Гиляровской Л.Т. — М., 2004. – 543 с.

11. Банковский менеджмент: Учебное пособие для ВУЗов / Под ред. А.А. Кириченко. — М., 2007. – 115 с.

12. Букато В.И. Финансовый менеджмент. М., 2006. – 340 с.

13. Банковское дело. Управление и технологии // Научно-практические мате-риалы ИИУ. - Ижевск, 2006. – 36 с.

14. Грязнов М.Б. Повышение эффективности использования банковских ре-сурсов // Вестник Омского университета. Серия "Экономика". Омск, 2006. – 340 с.

15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М., 2006. – 115 с.

16. Жарковская Е.П. Банковское дело. М., 2006. – 500 с.

17. Жарковская Е.П. Финансовый менеджмент. М., 2005. – 420 с.

18. Козловская Э.А. Основы банковского дела. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 230 с.

19. Лялин В.А., Воробьев П.В. Финансовый менеджмент (управление финан-сами фирмы). – СПб: Юность, 2005. – 743 с.

20. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М., 2004. – 890 с.

21. Лаврушин О.И. Банковское дело. М., 2005. – 710с.

22. Лисин В.А. Инвестиционный процесс в Российской экономике // Мате-риалы сайта w*w.rbc.r*.

23. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2005. – 330 с.

24. Никитина Т. В. Банковский менеджмент. СПб.: Питер, 2007. – 510 с.

25. Обзор банковского сектора Российской Федерации за 2007 год // Мате-риалы Официального сайта ЦБ РФ w*w.cbr.r*.

26. Поляков В.П., Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра - М, 2005. – 314 с.

27. Паневин С.Н. Банковское дело. М., 2006. – 450 с.

28. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. — М., 2006. – 560 с.

29. Состояние банковского сектора России в 2007 году // Материалы Офици-ального сайта ЦБ РФ w*w.cbr.r*.

30. Суворов А.В. Банковский менеджмент – новые направления // Материалы сайта w*w.klerk.r*.

31. Финансы, денежное обращение, кредит // Под ред. Дробозиной Л.А. М.: Финансы и статистика, 2007. – 244 с.